48.Расчетные и кредитные правоотношения

К пассивным операциям банка относятся по привлечению денежных средств и в этих операциях банк выступает как должник.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет открытый клиенту – владельцу счета – денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций со счетом.

Существенное условие – предмет договора. Банк не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев когда такой отказ вызван отсутствием возможности принять на обслуживание или допускается законом.

Распоряжение счетом осуществляется на основании банковских карточек удостоверяющих подписи лиц имеющих право на такое распоряжение.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять средства со счета не позже дня поступления соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом.

Списание денежных средств может быть:

1.Бесспорным, т.е. по основанию исключающего спор со взыскателем на основании документов

2.Без акцептным, не требуется, но может оспорить основание взыскания

Расчеты между юридическими лицами в наличной форме допускаются не более чем в сумме 100 000 по одной сделке.

Клиент имеет право на расторжение договора безусловно. Банк имеет право на расторжение договора в одностороннем порядке только на основании судебного решения в случаях:

1.Когда сумма хранящихся денежных средств окажется ниже минимального размера предусмотренным договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение 1-го месяца со дня предупреждения банка об этом.

2.При отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором

Остаток денежных средств на счете передается клиенту, или перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после письменного заявления клиента.

Активные банковские операции – это сделки в которых банк выступает кредитором, размещая имеющиеся у него денежные средства.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Существенное условие – предмет договора – денежные средства.

Договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение которой влечет его не действительность. Банк вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств очевидно свидетельствующих, что кредит не будет возвращен в срок, например в силу не состоятельности заемщика или невыполнения обязанностей заемщика по обеспечению кредита.

Договор возмездный и взаимный.

По договору финансирования по уступке денежного требования финансовый агент передает или обязуется передать денежные средства клиента в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику) вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить это денежное требование.

Существенное условие – предмет – денежные средства, передаваемые клиенту, денежное требование клиента к третьем лицу, которое уступается финансовому агенту.

Финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательства, тому что уступка денежных обязательств имела место.