Содержание

Введение 5

1 Теоретические и нормативные основы розничного кредита в коммерческих банках России 7

1.1 Понятие, особенности розничного кредитования и история его формирования 7

1.2 Специфика розничного кредитования и его виды 12

1.3 Нормативно-правовая база и регулирование розничного кредитования 17

1.4 Роль розничного кредитования в деятельности коммерческих банков России 24

2 Организация розничного кредитования в коммерческих банках России 29

2.1 Современные методы и инструменты розничного кредитования 29

2.2 Порядок организации розничного кредитования в российских коммерческих банках 34

2.3 Факторы, влияющие на развитие банковского розничного кредитования в России 38

3 Анализ розничного кредитования в российских коммерческих банках 40

3.1 Анализ розничного кредитования в России крупнейших розничных коммерческих банков-лидеров 40

3.2 Анализ деятельности ПАО "РОСБАНК" по видам розничного кредитования 46

3.3 Основные проблемы и перспективы розничного кредитования в коммерческих банках России 55

Заключение 59

Литература 63

Приложение А (справочное) 67

Введение

В современных условиях эффективное функционирование банковской системы страны может быть успешно только в случае организованного процесса развития рынка розничного кредитования. Под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации роль банковского кредитования в России значительно возрастает.

Рынок розничного кредитования представляет собой сегмент финансового рынка и включает в себя такие элементы, как выдача банками потребительских, ипотечных, автомобильных кредитов клиентам, кредитование с помощью кредитных карт, POS-кредитование, которое направленно, непосредственно, на предоставление займов в торговых точках.

Сейчас фактически каждый банк имеет возможность предоставлять населению услуги розничного кредитования. Вопросы о состоянии, динамики розничного кредитования в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны на сегодняшний день. Деятели различных сфер общества ведут многочисленные дискуссии о тенденциях развития системы розничного кредитования как важнейшего элемента социально-экономического развития страны.

В экономике развитых государствах кредитование населения способствует более полному удовлетворению потребностей физических лиц, а также и создает новые потребности, которые необходимы для активизации общественного производства товаров и услуг. При эффективном розничном кредитовании оптимально сочетаются и учитываются интересы участников кредитных отношений – государства, банков и заемщиков.

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловливается также тем, что развитие кредитования населения в России способствует ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора. Эти причины, а также внешнеэкономические факторы – финансовый кризис, интеграция России во всемирную экономику в условиях глобализации мирового хозяйства, вступление России в ВТО – требуют изучения и обобщения отечественного опыта кредитования населения с целью использования наиболее эффективных его достижений в нашей стране.

В последнее время появилось много новых публикаций в периодической литературе, посвященных кредитованию населения. Вопросы теории и практики кредитования населения заложены в работах Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина и др.

Цель работы заключается в анализе сложившейся системы розничного кредитования в РФ и разработке рекомендаций по её развитию на примере ПАО "РОСБАНК". Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть понятие, особенности розничного кредитования и история его формирования;

- выявить специфику розничного кредитования и его виды;

- изучить нормативно-правовую базу и регулирование розничного кредитования в РФ;

- проанализировать роль розничного кредитования в деятельности коммерческих банков России;

- обобщить современные методы и инструменты розничного кредитования;

- рассмотреть порядок организации розничного кредитования в российских коммерческих банках;

- определить факторы, влияющие на развитие банковского розничного кредитования в России;

- провести анализ розничного кредитования в России крупнейших розничных коммерческих банков-лидеров;

- проанализировать деятельность ПАО "РОСБАНК" по видам розничного кредитования;

- выявить основные проблемы и перспективы розничного кредитования в коммерческих банках России.

Объектом исследования является деятельность банка ПАО "РОСБАНК" в сфере кредитования населения.

Предметом исследования выступают теоретические, методические и практические проблемы развития системы розничного кредитования.

Теоретической базой исследования стали классические и современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых–экономистов, посвященные сущности и проблемам кредитования населения.

В работе использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, ЦБ РФ, материалы ПАО "РОСБАНК".

Информационная база исследования включает статистические данные, публикуемые ЦБ РФ, Росстатом РФ, публикации в периодической печати, данные сети Internet, а также материалы ПАО "РОСБАНК".