Тема 19. Международная финансовая система.

1. Сущность и структура международной финансовой системы.

2. Международная валютная система.

1. Международная финансовая система - это совокупность валютных, кредитных, расчетных и платежных отношений, возникающих между странами в связи с движением товаров, капитала и рабочей силы.

Международная финансовая система должна обеспечивать:

- международный обмен достаточным количеством платежных средств, пользующихся доверием;

- относительную стабильность валютных отношений;

- свободное перемещение денежных ресурсов;

- надежные расчетно-платежные механизмы;

- учет интересов всех стран, участвующих в международных экономических отношениях.

Элементом международной финансовой системы являются национальные финансовые системы, регулирование которых закрепляется национальным законодательством с учетом норм международного права.

Формирование в 19 в. международной финансовой системы с ее особым механизмом функционирования и регулирования стало возможным при развитии форм организации и регулирования международных финансовых отношений.

Характерной особенностью современной международной финансовой системы является появление новых структурных единиц - региональных подсистем на базе экономической и валютной интеграции соседних стран. Наиболее завершенную форму имеет западноевропейская финансовая система - Европейское экономическое сообщество (1957 г.).

С функциональной точки зрения международная финансовая система состоит из следующих составных частей: международной валютной системы, международной расчетно-платежной системы, международной кредитной системы и международных кредитно-финансовых организаций.

Международная финансовая система обеспечивает постоянный перелив денежного капитала. Международные финансовые потоки существуют обычно в денежной форме, в виде разных финансово-кредитных инструментов. Их движение осуществляется по следующим каналам:

- валютно-кредитное и расчетное обслуживание купли-продажи товаров и услуг;

- зарубежные инвестиции в основной и оборотный капитал;

- операции с ценными бумагами и разными финансовыми инструментами;

- валютные операции;

- перераспределение части национального дохода через бюджет в форме помощи развивающимся странам м взносов государств в международные организации и др.

Мировая валютная система представляет совокупность экономических отношений с помощью которых осуществляется международный платежный оборот и формирование и использование валютных ресурсов.

Валютная система включает:

валютный механизм;

валютные отношения;

Валютный механизм это - правовые нормы и институты, представляющие их на национальных

и международном уровнях;

Валютные отношения это - повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютном и денежном рынках с целью осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций; это совокупность экономических отношений, связанных с функционированием денег как мировых денег.

Валютная система может быть:

национальная;

мировая;

региональная.

Национальная валютная система - совокупность денежно-кредитных отношений, предполагающих функционирование валюты для обеспечения внешнеэкономических связей.

Элементами национальной валютной системы являются:

национальная валюта;

объем и состав валютных резервов;

валютный паритет и курс национальной валюты;

условия конвертируемости валюты;

условия функционирования национального рынка золота и валюты;

статус национальных органов и учреждений.

Региональная валютная система создается в рамках мировой валютной системы промышленно развитых стран. Ее элементы определяются условиями соответствующего соглашения.

Мировая валютная система - форма организации и регулирования национальных и региональных валютных систем.

Основными элементами международной валютной системы являются:

- национальные и коллективные резервные валюты;

- условия взаимной конвертируемости валют;

- режим валютных паритетов и валютных курсов;

- формы международных расчетов;

- межгосударственное регулирование валютной ликвидности;

- межгосударственное регулирование валютных ограничений;

- режим использования международных кредитных средств;

- режим международных кредитных рынков и рынков золота;

- международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.

2. Международные расчеты - это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между государствами, юридическими лицами и гражданами разных стран в связи с экономическими, политическими, научно-техническими, культурными и др. отношениями.

Особенности международных расчетов:

- носят документарный характер (выставляются против коммерческих и финансовых документов);

- регулируются национальным законодательством и международными унифицированными правилами и обычаями;

- международные платежи осуществляются в различных валютах.

