- •Тема 1 Состояние современного рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь
- •Вопрос 1
- •Вопрос 2. (самостоятельно)
- •Вопрос 3.
- •Вопрос 4.
- •2. Внедрение современных стратегий продаж.
- •3.Развитие и оптимизация филиальной сети.
- •4.Расширение спектра розничных банковских услуг и повышение их качества.
- •Вопрос 5.
- •Тема 2 и 3. Расчетно-кассовое обслуживание населения (4 часа)
- •Вопрос 1. Кассовые операции банка с физическими лицами
- •2. Розничные операции банка с драгоценными металлами.
- •Операции, проводимые по металлическим счетам
- •Вопрос 3.
- •Вопрос 4.
- •5. Осуществление расчетных операций в виде денежных переводов через внутрибанковские системы мгновенных переводов и внутриреспубликанские системы и международные платежные системы.
- •1. Классификация и порядок предоставления кредитов
- •2. Функции служб и полномочия по решению вопросов по кредитованию физических лиц
- •3. Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита
- •5. Порядок рассмотрения пакета документов и принятия решений
- •6 Порядок оценки кредитоспособности заявителя (поручителя) - физического лица
- •7. Порядок погашения задолженности по кредитному договору
- •8. Предупреждение возникновения проблемной задолженности по кредитам физических лиц
- •1 Экономическая сущность и основные принципы организации депозитных операций банка
- •2 Документальное оформление вкладных операций банка
- •3. Порядок распоряжения счетами отдельных категорий вкладчиков
- •4. Порядок работы с доверенностями
- •5 Порядок начисления процентов по вкладам
- •6 Расходные операции по вкладу
- •7. Порядок работы с сберегательными сертификатами
- •1. Сущность и классификация карточек
- •2. Эмиссия карточек
- •3.Операции по счетам с правом использования карточки
- •4. Предоставление овердрафтного кредита физическим лицам
1. Классификация и порядок предоставления кредитов
Согласно Инструкции № 226, в зависимости от сроков погашения кредиты физическим лицам классифицируются на краткосрочные и долгосрочные.
К краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком погашения хотя бы одной части кредита свыше одного года.
К долгосрочным кредитам относятся все иные кредиты, кроме вышеперечисленных.
Краткосрочные и долгосрочные кредиты физическим лицам классифицируются на:
- кредиты на потребительские нужды;
- кредиты на финансирование недвижимости.
В зависимости от цели кредитования и способа предоставления кредиты на потребительские нужды классифицируются на:
кредиты, предоставляемые в рамках целевых (совместных) программ банка с производителями (продавцами, поставщиками) товаров, работ, услуг;
кредиты, целевое использование для которых не установлено;
кредиты, предоставляемые с использованием кредитных банковских пластиковых карточек;
кредиты, используемые для получения дохода при осуществлении деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью;
кредиты, предоставляемые в рамках реализации целевых государственных программ.
К кредитам на финансирование недвижимости относятся кредиты на следующие цели:
на строительство индивидуальных жилых домов, квартир;
на приобретение индивидуальных жилых домов, квартир (части (доли) индивидуального жилого дома, квартиры (далее - изолированное жилое помещение));
на приобретение жилищных облигаций.
Кредиты физическим лицам предоставляются в белорусских рублях.
Предоставление кредитов на потребительские нужды может осуществляться:
в безналичном порядке либо путем перечисления учреждением банка денежных средств на счет кредитополучателя, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя;
путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежного инструмента - кредитной платежной карточки;
путем выдачи наличных денежных средств кредитополучателю.
Предоставление кредитов на финансирование недвижимости может осуществляться в безналичном порядке путем:
перечисления учреждением банка денежных средств на счет кредитополучателя, с дальнейшим перечислением денежных средств в соответствии с законодательством Республики Беларусь на цели, предусмотренные кредитным договором;
использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя.
Кредит может предоставляться путем:
- единовременного предоставления денежных средств;
- открытия кредитной линии (в том числе возобновляемой кредитной линии), с правом кредитополучателя на получение и использование в течение обусловленного срока предоставления кредита с установлением максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых денежных средств (кредита) и предельного размера единовременной задолженности по нему.
Способ предоставления банком кредита определяется в спецификациях и указывается в кредитном договоре.
Учреждения банка не предоставляют кредиты следующим категориям заявителей:
иностранным гражданам и лицам без гражданства, не имеющим вида на жительство в РБ;
физическим лицам в возрасте до 18 лет;
физическим лицам, чей возраст, на момент окончания срока действия кредитного договора, превысит возраст, установленный соответствующей спецификацией;
физическим лицам, не имеющим постоянного источника доходов на территории РБ;
физическим лицам, у которых общая сумма выплат (удержаний) по исполнительным документам в сумме составляет 50 и более процентов от доходов, остающихся после уплаты налогов;
физическим лицам, имеющим проблемную задолженность перед Банком, просроченную задолженность перед другими банками и (или) имеющим отрицательную кредитную историю;
иным физическим лицам, определенным спецификациями.
В отношении физических лиц, которые выступают поручителями по обязательствам кредитополучателей, также действуют вышеуказанные критерии приемлемости.