- •Тема 1. Особливості побудови банківської системи україни та окремих країн
- •Банківська система України: етапи формування та становлення
- •1.2. Структура кредитної та банківської системи
- •1.3. Типи кредитних систем
- •1.4. Центральний банк як елемент банківської системи
- •1.5. Небанківські фінансові посередники
- •1.6. Банківські системи окремих країн
- •Тема 2. Національний банк україни та його роль у проведенні єдиної грошово-кредитної політики
- •2.1. Історія розвитку Національного банку України
- •2.2. Організаційно-правові основи діяльності нбу
- •2.3. Функції нбу
- •2.4. Міра незалежності нбу
- •2.5. Сутність та види грошово-кредитної політики
- •2.6. Інструменти грошово-кредитної політики нбу
- •Тема 3. Законодавче регулювання банківської діяльності в україні
- •3.1. Правова інфраструктура банківського регулювання
- •3.2. Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •3.3. Заходи впливу нбу до порушників банківських нормативно-правових актів
- •Тема 4. Організація грошового обігу банками
- •4.1. Грошовий обіг і його структура
- •4.2. Емісія грошей
- •4.3. Операції комерційних банків з готівкою
- •4.4. Безготівковий грошовий обіг
- •4.5. Міжбанківські розрахунки
- •Тема 5. Комерційні банки – основна ланка банківської системи ринкової економіки
- •5.1. Комерційні банки та їх види
- •5.2. Види спеціалізації комерційних банків
- •5.3. Структура комерційного банку
- •5.4. Функції комерційного банку
- •5.5. Порядок відкриття, реєстрації і ліквідації комерційних банків
- •5.6. Операції комерційних банків
- •Тема 6. Структура та основні учасники ринка банківських послуг україни
- •6.1. Структура ринку банківських послуг та його учасники
- •6.2. Види банківських послуг
- •Лізингова банківська послуга
- •Факторингова банківська послуга
- •Гарантійна банківська послуга
- •Трастова банківська послуга
- •6.3. Види міжбанківських об’єднань
- •6.4. Комерційні банки України
- •6.5. Рейтинги комерційних банків
- •Тема 7. Іноземний банківський капітал в Україні
- •Чинники формування інвестиційного режиму, що надається іноземному капіталу у банківському секторі України.
- •Значення іноземних банківських кредитів як джерела фінансування реального сектора економіки України
- •Мотиви входження іноземного банківського капіталу на ринки банківських послуг України
- •Основні форми прямої присутності іноземного капіталу у банківській сфері України
- •Макроекономічні наслідки присутності іноземних банків в перехідній економіці
- •Мікроекономічні та інституціональні наслідки діяльності іноземних банків
- •Тема 8. Участь України у міжнародній торгівлі банківськими послугами
- •8.1. Види операцій, що проводяться банками на міжнародному рівні
- •8.2. Основні способи доставки фінансових послуг і торгові режими, передбачені генеральною угодою про торгівлю послугами (гатс)
- •8.3. Нові способи доставки банківських продуктів і послуг: значення технологічних зрушень і розвитку Інтернет
- •8.4. Банківські операцій і послуги з обслуговування зовнішньоекономічної діяльності
- •8.5. Банки як дійові особи інтеграції фінансового ринку України у світовий ринок
5.2. Види спеціалізації комерційних банків
До банків із клієнтською спеціалізацією належать кооперативні банки, в яких основними засновниками і переважними клієнтами є кооперативи. Процес створення таких банків в Україні був особливо помітним у період 1990—1993 pp. Пізніше більшість кооперативних банків або припинили свою діяльність, або втратили клієнтську спеціалізацію. У країнах із розвинутою ринковою економікою дуже помітна деталізація і диференційність банків залежно від спеціалізації з обслуговування конкретного типу клієнтури. Зокрема, функціонують біржові банки, які обслуговують операції біржових структур; страхові — страхових інститутів; кооперативні — кооперативів тощо. Клієнтська спеціалізація є невикористаним резервом розвитку банків України.
Банки із галузевою спеціалізацією обслуговують переважно юридичних і фізичних осіб у межах певного виду діяльності. Рівень спеціалізації галузевих банків значною мірою залежить від сфери їх діяльності, а також особливостей господарської діяльності галузевої клієнтури, що можуть бути пов'язані з сезонними чи іншими процесами.
Функціональна спеціалізація полягає у тому, що банки виконують переважно вузьке коло спеціалізованих операцій, а саме: інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні, облікові, депозитні, земельні, поштово-пенсійні, промислові, агропромислові, біржові, лізингові, торговельні, експортно-імпортні операції. Функціональна спеціалізація принципово впливає на характер діяльності банку, визначає особливості формування активів і пасивів, а також специфіку роботи з клієнтурою.
Інвестиційні та інноваційні банки спеціалізуються на акумуляції тимчасово вільних грошових коштів на тривалі строки (у тому числі через облігаційні позики) та наданні довгострокових кредитів.
Ощадні банки спеціалізуються на кредитуванні населення за рахунок залучення невеликих за розмірами строкових депозитів.
Іпотечні банки здійснюють кредитні операції на тривалий строк, здебільшого під заставу нерухомості. Значна частка їх пасивів формується за рахунок власного капіталу та капіталу, мобілізованого за допомогою випуску іпотечних облігацій.
Облікові та депозитні банки історично спеціалізуються на здійсненні короткострокових депозитних і кредитних операцій. Тому серед їх активних операцій переважають кредитні та облікові операції з комерційними векселями, а серед пасивних — операції, пов'язані зі залученням тимчасово вільних грошових коштів у формі депозитів до запитання.
Згідно з банківським законодавством України, банк набуває статусу спеціалізованого банку в разі, якщо більше 50 % його активів є активами одного типу. Банк набуває статусу спеціалізованого ощадного банку в разі, якщо більше 50 % його пасивів є вкладами фізичних осіб.
Функціональна спеціалізація названих банків не заважає їм виконувати інші операції, притаманні універсальним банкам. В Україні функціональна спеціалізація комерційних банків ще недостатньо розвинута. Тому актуальною залишається проблема створення інвестиційних, інноваційних, іпотечних та інших спеціалізованих банків.