Классификация форм международных расчетов включает:

* инкассовую форму расчетов - поручение клиента-экспортера банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. В инкассовой форме расчета участвуют: доверитель - клиент, доверяющий инкассовую операцию своему банку; банк-ремитент, которому доверитель поручает операцию по инкассированию; инкассирующий банк, получающий валютные средства; плательщик. Различают простое (без сопровождения коммерческими документами) и документарное (коммерческое) инкассо.

* аккредитивную форму расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы, акцептовать или учесть тратту в пользу третьего лица, на которого открыт аккредитив. В расчете участвуют: импортер (приказодатель), который обращается к банку с просьбой открыть аккредитив; банк-эмитент, открывающий аккредитив; авизующий банк, которому поручается известить экспортера об открытии в его пользу аккредитива, удостоверив его подлинность; экспортер-бенифициар, в пользу которого открыт аккредитив.

Виды аккредитива: безотзывной, отзывной; подтвержденный, неподтвержденный; ролловерные (возобновляемые); обычные и переводы; покрытый и непокрытый.

* банковский перевод представляет поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В операции переводы участвуют: перевододатель - должник; банк, осуществляющий зачисление суммы перевода переводополучателю; переводополучатель.

* авансовый платеж, аванс - денежная сумма, выдаваемая или перечисляемая импортером экспортеру в счет предстоящих платежей по поставкам товаров или услуг, по выполнению работ и т. д.

* расчеты по открытому счету представляют расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках в кредит по этому счету.

* расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек

* валютные клиринги представляют расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основе межправительственных соглашений

В международных расчетах используют девизы - платежное средство в иностранной валюте.

Средства международных расчетов включают:

- коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

- обычные простые векселя - долговые обязательства импортеров;

- банковские векселя - векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов;

- банковский чек - письменный приказ банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;

- банковские карточки - именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые институты - это институты. созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования международных экономических отношений, в том числе валютно-кредитных и финансовых.

К организациям, имеющим всемирное или региональное значение относятся:

1) Специализированные институты ООН и Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР);

2) Международный валютный фонд и Всемирный банк.;

3) региональные валютно-финансовые и кредитные организации.

1) Непосредственная роль ООН в международной финансовой системе ограничена. На Конференции ООН по торговле и развитию ЮНКТАД наряду с проблемами мировой торговли и развития развивающихся стран рассматриваются валютно-кредитные вопросы. Кроме того Экономический совет при ООН создал 4 региональные комиссии для стран Европы, Африки, Азии, Латинской Америки, которые способствовали созданию Азиатского и Межамериканского банков развития.

ОЭСР ведет научно-исследовательскую работу, является центром прогнозирования и международных сопоставлений на базе эконометрических моделей мировой экономики.

Парижский клуб стран-кредиторов - неформальная организация, которые представляют государственные кредитно-финансовые учреждения (более 19 промышленно развитых стран). Здесь обсуждаются проблемы урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу.

Лондонский клуб частных кредиторов (более 600 коммерческих банков) - обсуждает проблемы урегулирования частной внешней задолженности стран-должников.

2.

Всемирный банк является одним из важнейших источников финансовой и технической помощи, оказываемой развивающимся странам мира. Наше предназначение – бороться с бедностью с энтузиазмом и профессионализмом, стремясь к достижению устойчивых результатов, и помогать людям улучшать условия своей жизни и состояние окружающей среды, предоставляя им ресурсы, делясь знаниями, способствуя наращиванию потенциала и укреплению партнерских отношений в государственном и частном секторах.

Мы не являемся банком в обычном значении этого слова. Наша организация состоит из двух уникальных организаций развития, принадлежащих 187 странам-членам – Meждународного банка реконструкции и развития (МБРР) и Международной ассоциации развития (МАР).

Эти два учреждения действуют сообща, но каждое из них играет особую роль в процессе воплощения в жизнь идей всеобъемлющей и устойчивой глобализации. Цель МБРР – сокращение масштабов бедности в странах со средним уровнем дохода и в кредитоспособных странах с низким уровнем дохода, в то время как внимание МАР сосредоточено на беднейших странах мира.