Банковская система
Задача № 1
При відкритті 11.11.03 ощадного рахунку за ставкою 20% річних за умови виплати процентів по закінченні строку дії договору на рахунок внесена сума в розмірі 2 000 грн . Потім 17.01.04 на рахунок довнесено 3 000 грн, 20.02.04 рівень процентної ставки був збільшений до 25% річних, 10.03.04 рахунок було закрито.
Визначити:
суму нарахованих процентів за ощадним рахунком по місяцям;
загальну суму нарахованих процентів;
суму, отриману власником рахунку при його закритті.
Кількість днів згідно договору розраховується за методом точних процентів.
Розв’язання:
Розрахунок відсотків, що сплачуються за ощадним рахунком по місяцях і за весь період, наведено в таблиці.
Місяць |
Кількість днів |
Сума депозиту, грн. |
Ставка % річних |
Сума % за місяць, грн |
Листопад |
20/365 |
2 000 |
20 |
21,92 |
Грудень |
31/365 |
2 000 |
20 |
33,97 |
Січень |
16/366 21/366 |
2 000 5 000 |
20 20 |
17,48 57,37 |
Лютий |
19/366 10/366 |
5 000 5 000 |
20 25 |
51,91 34,15 |
Березень |
9/366 |
5 000 |
25 |
30,74 |
Всього |
|
|
|
247,54 |
Таким чином, сума, яку отримає власник ощадного рахунку при його закритті складе:
5000+247,54=5247,54 грн.
Задача № 2
За даними діяльності АКБ «Бріз»:
1. визначити загальний розмір банківських ресурсів;
2. оцінити можливості банка по задоволенню потреб клієнтів у кредитуванні.
Норма обов’язкового резервування залучених ресурсів – 14%.
Таблиця 1, тис. грн.
Показники |
Сума, тис. грн. |
статутний фонд |
23000 |
загальні резерви |
5500 |
прибуток банка |
2200 |
міжбанківські кредити, отримані |
400 |
кошти на поточних рахунках юридичних осіб |
52000 |
кошти на рахунках фізичних осіб |
26000 |
строкові депозити юридичних осіб |
17000 |
потреба юридичних осіб в кредитах |
12500 |
залишок коштів на кор. рахунку |
7000 |
Розв’язання:
1) визначимо розмір власних коштів банку:
статутний капітал –23000 тис. грн.
резерви банку –5500 тис. грн.
прибуток банку – 2200 тис. грн.
Всього власні кошти 30700 тис. грн.
2) визначимо розмір залучених коштів :
рахунки юридичних осіб – 52000 тис. грн.
рахунки фізичних осіб – 26000 тис. грн.
строкові депозити юридичних осіб – 17000 тис. грн.
Всього залучені кошти – 95000 тис. грн.
3) Кошти, що підлягають резервуванню 95000*0,014=1330 тис. грн.
4) Кошти, якими банк може распоряджатися:
30700+(95000-1330)+400=124770 тис. грн.
5) визначимо можливість банку щодо задоволення кредитних заявок:
7000-12500=-55000 тис. грн.
Таким чином, банк не може задовольнити кредитні заявки клієнтів, оскільки на кореспондентському рахунку недостатньо коштів. Не вистачає 5500 тис. грн. Потенційні можливості банку з надання кредитів, з урахуванням дотримання основних нормативів ліквідності й платоспроможності, а також з урахуванням обов’язкового резервування досить високі.