9. Особенности кредитной системы России

Креди́тная систе́ма - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Кредитную систему разделяют на два типа:

• первый – представляет собой совокупность отношений займов, методов и форм финансирования, то есть функциональная форма;

• второй – совокупность финансовых учреждений, аккумулирующих денежные временно свободные средства с предоставлением ссуды в будущем.

В первом случае имеются ввиду отношения, которые связанные с потребительским, банковским, коммерческим, государственным и международным кредитом.

Во втором случае под современной кредитной системой нужно понимать сложный механизм, который состоит из нескольких уровней. Его основная задача – перераспределение и аккумулирование финансовых активов.

Основные ее элементы

• центральный банк, государственные и полугосударственные банки;

• банковский сектор, состоящий из сберегательных, коммерческих и специализированных банков в сфере торговли;

• ипотечные, инвестиционные банки и специализированные небанковские финансовые учреждения; 

В России кредитная система состоит из трех уровней

• ЦБ Российской Федерации;

• специализированных кредитно-финансовых институтов;

• банковских учреждений.

Данная структура ярко отражает потребности народного хозяйства. Она довольно близка к модели кредитных систем, которые наличествуют в развитых странах, и начинает адаптироваться к современным процессам в экономике.

На сегодняшний день она имеет ряд недостатков, которые присутствуют чуть ли не в каждом элементе (возрастает количество мелких банков, компаний по страховым операциям, инвестиционных фондов, при этом коммерческие банки специализируются преимущественно на осуществлении краткосрочных кредитных операциях, в связи с чем возникает недостаточное перенаправление финансовых средств в развитие разных отраслей экономики).

На текущее время еще многие аспекты кредитной системы России требуют дальнейшего совершенствования. Основной задачей рационального функционирования кредитной системы является обеспечение стабильности национальной экономики. Следует отметить, что для современной кредитной системы характерными стали следующие процессы:

• концентрация и централизация банковского капитала;

• дальнейшее обострение конкурентных отношений, которые возникли между разными видами финансовых институтов;

• продолжение продуктивного сотрудничества между крупными кредитно-финансовыми институтами и мощными торговыми, промышленными и транспортными компаниями и корпорациями;

• наличие интернациональности в деятельности кредитно-финансовых институтов, а также основание международных банковских объединений и групп.

Кредитная система РФ работает с помощью механизма, который представляет собой систему связей по аккумуляции и мобилизации денежных средств между различными экономическими секторами и кредитными институтами. С другой стороны механизм – это отношения, связанные с перераспределением денежных средств только между самими финансовыми институтами в сфере действующего рынка капитала, а с третьей является отношениями, которые сложились между финансовыми институтами и иностранными клиентами. 

10. Операции центрального банка и его роль в развитии денежно-кредитной системы России Центральный банк России — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами. Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

Цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы России;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики — поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.)

5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

6. Денежно-кредитное регулирование экономики.

Основные методы: 1. изменение ставки учетного процента (учетная политика); 2. пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);3. операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты); 4. рефинансирование нац кредитной системы.