- •Правовые и экономические основы банковской деятельности.
- •Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком рф.
- •По линии его целевой ориентации:
- •По линии полномочий, которые он выполняет:
- •Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
- •Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования.
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала: мировой опыт и российская практика.
- •Кредитные организации и их виды. Две стороны деятельности коммерческого банка.
- •Ликвидность, доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •Строение баланса и Плана счетов коммерческого банка.
- •Порядок регистрации, лицензирования коммерческого банка, формирования уставного капитала и резервного фонда.
- •Порядок составления расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.
- •Виды лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •Банковские риски, классификация активов по степени риска.
- •Учет рисков, ликвидности и доходности активов при размещении средств. Классификация внебалансовых обязательств коммерческого банка по степени риска.
- •Пруденциальные нормы деятельности коммерческого банка: норматив достаточности капитала и ликвидности.
- •Нормативы рисков по пассивным и активным операциям. Ответственность коммерческого банка за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.
- •Организация межбанковских расчетов, виды клиентских счетов и банковский контроль за совершением безналичных расчетов.
- •Коммерческий банк как агент налогового контроля. Организация наличного денежного оборота в коммерческом банке, режим кассовой дисциплины для предприятий и организаций.
- •Планирование, учет и анализ наличного денежного оборота в коммерческого банка.
- •Организация валютных операций в коммерческого банка виды счетов для нерезидентов и их режим.
- •Организация международных расчетов и валютного контроля в коммерческом банке.
- •Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в рф и покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- •Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов.
- •Организация работы коммерческого банка с наличной иностранной валютой.
- •Характеристика привлеченных средств, депозиты и их виды, процентная политика по привлечению коммерческого банка средств.
- •Вклады физических лиц, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя коммерческого банка.
- •Облигации коммерческого банка, формирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
- •Макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы, влияющие на формирование кредитной политики коммерческого банка.
- •Элементы кредитной политики.
- •Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс). Порядок использования резерва на возможные потери по ссудам и ответственности банков за правильность его формирования.
- •Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения. Залог и его виды, поручительство, гарантия, страхование, цессия.
- •Механизм кредитования, работа с проблемными кредитами.
- •Информационное обеспечение кредитных сделок, методы анализа финансового состояния предприятия.
- •Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика. Отраслевые особенности заемщиков и их учет в практике кредитования.
- •Особенности организации долгосрочного кредитования. Организация лизинга.
- •Организация кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •Основы функционирования и информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке межбанковских кредитов (мбк).
- •Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.
- •Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.
- •Депозиты коммерческих банков, размещаемые в Банке России.
- •Виды кредитов для физических лиц и технологическая процедура выдачи кредитов.
- •Определение платежеспособности физического лица. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами.
- •Порядок осуществления расчетов с использованием банковских карт. Основные виды банковских карт, обращающихся в России.
- •Общие основы деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг (рцб).
- •Организация внутреннего контроля деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Управление портфелем ценных бумаг коммерческого банка.
- •Порядок эмиссии собственных ценных бумаг коммерческого банка. Деятельность коммерческого банка на вексельном рынке.
- •Деятельность коммерческого банка на валютном рынке и на рынке драгоценных металлов.
- •1) Операции типа слот, или текущие конверсионные операции;
- •2) Форвардные конверсионные операции (срочные валютные сделки).
- •Риски по операциям на финансовом рынке и порядок их расчета.
- •Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России.
- •Категория. Финансово стабильные кредитные организации.
- •Финансовое оздоровление коммерческого банка: понятие и порядок осуществления.
- •Контроль банковских операций на финансовых рынках, в т.Ч. В целях под/фт.
- •Понятие и элементы системы безопасности банка.
- •Классификация и методы оценки основных угроз безопасности банка.
Определение платежеспособности физического лица. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами.
В соответствии с правилами кредитования физических лиц кредитный инспектор определяет платежеспособность заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты.
При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты и др.).
Платежеспособность заемщика определяется следующим образом:
Р = Дч*К*t, где Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей; t — срок кредитования (в месяцах); К - коэффициент в зависимости от величины Дч.
Дч в эквиваленте (долл. США):
до 500 - К=0,3
501 – 1000 - К=0,4
1001 – 2000 - К=0,5
свыше 2000 - К=0,6
Для определения платежеспособности заемщика-предпринимателя вместо справки с места работы используется декларация о доходах за предыдущий год, заверенная налоговой инспекцией.
Если в течение предполагаемого срока кредита заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется следующим образом:
Р= (Дч1 х К1 х t1) + (Дч2 х К2 х t2), Дч2 - среднемесячный доход пенсионера (принимается равным минимальному размеру пенсии ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии заемщика); t2 - период кредитования (в месяцах), приходящийся на пенсионный возраст заемщика;
Платежеспособность поручителей Определяется аналогично платежеспособности заемщика с той разницей, что К = 0,3 независимо от величины Дч.
