1. Головная организация

Здесь сосредоточены все элементы функционирования и управле-

ния страховой компании, начиная от стратегического планирования, раз-

работки методологии страхования и решения вопросов о перестраховании рисков и рассмотрении крупных убытков и до формирования финансовой отчетности, включая расчет страховых резервов, лицензирования новых видов страхования, принятия стратегических решений. Только в головном подразделении компании принимаются решения о формировании струк- туры компании, об урегулировании всех (любых) заявленных убытков (вне зависимости от их величины и специфики), о перестраховочной по- литике компании, о лимитах для филиалов по приему рисков и урегулиро- ванию убытков.

2. Филиалы

0. отличие от головной организации, филиалы страховой компании обладают ограниченными возможностями, хотя они и гораздо шире воз- можностей иных обособленных подразделений компании. Полномочия филиала и его руководителя определяются «Положением о филиале». Фи- лиал является обособленным подразделением компании, имеющим опре-

41

деленную самостоятельность при принятии решений по страхованию и урегулированию убытков, размещению части средств и решении текущих организационно-финансовых вопросов. Однако при приеме рисков на страхование филиал, как правило, руководствуется методикой, разрабаты- ваемой в головной организации, включая тарификацию рисков. Также фи- лиалы не осуществляют расчет страховых резервов, что является исклю- чительной прерогативой головной организации. Филиалы, как правило, не занимаются исходящим перестрахованием принятых рисков, а урегулиро- вание убытков сверх установленных для филиала лимитов осуществляют только по согласованию с головной организацией. В последние годы на- блюдается тенденция к концентрации головных подразделений страховых компаний в Москве и преобразованию региональных страховых компаний

0. филиалы московских компаний, что ведет к значительному сужению полномочий подразделений в регионах, оставляя за ними в качестве ос- новной функции осуществление аквизиционной деятельности (продажи).

3. Представительства

Представительства являются специфическими обособленными под- разделениями компаний, выполняющими роль «представителя интересов» компании, без особых полномочий. В ряде случаев представительствам делегируется право осуществлять котировку рисков и принимать (в рам- ках установленных лимитов) решения о предоставлении страховой или перестраховочной защиты от имени головной организации. Представи- тельства (или региональные департаменты) играют роль квазиполитиче- ского интегратора филиалов или агентств компании. Они осуществляют «идейное» руководство деятельностью филиалов (например, в рамках фе- дерального округа) и помогают их продвижению. Также институт пред- ставительств характерен для перестраховочных компаний: как правило, представительства выполняют роль «буфера» или «связующего звена» между местным страховщиком и головным подразделением перестрахо- вочной компании. Риски акцептуются представительством, но все урегу- лирование убытков осуществляется исключительно в головном подразде- лении перестраховщика.