10. Страхование предпринимательских рисков

Согласно Гражданскому Кодексу, по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор в пользу другого лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя. Если лицо, застраховавшее предпринимательский риск, прекращает предпринимательскую деятельность в установленном порядке , договор страхования прекращается до истечения его срока.

Предпринимательским называется риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с:

- производством продукции, товаров и услуг;

- товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией;

- осуществлением научно-техническим проектов.

Страховые случаи:

1) неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств контрагентами страхователя по договорам - основное покрытие;

2) изменение условий предпринимательской деятельности в худшую для страхователя сторону по независящим от него обстоятельствам - дополнительное покрытие.

Событие не признается страховым случаем, если:

1) предметом претензии страхователя является возмещение убытков, не связанных с предпринимательской деятельностью;

2) предметом возмещения является возмещение морального ущерба;

3) предметом претензии является уплата контрагентом штрафных санкций.

В отдельных случаях страхованием также не покрываются:

- пени, суммы неустойки и другие подобные расходы за просрочку платежей или выполнение работ;

- курсовая разница при исчислении стоимости контракта в условных валютных единицах;

- иски третьих лиц к страхователю, выполнение обязательств перед которыми стало невозможным в результате неисполнения страхуемого контракта.

Не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:

1) несоответствия условий и предмета страхуемых контрактов законодательству страны – производителя, отправителя, получателя, транзита, в т.ч. в результате изменения законодательства в течение сроков действия контракта (несоответствие продаваемых товаров экологическим нормам, поставки в страну, на торговлю с которой наложено эмбарго и т.д.);

2) неконвертируемости валют, запрета или ограничения денежных переводов или поставок товаров, задержки межбанковских платежей;

3) аннулирования задолженности или обязательств о поставках, переноса сроков погашения задолженности в соответствии с международными соглашениями;

4) отмены импортной (экспортной) лицензии, наличия вины служащих банков, принявших поддельные денежные знаки, чеки, векселя и т.д.;

5) стандартные исключения.

При заключении договора страхования страхователь обязан представить технико-экономическое обоснование получения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности, а также контракты, договоры, по которым можно судить о степени страхового риска. Наряду с общей страховой суммой в договоре страхования обычно отдельно устанавливаются страховая сумма по возмещению убытков в виде реального ущерба и страховая сумма по возмещению убытков в виде упущенной выгоды.