27.Реорганизация кредитной системы в рф.

Создание кредит сис РФ начинается с 1990-х г. Для этого времени характер появл многих банков и страх институтов. В соответ с Указом Президента РФ в 1992 г. начинается создание негос пенсион фондов. Но для этого периода характерна неустойчив рос кредит сис, отсутствие достаточ нормат-прав базы, развитой сис контроля за ее участниками Принятие законов о негос пенсион фондов, инвестиц фондах, кредит кооперативах в конце 1990-х-начале 2000-х годов, создание сис гос регулир кредит институтов, ужесточ требований к ним позволили значительно укрепить их надежность и доверие к ним со стороны населения, повысить их роль в решении соц и эк проблем предприятий и граждан. Структура кредит сис РФ имеет => вид: 1) ЦБ; 2)сис специализир банков (ком, сберегат, ипотеч, потребит кредит-я). В рос банковской сис преобладают универс банки. После кризиса 1998 г. банки стали стремиться расшир круг своих операций . Так, даже традиционно ориентирован на работу с населением Сбер банк РФ стал активно привлекать на обслуживание юр лиц. Тенденция к универсализации рос банков вполне объяснима. В условиях неустойч рос банка она позволила банкам покрывать потери, возникшие в одном сегменте дея-ти, доходами, полученными в других. Однако в условиях стабильного эк роста в 2000-е годы ком банки вновь стали приобретать определ специализацию, для чего универ банки нередко стали создавать дочерние структуры. 3)cтрах звено (страх компании, негос пенсионные фонды, общества взаимного страх-я) 4)небанковские кред-фин институты (инвестиц фонды, инвестиц компании, фин компании, финансово-строительные компании, ссудо-сберегательные ассоциации, кред союзы, кред кооперативы, лизинговые, трастовые, факторинговые компании). Пример- Московская расчетная палата. Она осуществляет открытие счетов, прием, выдачу нал ср-в, установку электрон сис управления счетом «банк-клиент», встречные платежи для всех клиентов, зачисление денеж ср-в клиента «день в день» независимо от сумм поступлений, инкассацию денеж ср-в и цен бум, платежи физ лиц без открытия счета. Новая структура кредит системы стала в большей степени отражать потребности рыноч х-ва и все больше приспосаблив к процессу новых экреформ.

28. Гос регулиров кредит сис и его особенности в рф.

Гос регулирование кред-фин институтов - один из важнейших элемент развития и формиров кред сис капитал стран. Основ направлениями гос регулирования явл: пол-ка ЦБ в отношении кред-фин институтов, особенно банков; налогов пол-ка правит-ва в смешан (полугос) или гос кред институтах; законодат мероприятия исполнит и законодат власти, регулирующие дея-ть различных институтов кред сис. В развитых странах пол-ка ЦБ распростр гл образом на ком и сберегат банки и осуществля в след формах: учетная политика; регулиров нормы обязат резервов; операции на открыт рынке; прямое воздействие на кредит. 1) Учет политика ЦБ состоит в учете и переучете ком векселей, поступающ от КомБ, коте в свою очередь, получ их от промышлен, торг и транспорт комп. ЦБ выдает кредит ресурсы на оплату векселей и устанавл так называемую уч ставку. Уч политика ЦБ направлена на лимитирование переучета векселей, установление предельн суммы кредита для каждого банка. Т.о. осуществл воздействие на объем выдаваемых ссуд. Уч политика обычно сочетается с гос регулир % ставок по вкладам и кредитам. 2)определен нормы обязат резервов для КомБ. Смысл этой формы регулир заключ в том, что КомБ обязаны хранить часть своих кредит ресурсов на бес% счете в ЦБ. Норма резерва может у< или у> в зависим от конъюктуры на рынке капиталов. Ее увелич ведет к огранич кред экспансии КБ и, наоборот, сниж - к расшир кредит ресурсов. 3)операц на открытом рынке с гос облигациями путем их купли-продажи кредит-фин институтами. Продавая гос облигации, ЦБ тем самым уменьш ден ресур банков и др кред-фин институтов и т.о способств повыш % ставки на РСК. 4) прямое гос воздействие ЦБ на кред сис путем прямых предписаний органов контроля в форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения. В ряде случаев ЦБ осуществ контроль за крупн кредитами, лимитиров банк кредитов, выборочную проверку кред учреждений. Однако методы прямого воздействия в основном распростран на ком и сбере банки и в меньшей степени - на другие кред-фин институты. 5)налог политика. Она заключ в изменении налог ставок на прибыль, получ различными кред-фин институтами. последние облагаются нал на прибыль, как и все прочие юр лица. Увелич нал может способств уменьш кред-ссудных операц и повыш % ставок. Наоборот, сокращ налог на доходы этих учреждений ведет к расшир таких операц и может содействовать сниж % ставок. Поэтому налог воздействие представляет собой достаточно эффектив гос регулир дея-ти кред сис. 6)участие гос-ва в дея-ти кред-фин учреждений. Это выражается в 3 основ направления: приобретение части кред институтов гос-ом путем национализации; О новых учреждений как дополн к частным; долевое участие гос-ва путем приобретен акций кред-фин учрежден и, т.о, создание смешан институтов. влияние на регулиров кред сис оказывают законодат меры, осуществляемые центр прав-ом, местн органами, а тж законодат властью. Они разрабатывают пакеты законов и инструкций, регламентир различные сферы деятельн кред-фин институтов. При этом основн регулирующ ф-цию выполняют централ исполнит и законодат власти, кот создают гл законы, определ дея-сть кред-фин институтов. В рамках исполнит власти основными регулирующ органами являются ЦБ и МинФин. Наряду с исполнит органами участие в регулиров принимают законод органы(парламенты). В их структуре действуют спец комитеты, комиссии, подкомиссии, кот корректируют как правительств политику, так и дея-сть кредит системы. Особое место в гос регулиров занимают страх компании (особенно компании страхов жизни) как поставщики долгосроч кредитов на РСК. Основ объектом их регулиров явл страх тарифы (ставки страховых премий). При этом гл органом регулиров выступает МинФин . Особен регулиров кред сис с помощью страх тарифов заключ в том, что страх компании стремятся повысить ставки, особенно в области имущес страхован, так как оно явл убыточным. Поэтому уровень пределов страхов тарифов по имуществен страх регулируется довольно жестко как со стороны МинФин. Т.о., сис гос регулирования кред сис в развитых странах представляет собой сложный, эффекти и довольно противореч механизм.