6. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа

В процессе товарооборота необходимо существование некоего эквивалента товаров и услуг, который бы принимался всеми субъектами, участвующими в процессе товарооборота. При отсутствии подобного инструмента возникает бартерный обмен, характеризующийся высокими трансакционными издержками и большими затратами времени на поиски необходимого партнера. Кроме того, бартер приводит к ограничению набора производимых в экономике товаров. Данное ограничение естественным образом связано с невозможностью найти контрагента, который желал бы приобрести новый вид продукции, поскольку при бартерном обмене существуют нормы потребления, которых придерживается основная группа покупателей, и выйти за ее пределы достаточно сложно. Наиболее удобным способом избежания бартера является применение денег как средства обращения. В данном случае денежные средства принимаются всеми участниками рынка, что позволяет более свободно манипулировать в выборе партнеров по сделке. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность участия в самом процессе обмена. В связи с этим данную функцию могут выполнять и неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

Функция денег как средства платежа возникла с развитием капиталистических отношений. Данная функция предполагает, что деньги являются средством приобретения товаров и услуг, которые являются различными по условиям производства и их peaлизации. Кроме того, именно благодаря данной функции возможно осуществление выплат заработной платы рабочим и служащим. Особенность функционирования денег как средства платежа является современная тенденция к вытеснению из средств платежа наличной денежной массы. Наличные денежные средства заменяются электронными или виртуальными деньгами, которые позволяют производить расчеты за товары и услуги с помощью доступа к банковскому счету клиента без непосредственной передачи наличных денежных средств. Электронные денежные средства представляют собой записи на счетах, представленных в виде электронных носителей (персональные и специальные банковские компьютеры), доступ к которым осуществляется посредством применения технических средств. Как правило, в данных целях используются кредитные пластиковые карточки, посредством которых осуществляется доступ к банковской системе. Основная роль электронных денежных средств состоит в сокращении издержек обращения, сокращении наличных платежей, повышении стимула в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. К виртуальным денежным средствам относят денежную систему, которая формируется и используется посредством глобальной сети Интернет. Данные денежные средства осуществляют несколько другие функции, поскольку не участвуют в общем процессе денежного кругооборота, но также выполняют функцию средства платежа, позволяя приобрести товары и услуги в сети Интернет и сокращая тем самым издержки по переводу денег через реальные банки на счет той или иной компании.