Министерство образования и науки российской федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Дальневосточный федеральный университет»

ШКОЛА ЭКОНОМИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА Кафедра менеджмента

_______________________________________________

Организация работы с клиентом в процессе кредитования (на примере ПАО «Альфа-банк»)

Курсовая работа

по дисциплине «_________________________»

специальность «______________ «__________________________»

очной (заочной) формы обучения

	Студент группы: _________________________
	(подпись)
	Руководитель
	_______________ ___________________
	(подпись) (И.О. Фамилия)
	Консультант (если имеется)
	_______________ ___________________
	(подпись) (И.О. Фамилия)
	«_______»______________________2017 год
Регистрационный № _________	Оценка _________________________________
_______________ ___________________	________________________________________
(подпись) (И.О. Фамилия)	_______________ ___________________
«_______»______________________2017 год	(подпись) (И.О. Фамилия)
	«_______»______________________2017 год

г. Владивосток

2017

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1 Теоретические основы банковского кредитования 6

1.1 Основы формирования кредитной политики банка 6

1.2 Виды, принципы и сущность банковского кредитования 8

1.3 Этапы кредитного процесса 15

2 Организация кредитования в ПАО «Альфа-Банк» 20

2.1 Общая характеристика ПАО «Альфа-Банк» 20

2.2 Анализ финансового состояния банка 25

2.3 Организация кредитования в банке 32

3 Формирование скоринговой системы для минимизации рисков 42

Заключение 45

Список использованных источников 48

Введение

Рыночная трансформация национальной экономики открыла новый этап в развитии механизма кредитного обеспечения. В связи с этим остро встала проблема научного осмысления новых явлений в сфере кредитной политики, ее содержания, природы и сущности, разработки эффективных схем и технологий кредитного обеспечения и их использование на практике.

Одной из причин, которая тормозит устойчивое развитие предпринимательства, является ограниченность кредитно-финансовых ресурсов. На сегодня абсолютное большинство кредитов, предоставляемых коммерческими банками – краткосрочные. Заставить свободные финансовые средства работать на улучшение финансовой устойчивости предприятия достаточно сложно.

Актуальность работы заключается в том, что на современном этапе экономического развития важное место в поиске путей выхода из кризисного состояния занимает дальнейшее совершенствование форм кредита, формирование эффективной кредитной системы. Движущей силой в данном направлении может стать изменение подходов к кредитованию физических лиц, которое направлено на повышение жизненного уровня населения и обеспечения социально-экономического развития страны.

Выбранная тема, учитывая трудности с предоставлением кредитов, в современных условиях является весьма важной. Выросла и значимость кредитов населения для банковского сектора и экономики страны – доля кредитов населению в активах банковской системы выросла в 3 раза, а соотношение розничных кредитов и ВВП – почти в 4 раза. Так, в 2015 году доля выданных банками потребительских кредитов составила более чем 25% ВВП. Активный рост кредитования в течение 2016 года было, с одной стороны, высоким уровнем доходности данного вида операций, упрощением процедуры выдачи средств, а с другой, снижением спроса на кредиты со стороны субъектов хозяйствования через неблагоприятный инвестиционный климат и увеличением стоимости кредитных ресурсов.

С началом финансового кризиса вследствие уменьшения временно свободных средств банков, введения ограничений на кредитование, рост стоимости кредитных ресурсов наблюдалось замедление темпов потребительского кредитования. В финансовом секторе происходили негативные процессы, которые были вызваны финансовым кризисом и последствиями текущих экономических тенденций.

Вопросами кредитования занимались отечественные ученые Л. Абалкин, Е. Гайдар, А. Иларионов, А. Некипелов, а также иностранные: Дж. Сакс, А. Ослунд, Л. Тейлор, Я. Корнай, Л. Бальцерович, В. Клаус. Кроме того, теоретические и практические аспекты проблемы, что исследуется, нашли отражение в работах известных отечественных и зарубежных ученых: И. Коробова, А. Василика, С. Маслова, В. Шелудько, А. Опалова, М. Савлука, Чарльза Дж. Вулфела и других.

Известно, что кредитование физических лиц относится к системным банковским продуктам, поэтому его внедрение требует системного подхода.

Целью работы является раскрытие экономической сущности банковского кредитования, определение особенностей банковского кредитования лиц и разработка основных направлений развития этого важного вида банковской деятельности.

Достижение этой цели обусловило необходимость решения следующих основных задач:

– проанализировать сущность понятия «кредит», его функционального механизма в условиях рыночной экономики, определить и обосновать дальнейшее развитие кредитования;

– оценить принципы формирования кредитной политики банка и уточнить их с учетом специфики деятельности отдельного финучреждения;

– рассмотреть факторы, влияющие на механизм кредитования, оценить их влияние на деятельность банковского учреждения;

– исследовать процесс формирования кредитной политики и определить направления ее совершенствования;

– исследовать совершенствование механизма снижения кредитного риска в банке.

Объектом исследования является работа с клиентом в процессе кредитования.

Предметом исследования являются теоретические и методические аспекты банковского кредитования, кредитная политика коммерческих банков.

Методы исследования. Теоретической, методологической, практической основой исследования стали фундаментальные положения экономической теории, финансов, банковского дела, маркетинга и др., научные труды отечественных и зарубежных ученых, а информационной – законодательные акты, отчетные данные банков. Во время обоснования теоретических и практических рекомендаций, обработки и анализа информации были использованы следующие методы: общенаучные – анализ и синтез (для подтверждения теоретических положений и рекомендаций); системный и комплексный (в процессе изучения и разработки системы принципов кредитования); табличный метод (для представления данных и результатов исследований).