- •Правовые и экономические основы банковской деятельности.
- •Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком рф.
- •По линии его целевой ориентации:
- •По линии полномочий, которые он выполняет:
- •Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
- •Уставный капитал: назначение, порядок формирования и использования.
- •Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки. Требования органов банковского надзора к достаточности собственного капитала: мировой опыт и российская практика.
- •Кредитные организации и их виды. Две стороны деятельности коммерческого банка.
- •Ликвидность, доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •Строение баланса и Плана счетов коммерческого банка.
- •Порядок регистрации, лицензирования коммерческого банка, формирования уставного капитала и резервного фонда.
- •Порядок составления расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли.
- •Виды лицензий, условия их выдачи, отзыва и аннулирования.
- •Банковские риски, классификация активов по степени риска.
- •Учет рисков, ликвидности и доходности активов при размещении средств. Классификация внебалансовых обязательств коммерческого банка по степени риска.
- •Пруденциальные нормы деятельности коммерческого банка: норматив достаточности капитала и ликвидности.
- •Нормативы рисков по пассивным и активным операциям. Ответственность коммерческого банка за нарушение пруденциальных норм деятельности.
- •Организация внутреннего контроля и управление рисками в коммерческого банка.
- •Организация межбанковских расчетов, виды клиентских счетов и банковский контроль за совершением безналичных расчетов.
- •Коммерческий банк как агент налогового контроля. Организация наличного денежного оборота в коммерческом банке, режим кассовой дисциплины для предприятий и организаций.
- •Планирование, учет и анализ наличного денежного оборота в коммерческого банка.
- •Организация валютных операций в коммерческого банка виды счетов для нерезидентов и их режим.
- •Организация международных расчетов и валютного контроля в коммерческом банке.
- •Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в рф и покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- •Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов.
- •Организация работы коммерческого банка с наличной иностранной валютой.
- •Характеристика привлеченных средств, депозиты и их виды, процентная политика по привлечению коммерческого банка средств.
- •Вклады физических лиц, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя коммерческого банка.
- •Облигации коммерческого банка, формирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
- •Макроэкономические, региональные, отраслевые и внутрибанковские факторы, влияющие на формирование кредитной политики коммерческого банка.
- •Элементы кредитной политики.
- •Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс). Порядок использования резерва на возможные потери по ссудам и ответственности банков за правильность его формирования.
- •Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения. Залог и его виды, поручительство, гарантия, страхование, цессия.
- •Механизм кредитования, работа с проблемными кредитами.
- •Информационное обеспечение кредитных сделок, методы анализа финансового состояния предприятия.
- •Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика. Отраслевые особенности заемщиков и их учет в практике кредитования.
- •Особенности организации долгосрочного кредитования. Организация лизинга.
- •Организация кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса по программе ебрр.
- •Основы функционирования и информационно-аналитическое обеспечение сделок на рынке межбанковских кредитов (мбк).
- •Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов.
- •Однодневные расчеты и ломбардные кредиты Банка России коммерческим банкам.
- •Депозиты коммерческих банков, размещаемые в Банке России.
- •Виды кредитов для физических лиц и технологическая процедура выдачи кредитов.
- •Определение платежеспособности физического лица. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами.
- •Порядок осуществления расчетов с использованием банковских карт. Основные виды банковских карт, обращающихся в России.
- •Общие основы деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг (рцб).
- •Организация внутреннего контроля деятельности коммерческого банка на финансовом рынке. Управление портфелем ценных бумаг коммерческого банка.
- •Порядок эмиссии собственных ценных бумаг коммерческого банка. Деятельность коммерческого банка на вексельном рынке.
- •Деятельность коммерческого банка на валютном рынке и на рынке драгоценных металлов.
- •1) Операции типа слот, или текущие конверсионные операции;
- •2) Форвардные конверсионные операции (срочные валютные сделки).
- •Риски по операциям на финансовом рынке и порядок их расчета.
- •Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России.
- •Категория. Финансово стабильные кредитные организации.
