3. Банковские операции, реализовываемые Центральным банком рф

Банковских операций предусмотрены Феде­ральным законом «О банках и банковской деятельности». Среди них: привлечение денеж­ных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты), размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открыва­емым в учреждениях Банка России. Кроме того_, Банку России предоставлено право как банку заниматься инкассацией денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.

Представленные операции имеют ряд существенных особенностей.

Во-первых, все операции, выполняемые Центральным банком Российской Федерации, носят денежный (стоимостной) характер, осуществляются в сфере обмена, охватыва­ют сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроиз­водственного процесса.

Во-вторых, в соответствии с функцией эмиссии наличных денег Центральный банк Российской Федерации эми­тирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.

В-третьих, операции, осуществляемые банком, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономи­ческих отношений. Так, операции по эмитированию налич­ных денег имеют общенациональный характер: здесь Банк России не заключает каких-либо сделок с конкретными эко­номическими агентами. Напротив, проводимые им кредит­ные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.

В-четвертых, субъектами взаимоотношений Центрального банка Российской Федерации являются главным образом российские и иностранные кредитные организа­ции. Все кредитные учреждения должны иметь лицензии на осуществление банковских операций.

В-пятых, операции Банка России осуществляются, в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Они охватывают отношения, как между отечественными товаропроизводителями, так и с иностранными экономи­ческими агентами.

В-шестых, операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер. Порядок заключения догово­ров с банками на проведение операций в каждом отдельном случае регламентируется соответствующими положениями Банка России. Договора с Минфином России по операци­ям со средствами федерального бюджета, по обслуживанию государственного долга и некоторым другим операциям, определяемым законодательством, заключаются по пору­чению Правительства Российской Федерации.

В-седьмых, операции, выполняемые Банком России, осуществляются на комиссионной основе. Без взимания комиссии производятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской федерации и операции с золотовалютными резервами.

В-восьмых, операции Банка России проводятся по регламентам, которые он самостоятельно разрабатывает в форме указаний, положений и инструкций. Правила, содержащиеся в данных нормативных актах, обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для орга­нов государственной власти, ее субъектов и органов мест­ного самоуправления. Нормативные акты, разрабатыва­емые Банком России, не имеют обратной силы.

В-девятых, операции Банка России в определенной степени отличаются от операций коммерческих банков. Правда, с позиции своей природы он, как отмечалось, выполняет практически тот же круг операций, в том числе основополагающие: кредитные, расчетные и депозитные операции.

В-десятых, банковские операции как отношения Банка России с клиентами следует отличать от тех действий, кото­рые он осуществляет в порядке регулирования денежного обращения и деятельности коммерческих банков, исполь­зуя такие инструменты, как валютная интервенция, изме­нение процентных ставок, размеров резервных требований и др.

Ряд операций Банк России не имеет права выполнять. К их числу относятся операции:

• с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;

• с физическими лицами в тех регионах, где присут­ствуют кредитные учреждения;

• по приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмот­ренных законодательством;

• с недвижимостью, кроме случаев, связанных с обес­печением деятельности Банка России и его органи­заций;

• по торговле и производству товаров, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

• по пролонгированию выданных ссуд, кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России.

Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операци­онных управлениях при Банке России. Для банковского обслуживания клиентов данные учреждения должны полу­чить генеральную доверенность от Банка России на право проведения от его имени операций, предусмотренных зако­нодательством.

Значительная работа при этом возложена на РКЦ, осу­ществляющие расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Помимо непосредственного выполнения расчетных и кас­совых операций, РКЦ контролирует соблюдение юриди­ческими и физическими лицами установленных правил и сроков совершения платежей с учетом остатка денежных средств, имеющихся на их счетах.

Операции, выполняемые центральным банком, можно классифицировать в зависимости от определенных крите­риев (табл. 1).

Таблица 1