8

Задача №1

Визначити загальні показники життя за звітний період, виходячи з наступних даних: загальна чисельність населення 350 чоловік; чисельність працездатного населення 65%, з них 30% не підлягають страхуванню життя; кількість укладених договорів 55 тис.; кількість договорів, укладених на звітну дату 36 тис.; страхові платежі, що поступили у звітному році – 4,5 млн.грн; страхове відшкодування – 3,6 млн. грн.; частина резерву внесків, сплачених страховиком при несплаті щомісячних внесків в середньому на 1 договір – 1100 грн. страхова сума за одним договором становить 25 тис. грн.; кількість вибувних договорів у зв’язку з: смертю – 1700 шт.; дожиттям до обумовленого віку – 3200 шт.; несплатою щомісячних внесків – 1200 шт.

Визначити:

1. Страхове поле = 350 000 * 0,65 - 0,7 = 159 750 чол.;

2. Страховий портфель = 350 000 договорів;

3. Розрахунковий страховий портфель = 36000 + 1700 + 3200 + 1200 = 42100;

4. Страхове сторно = 1700 + 3200 + 1200 = 6100;

5. Відсоткове сторно = (6100/42100)*100 = 14,5%;

6. Викупну суму = 1100 * 1200 = 1 320 000 грн;

7. Рівень виплат страхового відшкодування = (3600000/4500000)*100 = 80%.

ЗАДАЧА №2

Визначити суму страхових платежів і страхове відшкодування, якщо страхувальник застраховує своє життя строком на 5 роки на суму 200 000 грн.; розмір річного страхового тарифу 12%.

1. Страховий випадок стався через 36 місяців;

2. Страхового випадку не було, але страховик відмовився від переіндексації страхових платежів;

3. Страховик погодився на переіндексацію страхових платежів, а темп інфляції в перші 2 роки – 14%, наступні 3 роки – 16%.

РОЗВ’ЯЗОК:

1. Страхове відшкодування = 200 000 грн

2. Страховий платіж = 200 000*0,12 = 24 000 грн

Страховий платіж за 5 років = 24 000*5 = 120 000 грн

3. Страховий платіж за: 1 рік = 24 000 ргн

2 роки = 24 000*1,14 = 27 360 грн

3 роки = 27 360*1,14 = 31 190 грн

4 роки = 31 190*1,16 = 36 190 грн

5 років = 36 190*1,16 = 41 969 грн

Страховий платіж = 24000 + 27360 + 31190 + 36190 + 41969 = 160 699 грн

Страхове відшкодування = 200 000*1,14²*1,16³ = 405 600 грн

ЗАДАЧА №3

Страхова сума 1 000 000 грн, ставка тарифу 3%, безумовна франшиза 2%, скидка до тарифу 5%, збиток 50 000 грн. Знайти страхові платежі і страхове відшкодування.

Розв’язок:

Страховий платіж = 1 000 000*0,03*0,95 = 28500 грн

Франшиза = 1 000 000*0,02 = 20000 грн

Страхове відшкодування = 50000 – 20000 = 30000 грн

ЗАДАЧА №4

Визначити страхові платежі та страхову компенсацію. Майно застраховано на 400 тис. грн. на 1 рік, страховий тариф 4%, умовна франшиза = 20 тис. грн. у зв’язку з франшизою надано знижку 10%. Відбулося два страхові випадки. За першим майно було пошкоджене на 4%, після того майно було відновлено, шкода від другого випадку становила 8%.

Розв’язок:

Страховий платіж = 400 000*0,04*0,9 = 14400 грн

Страхове відшкодування = збитку₁ = 400 000*0,04 = 16 000 000 грн

Страхового відшкодування не буде, бо франшиза = 20 000 грн

Збиток₂ = 400 000*0,08 = 32000 грн

Страхове відшкодування₂ = 32000 грн

ЗАДАЧА №5

Загальна вартість майна 200 млн. грн. було застраховано 140 млг. Грн. Пошкоджено 60 млн. грн. Яка сума страхового відшкодування?

Розв’язок:

1. Договір був укладено згідно пропорційної системи:

140/200*60 = 42 млн. грн.

2. Система першого ризику:

Страхове відшкодування = 60 млн. грн..

ЗАДАЧА №6

Громадянин застрахував квартиру в страховій фірмі на 100 тис. грн. і уклав договір з охоронною фірмою на суму 130 тис. грн.. Під час дії двох договорів було викрадено майно на 200 тис. грн, в тому числі цінні папери на 50 тис. рн.., які не були заявлені в договорах. Також грабіжником було пошкоджено майно на 8 тис. рн..

1. Грабіжник був затриманий на виході з квартири охоронною фірмою.

2. Грабіжник втік.

Розв’язок:

1. Страхове відшкодування = 8000 – виплачує страхова фірма.

2. Збиток = 200 000*50000 + 8000 = 158000 грн.

Страхове відшкодування охоронної фірми = 130000 грн

Страхове відшкодування страхової компанії = 28000 грн

ЗАДАЧА №7

Визначити фактичну оцінку вартості будови, якщо відомо, що площа становить 120 м², вартість метра 8000 грн. Є декілька додаткових умов:

1. Стіни ззовні обшиті пінопластом, що прибавляє 5 % вартості будівлі.

2. Квартира знаходиться на 1 поверсі, що знижує вартість на 5%.

3. У розпорядженні є гараж, що прибавляє 3% вартості, проте гараж не враховується при оцінці.

Розв’язок:

Вартість майна (базова) = 120*8000 = 960 тис. грн

1. 960*1,05 = 1008 тис. грн

2. 1008*0,95 = 957,6 тис. грн..

3. 957,6*1,03 = 986,328 тис. грн.

Вартість майна (реальна): 1008 + 957,6 + 986,328 = 2951,928 тис. грн..

ЗАДАЧА № 8

Визначити вартість майна та розрахувати страхові платежі, якщо відомо, що будова має фактичний розмір 20*30*12 м² і є три поверхи. Окрім неї є додаткова одноповерхова будівля з розміром 8*12*4 м², на території також знаходяться три гаража, вартість кожного 15 тис. грн., територія огороджена парканом, сама територія має розміри 100*120 м. У вїзді на територію є ковані ворота розміром 6*4 м². Вартість 1 м² основної будівлі 5000 грн, додаткової 3000 грн., метра погонного паркану 45 грн, вартість м² кованої брами 450 грн, територія зі всім майном належить трьом власникам. Першому власнику належить половина майна, другому – 1,5 майна, страховий тариф 3%, страхове забезпечення 70%.