- •Финансовое оздоровление коммерческого банка: понятие и порядок осуществления.
- •Контроль банковских операций на финансовых рынках, в т.Ч. В целях под/фт.
- •Понятие и элементы системы безопасности банка.
- •Классификация и методы оценки основных угроз безопасности банка.
Порядок обязательной продажи валютной выручки экспортерами в рф и покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
Предприятия независимо от форм собственности, включая предприятия с участием иностранных инвестиций, осуществляют обязательную продажу 75% валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) на внутреннем валютном рынке Российской Федерации через уполномоченные банки по рыночному курсу. Для этого предприятием в уполномоченном банке параллельно открываются:
Транзитный валютный счет - для зачисления в полном объеме поступлений в иностранной валюте;
Текущий валютный счет - для учета средств, остающихся в распоряжении предприятия после обязательной продажи экспортной выручки; на этот же счет зачисляются суммы иностранной валюты, купленной резидентом за рубли на внутреннем валютном рынке.
Продажа части валютной выручки от экспорта производится на основании договора (контракта) банка с клиентом по курсу Банка России в следующем порядке:
Первый этап. Вся поступившая в адрес предприятия валютная выручка зачисляется на его транзитный счет. Не позднее следующего рабочего дня банк направляет клиенту извещение и выписку счета.
Второй этап. Предприятие дает поручение на продажу 75% выручки и одновременное перечисление остатка валютной выручки на текущий валютный счет.
Третий этап. Банк депонирует валюту, подлежащую продаже с транзитного счета предприятия, на свой отдельный лицевой счет, и в течение трех дней средства продаются. Если сумма валюты меньше суммы разовой сделки, то банк покупает ее за свой счет в пределах лимита открытой валютной позиции. Если сумма иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже, превышает 10 млн. долл. США, уполномоченный банк может продать ее БР.
Юридические лица-резиденты имеют право покупать иностранную валюту за рубли через уполномоченные банки на внутреннем валютном рынке для:
осуществления текущих валютных операций;
осуществления валютных операций, связанных с движением капитала, для совершения которых не требуется разрешения (лицензии) банка России;
погашения кредитов в иностранной валюте, полученных у уполномоченных банков, включая проценты и штрафные санкции;
оплаты командировочных расходов сотрудников, направляемых за границу;
осуществления платежей на валютные счета за границей, открытые в соответствии с разрешением Банка России;
внесения обязательных платежей в иностранной валюте, взимаемых государственными органами в иностранной валюте;
осуществления валютных операций, связанных с движением капитала при наличии разрешения (лицензии) БР в пределах сумм, указанных в разрешении.
Иностранная валюта, купленная юридическими лицами-резидентами на внутреннем валютном рынке, зачисляется в полном объеме на их текущие валютные счета в уполномоченных банках.
Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка предполагает открытие, ведение и закрытие счетов, а также проведение и обслуживание расчетов между различными физическими лицами, компаниями и финансовыми институтами. Традиционно комплекс услуг расчетно-кассового обслуживания включает в себя:
открытие и ведение текущего счета для резидентов и нерезидентов РФ (в рублях и иностранной валюте);
кассовое обслуживание (в рублях и иностранной валюте, в т.ч. пересчет и экспертиза денежных знаков Банка России и иностранных валют);
обмен наличной валюты;
безналичные конверсионные операции;
оформление платежного поручения (в том числе постоянного платежного поручения на совершение банком расчетных операций);
платежи физических и юридических лиц;
переводы безналичных денежных средств по России и ближайшему зарубежью в рублях;
переводы безналичных денежных средств в ближнее и дальнее зарубежье в иностранной валюте;
валютный контроль (включая консультирование по оформлению документов и вопросам валютного законодательства РФ);
оформление доверенностей (доверенностей на распоряжение счетами клиента).
Принимая решение при выборе банка, клиенты ориентируются, прежде всего, на доступность услуг и скорость проведения операций, поскольку условия расчетно-кассового обслуживания у разных банков значительно отличаются.