35. Законодавча база державного регулювання банківської діяльності в Україні.

Банківське регулювання, банківський нагляд і банківський контроль – це різні види діяльності, спрямовані на забезпечення надійного та стабільного функціонування банків та їх фінансової безпеки.

Банківське регулювання є складною, багатоаспектною категорією. З одного боку, це – функція державного управління, у відношенні до якого вона виступає засобом реалізації політики держави. З іншого боку, банківське регулювання можна розглядати як управлінську діяльність, що має свої методи та форми реалізації.

Об’єктом банківського управління є банківська діяльність.

Форми регулювання банківської діяльності

відповідно до ст.66 Закону України «Про банки і банківську діяльність»

Адміністративне

регулювання

Адміністративне регулювання здійснюється в правовій формі, тобто шляхом видання нормативно-правових та індивідуально-правових актів.

Складові адміністративного банківського регулювання

Реєстрація банків і ліцензування їх діяльності

Встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків

Застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру

Нагляд за діяльністю банків

Надання рекомендацій

щодо діяльності банків

Складові індикативного банківського регулювання

Встановлення обов’язкових економічних нормативів

Визначення норм обов’язкових резервів для банків

Встановлення норм відрахувань до резервів на покриття ризиків від активних банківських операцій

Н епрямий характер впливу індикативного регулювання проявляється в тому, що цей вплив здійснюється опосередковано, через відносини, в яких НБУ є не органом державного управління, а юридично рівноправним суб’єктом.

визначення

процентної

політики

рефінансування

банків

кореспондентські

відносини

Форми індикативного банківського регулювання непрямого характеру

управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції

Банківський нагляд - це система контролю та активних впорядкованих дій НБУ, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими фінансово-кредитними установами у процесі їх діяльності законодавства України і встановлених нормативів з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників.

Напрями, що входять до системи банківського нагляду

державний нагляд, що здійснюється НБУ; внутрішній банківський контроль (внутрішній аудит); зовнішній аудит.

Контроль за діяльністю банків здійснюється з метою забезпечення їх надійності та стійкості. Він передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійснення банками своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.

Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність», а також Законом України «Про НБУ» функцію банківського регулювання і нагляду покладено на НБУ.

Будь-яка банківська установа в тій чи іншій країні, як правило, перебуває під наглядом спеціалізованих установ або служб. За ступенем доступу до інформації про фінансовий стан банку їх можна ранжувати таким чином:

БАНК
Форми контролю	Назва служби
внутрішній контроль	служба внутрішнього контролю
виїзне інспектування НБУ	НБУ
з овнішній аудит	а удиторські компанії
б езвиїзний нагляд НБУ	НБУ
р инкова дисципліна	рейтингові агентства