10.3.2. Электронный рынок и роль информации в электронном бизнесе

В работе электронного рынка принимают участие компании-производители и потребители товаров и услуг. Изменения в области коммуникаций влияют на способ, которым потребители получают информацию о товарах и услугах, делают заказы, оплачивают продукцию и т. д.

Электронный рынок по многим параметрам похож на обычный рынок, основными компонентами которого являются:

• игроки (компании, поставщики, брокеры, магазины и покупатели);

• продукты (товары и услуги);

• процессы (поставка, производство, маркетинг, конкуренция, распространение, потребление и др.).

Разница заключается в том, что элементы электронного рынка (по крайней мере, часть из них) являются виртуальными (электронными).

На первый взгляд электронный рынок кажется идеальным рынком, в котором участвует огромное количество продавцов и покупателей, имеющих достаточно информации о рынке и товарах и не нуждающихся в посредниках. Такой рынок является очень эффективным и конкурентным и не нуждается в регулировании или внешнем вмешательстве.

Электронные (цифровые) продукты имеют высокую степень настраиваемости. Информация о вкусах покупателя позволяет существенно расширить диапазон предлагаемых товаров. На таком достаточно дифференцированном и сегментированном рынке цены будут стремиться к максимальным, которые покупатель согласен заплатить.

10.3.3. Системы электронных платежей

Существуют две основные области применения систем электронных платежей – это обмен данными (заказы, счета и др.) и электронный перевод денежных средств, который осуществляется между банками и имеет достаточно большой объем и относительно небольшое количество передаваемых полей, а также долгосрочные связи.

WebMoney Transfer (http://www.webmoney.ru)

Это универсальная внебанковская система электронных расчетов, открытая для свободного использования всеми желающими и не содержащая никаких территориальных ограничений. Средством расчетов в системе служат титульные знаки WebMoney (WM). Все WM хранятся на электронных счетах (кошельках): R (рубль) – в R-кошельках, Z – в Z-кошельках. Получить WM можно тремя способами:

• У гарантов – путем безналичного или почтового перевода из любого банка на расчетный счет гаранта с указанием номера пополняемого кошелька;

• Через предоплаченную WM-карту (Z-кошелек);

• От какого-либо из участников системы – в обмен на товары, услуги или на наличные деньги.

Простота и удобство системы состоит в том, что участнику системы не требуется открывать банковский счет и сообщать полные сведения о себе. Чтобы стать участником системы необходимо установить программное обеспечение WebMoney Keeper (бесплатно с сервера системы). В системе реализовано два типа платежей: обычный и двухфазный.

Обычный платеж представляет собой списание с кошелька покупателя и зачисление в кошелек магазина суммы в размере стоимости товара, после чего магазин осуществляет доставку товара.

Двухфазный платеж – платеж с протекцией торговой сделки: покупатель переводит деньги продавцу, но продавец не может воспользоваться ими до тех пор, пока не выполнит свои обязательства.

Стоимость услуг. За совершение каждой транзакции (за исключением операций с кошельками одного участника) – 0,8% от суммы платежа, но не менее 0,01 WM.

За операции ввода/вывода денежных платежей в систему – 2%.

Cyber Plat.Com

Мультибанковская система (80% – 85% доля рынка в сфере электронных платежей) используется как стандартный элемент Интернет магазина.

Система объединяет различные инструменты:

• Cyber Check – подсистема обслуживания транзакций класса Business-to-business с элементами электронного документооборота;

• Cyber POS – подсистема обслуживания платежей по пластиковым картам;

• Internet-Banking – управление счетом в банке.

Для работы необходимо программное обеспечение «Покупатель» (сервер системы).

Технология покупки товара:

1. Покупатель формирует корзину товаров и направляет магазину запрос на выставление счета;

2. Магазин направляет подписанный электронной цифровой подписью (ЭЦП) счет;

3. Покупатель подписывает своей ЭЦП счет и отправляет обратно. С этого момента договор становится чеком;

4. Чек направляется магазином на сервер Cyber Check для авторизации;

5. Cyber Check производит проверку чека, затем разрешает или запрещает платеж.

Сходная технология используется и для Cyber POS.

(Защита канала – протокол SSL).

Pay Cash

Совместный проект банка «Таврический» и группы компаний «Алкор-Холдинг». Пока только используется в Москве и Санкт-Петербурге.

Программное обеспечение Pay Cash – разработка и настройка только специалистами фирмы.

Общие рекомендации по защите:

1. ОС Windows NT/2000.

2. Производите регулярное обновление Service Pack и Hotfix (http://windowsupdate.microsoft.com/.).

3. Реализуйте защиту ОС по стандарту C2 или ITSEC.

4. Установите персональный программный сетевой экран (брандмауэр типа «Конон», Guard) и закройте на входящий и исходящий доступ все порты и IP-адреса, кроме используемого вами в работе).