Методы обеспечения возвратности кредита:
Поручительства (граждан, предприятий).
Залог:
имущества (имущества, транспорта, прочего);
ценных бумаг.
Порядок осуществления расчетов с использованием банковских карт. Основные виды банковских карт, обращающихся в России.
Пластиковые карты (ПК) выполняют функции одновременно депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента.
По техническому решению различают:
Магнитные
«Смарт-карты» - микропроцессорные
Большинство известных у нас платежных карт являются магнитными. Информация содержится на узкой магнитной полоске, идущей вдоль карты, рельефные номер карты и фамилия владельца нужны для оформления «слипа» - своеобразного счета, получаемого при совершении покупки с помощью карточки. Одним из преемников этих карт считают «смарт-карты». Главное их отличие состоит в том, что носителем информации здесь является микросхема, вмонтированная в пластик. Технологическая схема работы «смарт-карты» не требует постоянно задействованной телефонной (или иной) связи торговой точки с процессинговым центром для подтверждения платежеспособности клиента - вся информация содержится на самой карточке (точнее, в памяти микросхемы).
Участниками карточного обращения являются:
1) Банк-эмитент, выпустивший ПК и осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт;
2) Клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее договор с банком-эмитентом (договор банковского счета, банковского вклада, кредитный договор и пр.), предусматривающий осуществление операций с использованием ПК в пределах расходного лимита;
3) Эквайрер - кредитная организация, осуществляющая эквайринг (деятельность по осуществлению расчетов с предприятиями торговли, применяющих ПК, и операции по выдаче наличных денег держателям ПК, не являющимся клиентами данного банка);
4) Процессинговый центр - структура, обеспечивающая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.
Типы карт:
Дебетовая карта
Кредитная карта
Основные виды банковских карт, обращающихся в России:
Микропроцессорная рублевая карточка АС СБЕРКАРТ - карточки физических лиц могут быть как зарплатными, так и обычными; разница между ними - в доходе, начисляемом при капитализации на карточные счета, и в стоимости годового обслуживания.
На основании специального разрешения Банка России КБ могут распространять ПК зарубежных платежных систем. Карточки международной платежной системы Еuropay:
1) Eurocard/MasterCard Mass (стоимость изготовления - 50$, для клиентов банка, имеющих в течение 3 месяцев счет в любой валюте в эквиваленте 500$.):
Eurocard/MasterCard Mass Direct Debit – расчетная ПК, расход средств осуществляется в пределах остатка средств на счете (Минимальный взнос на счет банковской карточки - 1000$, из которых 500$ - неснижаемый остаток, остается неизменным независимо от вносимых на счет сумм.)
Eurocard/MasterCard Mass Revolving Credit - кредитная карточка с автоматически ежемесячно возобновляемым кредитом, расход осуществляются в пределах установленного клиентом ежемесячно возобновляемого лимита (Минимальный взнос на счет банковской карточки - 3000$, из которых 1500$ - неснижаемый остаток.)
2) Eurocard/MasterCard Gold (возможность получить кредит на сумму до 3000$) - для частных лиц (стоимость изготовления - 70$, для клиентов банка, имеющий в течение 6 месяцев счет в любой валюте в эквиваленте 1000$. Минимальный взнос на счет банковской карточки -5000$. Неснижаемый остаток отсутствует.)
3) Eurocard/MasterCard Business - для сотрудников предприятий и организаций. Особенность карточки - любая безналичная оплата, за исключением проплаты контрактов. Наличные деньги по карточке не выдаются. Выдаются юридическим лицам, имеющим текущий счет в течение не менее 3 месяцев с оборотом, эквивалентным не менее чем 50 000$ в месяц. Минимальный взнос - 100$. Неснижаемый остаток отсутствует. Карточки изготавливаются бесплатно.
VISA CLASSIC - карточка системы VISA. Расход средств по карточке осуществляется в пределах суммы на карточном счете минус неснижаемый остаток. Минимальный взнос - 3000$, из которых 1500$ - неснижаемый остаток. Стоимость изготовления и годового обслуживания карточки - 50$.
CIRRUS/MAESTRO - дебетная карточка платежной системы Еuropay, очень доступная. Первоначальный взнос на счет банковской карточки - 100$, неснижаемый остаток отсутствует, стоимость изготовления -10$. Комиссия по торговым операциям и за снятие наличных отсутствует.
GLOBAL CALLING CARD - телефонная карточка всемирной телекоммуникационной компании GLOBAL ONE. Карточка дает возможность вызвать абонента из более чем 60 стран и делать запросы в более чем 290 странах мира. Плата за переговоры будет списываться с международной карточки VISA или Eurocard/MasterCard.