- •Правовые и экономические основы банковской деятельности.
- •Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком рф.
- •По линии его целевой ориентации:
- •По линии полномочий, которые он выполняет:
- •Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
- •Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования.
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала: мировой опыт и российская практика.
- •Кредитные организации и их виды. Две стороны деятельности коммерческого банка.
- •Ликвидность, доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •Строение баланса и Плана счетов коммерческого банка.
- •Порядок регистрации, лицензирования коммерческого банка, формирования уставного капитала и резервного фонда.
- •Порядок составления расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.
- •Виды лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •Банковские риски, классификация активов по степени риска.
- •Учет рисков, ликвидности и доходности активов при размещении средств. Классификация внебалансовых обязательств коммерческого банка по степени риска.
- •Пруденциальные нормы деятельности коммерческого банка: норматив достаточности капитала и ликвидности.
- •Нормативы рисков по пассивным и активным операциям. Ответственность коммерческого банка за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.
- •Организация межбанковских расчетов, виды клиентских счетов и банковский контроль за совершением безналичных расчетов.
- •Коммерческий банк как агент налогового контроля. Организация наличного денежного оборота в коммерческом банке, режим кассовой дисциплины для предприятий и организаций.
- •Планирование, учет и анализ наличного денежного оборота в коммерческого банка.
- •Организация валютных операций в коммерческого банка виды счетов для нерезидентов и их режим.
- •Организация международных расчетов и валютного контроля в коммерческом банке.
- •Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в рф и покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- •Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов.
- •Организация работы коммерческого банка с наличной иностранной валютой.
- •Характеристика привлеченных средств, депозиты и их виды, процентная политика по привлечению коммерческого банка средств.
- •Вклады физических лиц, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя коммерческого банка.
- •Облигации коммерческого банка, формирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
- •Макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы, влияющие на формирование кредитной политики коммерческого банка.
- •Элементы кредитной политики.
- •Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс). Порядок использования резерва на возможные потери по ссудам и ответственности банков за правильность его формирования.
- •Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения. Залог и его виды, поручительство, гарантия, страхование, цессия.
- •Механизм кредитования, работа с проблемными кредитами.
- •Информационное обеспечение кредитных сделок, методы анализа финансового состояния предприятия.
- •Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика. Отраслевые особенности заемщиков и их учет в практике кредитования.
- •Особенности организации долгосрочного кредитования. Организация лизинга.
- •Организация кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •Основы функционирования и информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке межбанковских кредитов (мбк).
- •Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.
- •Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.
- •Депозиты коммерческих банков, размещаемые в Банке России.
- •Виды кредитов для физических лиц и технологическая процедура выдачи кредитов.
- •Определение платежеспособности физического лица. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами.
- •Порядок осуществления расчетов с использованием банковских карт. Основные виды банковских карт, обращающихся в России.
- •Общие основы деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг (рцб).
- •Организация внутреннего контроля деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Управление портфелем ценных бумаг коммерческого банка.
- •Порядок эмиссии собственных ценных бумаг коммерческого банка. Деятельность коммерческого банка на вексельном рынке.
- •Деятельность коммерческого банка на валютном рынке и на рынке драгоценных металлов.
- •1) Операции типа слот, или текущие конверсионные операции;
- •2) Форвардные конверсионные операции (срочные валютные сделки).
- •Риски по операциям на финансовом рынке и порядок их расчета.
- •Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России.
- •Категория. Финансово стабильные кредитные организации.
- •Финансовое оздоровление коммерческого банка: понятие и порядок осуществления.
- •Контроль банковских операций на финансовых рынках, в т.Ч. В целях под/фт.
- •Понятие и элементы системы безопасности банка.
- •Классификация и методы оценки основных угроз безопасности банка.
Основы функционирования и информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке межбанковских кредитов (мбк).
Межбанковские кредиты (МБК) - то кредиты, предоставляемые одними банками другим, или депозиты банков, размещаемые в других банках. Субъектами кредитных отношений в данном случае являются банки - коммерческие и центральные. Наиболее активные операторы рынка МБК - банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет, которые могут выступать в качестве заемщиков или кредиторов. Их доход - процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. КБ может привлечь кредит другого банка напрямую или через посредника (другой банк, фондовую биржу, брокерскую контору и др.). МБК - довольно дорогой кредитный ресурс, однако, в отличие от депозитов, по ним не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма полученного МБК может быть использована банком для прибыльных вложений. Цена кредитных ресурсов - процентная ставка по кредиту на рынке МБК - складывается при взаимодействии спроса и предложения.
Представление о состоянии рынка МБК дают определенные показатели:
MIBOR (Moscow Interbank Offered Rate) - средняя ставка по предложениям на продажу,
МIВID (Moscow Interbank Bid) - Средняя ставка по предложениям на покупку;
МIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate) - средневзвешенная фактическая процентная ставка по МБК.
INSTAR - средневзвешенная ставка по краткосрочным МБК.
Уровень процентных ставок на рынке МБК дифференцируется в зависимости от сроков кредитования.
При отборе контрагентов на рынке МБК банки учитывают правовое положение, финансовое состояние банка - будущего заемщика, которое определяется на основании данных балансов и экономических нормативов. Используется также информация, содержащаяся в рейтингах. Основу рейтинга составляет обобщенная характеристика по определенному признаку, позволяющая группировать КБ в определенной последовательности по степени убывания данного признака. Рейтинги могут составляться органами банковского надзора на основе анализа данных отчетности банков и данных проверок на местах. Такие рейтинги не публикуются в печати.
Рейтинги независимых рейтинговых агентств основываются на изучении официальной отчетности банков, публикуемой в печати. Такими рейтингами пользуются как профессионалы, так и непрофессионалы.
Существуют три основных метода построения рейтинга:
Номерной метод - построение ранговых списков по различным оценочным показателям (например, журнал «Коммерсантъ: деньги» публикует рейтинговые списки банков по показателям величины капитала, размера чистых активов, прибыльности и др.);
Индексный метод - банкам присваиваются индексы (буквенный, цифровой или комбинированный) на основе изучения различных показателей деятельности банка. Этот метод очень популярен в России;
Балльный метод - оценка отдельных показателей работы банка в баллах и выведение сводного показателя, на основании которого банк относится к той или иной группе.