51. Типы и инструменты денежно- кредитной политики центрального банка.

ЦБ – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, главными целями которой служат дос-тижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции. К общим методам денежно-кредитной политики относятся:1) Изменение % ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты ком.банкам: а) увел. официальной ставки уменьшает возможность ком.банков в получении кредита для пополнения своих резервов, что ведет к сокращению их ссуд, а значит и денежной массы; б) увел. рыночных % ставок – политика ограничения кредита, т.е. кредитной рестрикции. 2) Изменение норм обязательных резервов банков - повышение норм означает, что большая часть банковских средств «заморожена» на счетах ЦБ и не может использоваться банками для выдачи кредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении. Уменьш. норм банковских резервов, увеличивает возможности расширения банковских кредитов и денежной массы, что ведет к снижению рыночного %. 3) Операции на открытом рынке, те. операции по купле продаже Гос. Облигаций, векселей. Продажа облигаций на открытом рынке (ЦБ) вызывает падение их курса и увеличения доходности облигаций, а следовательно и долгосрочных % ставок. 4) Политика валютного курса или курсовая политика - Регулирование ЦБ валютного курса с помощью «валютной интервенции» оказывает непосредственное влияние на денежное обращение. Покупка иностранной валюты ведет к увеличению денежной массы, а продажа к сокращению. Денежно-кредитная политика осуществляется путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов. ЦБ рефинансирует КБ путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

52. Центральный банк России, основы его деятельности . Функции центральных банков . Роль в экономике России.

Важнейший принцип функционирования ЦБ — его независимость.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением банковской системы страны, обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Современная банковская система: 1)центральный банк (полугосударственный банк); 2)банковский сектор (инвестиционные, ипотечные банки); 3)вне банковские финансовые учреждения (пенсионные, страховые фонды).

Основные задачи ЦБ:

1.     обеспечение стабильности денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости рубля;

2.    осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

Функции ЦБ: 1)Денежно-кредитное регулирование экономики; 2)Эмиссия денег; 3)Контроль за деятельностью коммерческих банков; 4)Аккумуляция и хранение кассовых средств иных финансовых учреждений; 5)Предоставление ссуд коммерческим банкам; 6)Официальное хранение золотовалютных резервов; 7)Кассовое обслуживание правительства.

ЦБ не имеет права: 1)Осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций; 2)Приобретать акции финансовых организаций; 3)Проводить операции с недвижимостью (за исключением случаев, определенных законом); 4)Заниматься производственной деятельностью и торговлей.

Баланс ЦБ:

1) пассивные операции – (все привл. ср-ва) операции по формированию банковских ресурсов

2) Активные операции – размещение ср-в банка.

Нормативы:

1) мин. Размер уставного капитала: 5млн евро для резидентов, 15 млн для иностранцев

2) нормативы ликвидности кредитной организации

3) макс. размер прилеч. денежных вкладов

4) макс. размер крупных заёмных рисков

5) нормативы исп-ния собств. средств кредитных организаций

53. сущность классификация видов страхования. Формы страхования обязательное добровольное.

Классификация страхования есть систематизированная группировка взаимосвязанных понятий в области страхованияСогласно действующему законодательству в России выделяют (в соответствии с объектом) следующие отрасли страхования: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности.

Личное - отражает интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя. Оно, в свою очередь, подразделяется на страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Имущественное включает следующие виды: страхование средств наземного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование грузов, страхование других видов имущества, страхование финансовых и предпринимательских рисков.

Страхование ответственности включает следующие виды: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств, страхование иных видов гражданской ответственности.

Вид страх – это страховые операции по однородным объектам в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Разновидности страх – это страхование однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности. Разновидностями личного страхования являются: страхование детей, страхование бракосочетания, смешанное страхование жизни.

Разновидностями имущественного страх являются: страхование строений, основных и оборотных средств, домашнего имущества, средств транспорта, животных, страхование финансовых и предпринимательских рисков.

Разновидностями страх ответственности являются: страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности, страхование от убытков, вследствие перерывов в производстве и т. д.

Страх осуществляется в обязательной и добровольной формах.

Обязательное страх осуществляется в обязательном порядке в силу существующего законодательства. При этом виды, условия и порядок его проведения также определяются соответствующими законами.

Добровольное страх предполагает, что взаимоотношения между страхователем и страховщиком строятся на основе договора между ними. При этом правило добровольного страхования устанавливается страховщиком самостоятельно на основе действующего законодательства.

В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, выделяют перестрахование, сострахование, двойное страхование, самострахование. В практике страхования одни риски только перестраховываются, другие – состраховываются. Крупные риски состраховываются: промышленные, авиационные, космические, транспортные. В массовых видах страхования уместно только перестрахование.