39. Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.

Межбанковские кредиты (МБК) - это кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемые в других банках. Контакты на рынке МБК носят в основном долговременный характер, кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем валютном и денежном рынках. В российской практике МБК предоставляются банками без обеспечения, как бланковые кредиты, единственной гарантией возврата которых является кредитный договор.

Сделки заключаются через систему REUTERS DEALING, По которой также осуществляется валютный дилинг -сделки по операциям купли/продажи безналичной иностранной валюты (конверсионные сделки).

Кредит считается полученным, когда средства зачислены на корреспондентский счет стороны, получающей российские рубли, в одном из РКЦ, клиринговом центре или банке, через который осуществляются расчеты.

Для оформления и осуществления деятельности стороны предоставляют друг другу следующие документы:

• нотариально заверенные копии учредительных документов (учредительный договор, устав);

• нотариально заверенные копии лицензий на осуществление банковских операций;

• нотариально заверенную копию карточки с образцами подписей уполномоченных сотрудников банка;

• развернутый баланс по счетам 2-го порядка и расчет нормативов по состоянию на последнюю отчетную дату, подписанные уполномоченными на то лицами и скрепленные печатью банка;

• нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации банка.

В течение действия соглашения стороны каждый месяц предоставляют друг другу балансы и экономические нормативы. При рассмотрении предложения (оферты) на получение МБК кредитор вправе требовать от заемщика баланс на последнюю отчетную дату, подписанный и скрепленный печатью.

Досрочный возврат МБК или его части допускается только с письменного согласия кредитора. В случае невыполнения обязательств по предоставлению кредита кредитор уплачивает штраф в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на день образования невыполнения обязательств, от суммы невыполненного обязательства за каждый день просрочки его выполнения.

40. Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.

Однодневные расчетные кредиты предоставляются в валюте РФ на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых БР в рамках единой государственной денежно-кредитной политики.

Предоставление однодневного расчетного кредита банку означает осуществление платежей с корреспондентского счета банка при временном отсутствии или недостаточности на нем денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка производится в пределах установленного лимита на основе договора. Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается Советом директоров БР и указывается в договоре. За право пользования однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно до 15-го числа вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования. Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд.

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыскивается неустойка в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга. В случае нарушения срока возврата кредита банк лишается права на получение однодневного расчетного кредита сроком на 3 месяца, а также отключается от передачи расчетных документов по каналам связи.

Ломбардные кредиты, т. е. кредиты под залог ценных бумаг, предоставляются банкам-резидентам России в валюте РФ в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного БР в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики.

Существуют два способа предоставления ломбардных кредитов:

1) По заявлениям банков. В этом случае кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России; срок кредита определяется в заявлении банка;

2) По результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. В этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона; срок кредита определяется БР в официальном сообщении о проведении аукциона.

Существуют следующие способы проведения ломбардных кредитных аукционов:

1) по «американскому» способу, при котором заявки (вошедшие в список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, Которые равны или превышают ставку отсечения, Устанавливаемую БР по результатам аукциона;

2) по «голландскому» способу, при котором все заявки (вошедшие в список удовлетворенных заявок) удовлетворяются По последней процентной ставке, Которая войдет в список удовлетворенных заявок банков (т. е. по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона).