Курсовая работа

Банковское дело

«Рынок межбанковских кредитов и тенденции его развития»

Содержание

Введение

Актуальность темы работы обусловлена тем, что Банк России выступает одним из ключевых субъектов воздействия на экономическую систему. Через денежно-кредитную политику Банк России осуществляет регулирование экономики в целом и финансовых рынков в частности. Тем более это проявляется в последнее время, когда Банк России получил статус мегарегулятора. В сложившейся ситуации недоступности иностранных кредитов для отечественной банковской системы от действий Банка России зависит как никогда много.

Банковская система является одной из ключевых областей в экономике развитого государства. Банки, удовлетворяя потребности производителей, обеспечивают контакт между производственной сферой и торговлей, аграрной сферой и населением, а потому являются стержнем экономики. Финансовая мощь банков настолько огромна, а деятельность их настолько глобальна, что не ограничивается географическими или экономическими пределами отдельного региона или даже государства.

Деятельность банков имеет грандиозное значение для последующего развития и совершенствования рыночной системы экономики в государстве. Ведь свободная конкуренция, являющаяся фундаментом нормальных рыночных отношений, способна существовать исключительно в условиях способности банков оказывать весь спектр финансовых услуг на должном уровне. И на данный момент это утверждение признано бесспорной истиной.

Эффективность экономической политики, а, следовательно, и стабильное экономическое развитие государства, во многом зависит от грамотного администрирования банковской системы и ликвидации всех трудностей, стоящих на пути ее совершенствования. Именно поэтому в процессе экономического реформирования в России должна быть организована эффективно функционирующая, прочная и одновременно гибкая банковская инфраструктура. Сложность этой задачи соразмерна с ее приоритетностью.

Цель работы заключается в анализе развития российского рынка межбанковского кредитования. В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:

• определить понятие и механизм межбанковского кредитования;

• охарактеризовать деятельность Банка России, как центра отечественной кредитной системы;

• провести анализ реализации денежно-кредитной политики Банка Росси в текущем периоде в части поддержания ликвидности;

• охарактеризовать состояние системы рефинансирования Банком России кредитных институтов и систему поддержки банковской системы в целом.

Объект исследования – деятельность Банка России.

Предмет исследования – Деятельность Банка России на межбанковском рынке.

В качестве методологической базы исследования были задействованы работы таких исследователей, как Кутафьева Л.В., Ахмадиев. Р.Я., Г. Н. Белоглазова, О. И. Лаврушин, Р. Г. Ольхова, а так же официальные отчеты, планы и распоряжения Центрального Банка Российской Федерации.

Глава 1. Теоретические основы рынка межбанковских кредитов

1.1 Сущность межбанковского кредитования

Межбанковский кредитный рынок является крупным сегментом финансового рынка. Здесь происходит купля-продажа кредитных ресурсов в виде межбанковских кредитов и межбанковских депозитов. Перераспределение ресурсов между кредитными организациями и есть основная характеристика МБК.

Межбанковский кредит – это основной источник заемных ресурсов коммерческих банков, источник средств для поддержания платежеспособности баланса и обеспечения выполнения обязательств.

Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платежных и расчетных операций по поручению друг друга¹.

Межбанковский кредит привлекается с помощью прямых переговоров или с помощью финансовых посредников.

Межбанковский кредит – это вид кредитования, который направлен на поддержание ежедневной ликвидности баланса банка путем предоставления денежных ресурсов одними банками, в том числе Центральным банком, другим (МБК), или депозиты, размещаемые одними банками в других (МБД). Размещения и привлечения денежных средств на денежном рынке осуществляется на разные сроки под определенную процентную ставку².

Пользователями рынка межбанковских кредитов являются кредиторы и заемщики. Кредиторы размещают межбанковские кредиты и (или) депозиты (Центральный банк и коммерческие банки). Заемщики получают данные кредиты и (или) депозиты (Центральный банк, коммерческие банки и иные кредитные организации (имеющие право проводить соответствующие денежные операции))³.

Основными функциями межбанковского кредита являются⁴:

– оперативное поддержание текущей банковской ликвидности;

– формирование дополнительных ресурсов для увеличения объема доходных активных операций (прежде всего кредитных вложений);

– размещение временно свободных денежных средств в целях получения дохода и регулирования собственной избыточной ликвидности.

Главной функцией рынка межбанковских кредитов для большинства банков является обеспечение своей текущей краткосрочной ликвидности.

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты, кредиты овернайт и в режиме запроса – ломбардные кредиты⁵.

Внутридневные кредиты – кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее банковского счета сверх остатка денежных средств на данном счете⁶.

Кредиты овернайт предоставляются банкам только тогда, когда они не могут изыскать возможность получения кредита на рынке межбанковских кредитов. Предоставляется кредит путем списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Ломбардный кредит – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Ломбардные кредиты Банка России могут предоставляться на фиксированных условиях на любые банковские счета кредитной организации, открытые во всех территориальных учреждениях Банка России

Эффективность деятельности любой кредитной организации в большой мере зависит от особенностей формирования ресурсной базы банка, а также от того, какие источники формируют структуру ресурсов и в каком соотношении. Привлеченные и заемные средства покрывают около 90% всей потребности банков в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных.

Отличительной особенностью заемных источников ресурсов банка от привлеченных является то, что инициатива привлечения данных ресурсов принадлежит банку, а в случае с привлеченными денежными ресурсами активной стороной является вкладчик⁷.

Межбанковское кредитование осуществляется с целью поддержания ликвидности банка или обеспечения рентабельного вложения средств.

Среди источников кредитных ресурсов банка могут быть и кредиты Банка России, которые предоставляются в порядке рефинансирования при условии обязательного соблюдения банками экономических нормативов и резервных требований. Во исполнение статьи 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и в соответствии со статьями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 и 47 указанного Федерального закона Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы⁸ и предусмотренное статьей 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» право кредитных организаций при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях⁹.

Отличительной особенностью заемных источников ресурсов банка от привлеченных является то, что инициатива привлечения данных ресурсов принадлежит банку, а в случае с привлеченными денежными ресурсами активной стороной является вкладчик¹⁰.