35. Структура банковской системы. Банковский мультипликатор

Структура банковской системы:

1. ЦБ;

2. Коммерческие банки;

- Универсальные банки (Инвестиционные, Ипотечные, сберегательные);

-Специализированые банки (…);

3) Небанковские кредитно-финансовые институты.

Банковский мультипликатор (т) показывает, сколько новых банковских долларов создает банковская система при поступлении в нее одного дополнительного доллара депозита.

36. Сущность и функции денег, денежные агрегаты. Денежный рынок. Равновесие на денежном рынке

Деньги это финансовый актив особого рода, который выполняет следующие функции:

1. Является мерой стоимости

2. Средство обмена

3. Средство платежа

4. Средство сбережений

5. Мировые деньги

Денежные агрегаты:

М₀ – наличные средства;

Агрегат М₁ = М₀ + (средства на депозитах в банках до востребования);

Агрегат М₂ = М₁ + (средства, небольшие, срочные);

Агрегат М₃=М₂ + (средства, срочные, очень большие суммы и сроки)+(ценные бумаги, облигации).

Денежный рынок как научная абстракция – это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и процентной ставки.

37. Спрос на деньги и факторы его определяющие. Кейнсианская теория спроса на деньги - предпочтение ликвидности. Предложение денег и денежный мультипликатор

Спрос на деньги зависит от 4х факторов:

1. Уровень цен

2. Процентная ставка

3. Доход (выпуск в реальном времени)

4. Скорость обращения денежной единицы

Кейнсианская теория спроса на деньги - теория предпочтения ликвидности — выделяет три мотива, побуждающие людей хранить часть денег в виде наличности:

1. Транзакционный

2. Мотив предосторожности

3. Мотив выгодного использования денег

Предложение денег определяется на макроуровне 3 формулами:

1. M_s= C + D (наличные деньги + депозиты)

2. M_s=m_M*MB (Денежный мультипликатор * денежная база)

3. M_s=(1/rr )*D (1/норма резервирования * депозиты)

Денежный мультипликатор:

m_M= (cr+1)/(cr + rr). (Норма депонирования +1)/(Норма депонирования + норма резервирования)

MB = C + R_e.(Нал + резервы ЦБ)

cr = C/D. (Нал/депозиты)

Рычаг ЦБ rr=R_e/D.(резервы ЦБ / депозиты)

38. Банковская система и банковский мультипликатор

Банковская система состоит из центрального, коммерческих банков и специализированных кредитно–финансовых учреждений. Особое место в этой системе занимает центральный банк (ЦБ), главной задачей которого является управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. ЦБ не имеет цель получения максимальной прибыли и не конкурирует в сфере бизнеса с коммерческими банками, не обслуживает население, предприятия – все это выполняют коммерческие банки.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Они могут быть универсальными и специализированными. Первые выполняют все банковские операции (от 100 до 300 видов). Вторые могут обслуживать определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов либо выполнять небольшое число операций.

К таким банкам относятся: инвестиционные – специализирующиеся на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставлении долгосрочных ссуд; ипотечные – осуществляющие кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества.

К специализированным кредитно-финансовым институтам относят сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые компании.

Основные функции: разработка и реализация денежно-кредитной политики, эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд).

Фактические резервы (FR) банка: , где R - норма обязательных резервов, Е - избыточные резервы.

Банковский мультипликатор (т) показывает, сколько новых банковских долларов создает банковская система при поступлении в нее одного дополнительного доллара депозита.

Учитывая т, можно рассчитать максимальную сумму денег (М), которую создала банковская система: