8. Коммуникационные системы в сфере международных финансов. Международные платежные системы: swift, chips, fed wir, target.

Формирование мирового рынка. Его предпосылкой стала информационная революция. Новые информационные технологии соединили основные финансовые центры и существенно снизили трансакционные издержки финансовых сделок и время, необходимое для их осуществления.

Важным фактором глобализации в финансовой сфере стали изменения условий деятельности финансовых институтов в связи с дерегулированием банковской деятельности. В процессе дерегулирования были сняты препятствия на проведение банками и другими финансовыми учреждениями различных финансовых операций. Вследствие этого возникают финансовые холдинги, предоставляющие клиенту любые услуги в области финансового посредничества. Именно холдинги сейчас доминируют на мировом финансовом ринке.

Информационно-коммуникационные системы - совокупность средств сбора, хранения, обработки и передачи информации. Современные средства передачи информации, основанные на спутниковой связи позволяют передавать любые объемы информации на любое расстояние в короткие отрезки времени. Формирование на их основе глобальных информационных систем (Интернет) становится, с одной стороны, важнейшим современным фактором развития международных экономических отношений, а с другой - такие системы становятся новым "виртуальным" средой глобальных экономических отношений.

О масштабах развития мировой финансовой системы свидетельствуют следующие цифры. За последние 20 лет прошлого века ежедневный объем сделок на мировых валютных рынках увеличился с 1 млрд дол. до 1200 млрд дол. (Т.е. в 1200 раз), тогда как объем мировой торговли товарами и услугами - всего на 50% 3. Капитал во все возрастающих размерах идет не в производство в виде прямых инвестиций, а в спекуляцию. Преобладает трансграничное перемещение капитала в виде краткосрочных портфельных инвестиций. Это перемещение выходит из-под контроля государственных структур, и даже в развитых странах только 30% рынка ценных бумаг контролируется государством. В экономике возникает ситуация «мыльного пузыря»

Общество международных межбанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT-одна из самых компьютерных сетей, которые были созданы по инициативе финансовых организаций. Основными направлениями ее деятельности являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией. Автоматизация банковских процессов на международном уровне позволяет: осуществить без бумажные платежные операции с минимальным привлечением труда людей и сокращением операционных расходов; ускорить обмен информацией между банками государств с помощью телекоммуникационных линий связи минимизировать типичные виды банковского риска (утрата документов, ложная адресация, фальсификация платежных документов и Др.). Важно то, что SWIFT не выполняет клиринговых функций, она лишь является межбанковской коммуникационной сетью.

CHIPS. Система CHIPS начала свою работу в 1970г. Система CHIPS разрабатывалась как система децентрализована. Из всех банков-участников были выбраны 12 крупнейших для осуществления расчетов между всеми остальными. Участниками CHIPS могут быть банки с капиталом не менее 250 млн долл. Все участники CHIPS должны иметь отделения в Нью-Йорке, соединенные с компьютерами расчетных банков. Система CHIPS имеет существенные отличия от других: межбанковские обязательства и требования не регулируются ею немедленно после выставления соответствующих документов в виде электронных сообщений, а накапливаются в течение рабочего дня, после окончания которого подводится баланс. Окончательные платежи проводятся расчетными банками путем перевода средств на резервных счетах в Федеральном резервном банке Нью-Йорка по сети Fed-Wire. Система накопления взаимных обязательств удобна для банков-участников, все платежи регулируются в течение одного дня; федеральный резервный банк Нью-Йорка определяет резервную позицию Банков по окончание рабочего дня.

FEDWIRE. Fedwire - крупнейшая коммуникационная банковская сеть. В федеральной резервной системе (ФРС) fedwire принимают участие около 5,5 тыс. кредитно-финансовых институтов. Принцип работы электронной системы расчетов ФРС таков: каждый банк участвует в системе через свой региональный федеральный резервный банк, действуя от своего имени или от имени своего клиента, один банк просто перемещает часть средств от своего резервного счета на резервный счет банка-бенефициара, последний же принимает их от своего имени или от имени бенефициара (в зависимости от того, кому адресован платеж). Данный способ расчетов приводит к тому, что средства на резервном счете банка-участника fedwire оборачиваются в течение дня 12 раз. На банковском уровне платеж совершается практически моментально - резервный счет одного банка дебетуется, а другого кредитуется.

TARGET Для удовлетворения потребностей денежной политики центральные банки стран ЕС создали платежную систему TARGET - трансъевропейскую телекоммуникационную автоматизированную систему переводов международных расчетов в режиме реального времени. Система разработана для проработки деноминированных в евро платежей для беспрепятственного прохождения их через границу - словно они являются внутренними платежами. Основное назначение системы TARGET - объединение внутренних систем стран - членов системы в международную платежную систему для перевода крупных сумм. Система TARGET состоит из следующих элементов: внутренние платежные системы перевода крупных сумм (введены в каждой стране, которая является членом этой системы) технологические процедуры соединения; функции Европейского Центрального банка (ЕЦБ). Платежная система TARGET проводит обработку и осуществляет международные платежи в режиме реального времени в единой валюте евро с небольшими затратами, высокой степенью защиты и за короткий период.