Функция бзраспис
БЗРАСПИС (нз; массив ставок). Функцию БЗРАСПИС удобно использовать для расчета будущей величины разовой инвестиции в случае, если начисление процентов осуществляется по плавающей ставке.
Подобные операции широко распространены в отечественной финансовой и банковской практике.
Ситуация 12
Ставка банка по срочным валютным депозитам на начало года составляет 20% годовых, начисляемых раз в квартал. Первоначальная сумма вклада $ 1000. В течение года ожидается снижение ставок: раз в квартал на 2, 3 и 5% соответственно. Определить величину депозита к концу года.
Введем ожидаемые значения процентных ставок в смежный блок ячеек электронной таблицы, например 0,2/4 — в ячейку В1, 0,18/4 — в ячейку В2, 0,17/4 — в ячейку ВЗ и 0,15/4 — в ячейку В4. Т.е. для первого квартала 20%/4, для второго (20-2)%/4 и т.д.
Тогда функция будет иметь следующий вид:
=БЗРАСПИС( 1000; В1 :В4)
-
Ставка
20,00%
Первоначальная сумма вклада
$1 000,00
Ставка 1 кв.
0,050
Ставка 2 кв.
0,045
Ставка 3 кв.
0,038
Ставка 4 кв.
0,025
Величина разовой инвестиции
1 166,86
Заметим, что величина годовой ставки скорректирована на количество периодов начисления.
Функции НОМИНАЛ и ЭФФЕКТ вычисляют соответственно номинальную и эффективную процентные ставки. Эти функции удобно использовать при сравнении операции с различными периодами начисления процентов. При этом доходность финансовой операции обычно измеряется эффективной процентной ставкой.
Функция эффект
ЭФФЕКТ (номставка; колпер)
Ситуация 13
Ставка банка по срочным валютным депозитам составляет 18% годовых. Определим реальную доходность вклада (т. е. эффективную ставку), если проценты выплачиваются:
а) ежемесячно -ЭФФЕКТ (0,18; 12) (Результат 0,1956, или 19,56%),
б) ежеквартально -ЭФФЕКТ (0,18; 4) (Результат 0,1925, или 19,25),
в) раз в полугодие =ЭФФЕКТ(0,18; 2) (Результат 0,1881, или 18,81%),
г) раз в год =ЭФФЕКТ(0,18; 1) (Результат 0,18, или 18%).
Как и следовало ожидать, наибольший результат достигается при ежемесячном начислении процентов.
Функция номинал
НОМИНАЛ (эф. ставка; количество периодов). Функция НОМИНАЛ выполняет обратное действие, т.е. позволяет определить номинальную ставку по известной величине эффективной (приведение к годовой ставке промежуточных).
Ситуация 14
Реальная доходность вклада 16,08%, если проценты выплачиваются ежемесячно. Определим ставку банка по срочным валютным депозитам.
=НОМИНАЛ (0,1608; 12) (Результат 0,15 или 15%).