62. 71. Банки и их виды.

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию)новых денег.

Различают:

• центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.

• коммерческие банки, осуществляющие предпринимательскую банковскую деятельность;

  • универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;

  • инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;

  • сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

• 1. по форме собственности

• 1.1 государственные

• 1.2 смешанные с участием государства

• 1.3 межгосударственные банки

• 1.4 акционерные

• 1.5 неакционерные

• 1.6 кооперативные

• 1.7 муниципальные

• 1.8 коммунальные

• 2. по национальной принадлежности

• 2.1 национальные банки

• 2.2 иностранные

• 3. по видам совершаемых операций

• 3.1 универсальные

• 3.2 специализированные

• 3.3 банкирские дома (один собственник)

• 4. по функциональному признаку

• 4.1 инвестиционные

• 4.2 учетные

• 4.3 депозитные

• 4.4. сберегательные

• 4.5 ипотечные

• 5. по срокам предоставления краткости

• 5.1 краткосрочные

• 5.2 среднесрочные

• 5.3 долгосрочные

62. 72. Центральный банк Российской Федерации, его структура и функции.

ЦБ является главным звеном любой банковской системы. В современных условиях ЦБ это прежде всего посредник между государством и остальной экономикой, призванный регулировать денежно-кредитные потоки с помощью инструментов закрепленных за ним в законодательном порядке. Председатель банка назначается на должность Госдумой сроком на 4 года и не более 3 сроков подряд. Высшим органом банка России является совет директоров. Это коллегиальный орган в который входят председатель банка России и 12 членов совета. Совет определяет основные направления деятельности банка, осуществляет руководство и управление. В настоящее время в структуре ЦБ функционируют 23 департамента и 3 службы.

Получение прибыли не является целью ЦБ. Он преследует другие цели:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы России;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функции центрального банка:

1. Денежно-кредитное регулирование экономики;

2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;

3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);

7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

При решении 5 задач ЦБ выполняет 3 основные функции:

Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

Контролирующая – определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы. Разработка набора необходимых для кредитных институтов эк-их коэффициентов и норм и контроль за ними.

Информационно-исследовательская – т е функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра.