
- •Часть 1. Основы бизнес-процессов
- •Раздел 1.1. Понятие, цели и задачи бизнес-процессов
- •Выявлении «дефектов» и создании системы их устранения (преодоления и дальнейшего непоявления).
- •Раздел 1.3. Технология построения бизнес-процессов
- •Страховой компании
- •Ориентация на финансовых контрагентов (невозможность
- •Высокие требования к профессиональной подготовке со-
- •Постоянное изменение и ужесточение законодательных
- •Необходимость постоянного совершенствования методоло-
- •Раздел 1.4. Страховой рынок
- •Сопровождения
- •Раздел 1.5. Структура и типология страховых организаций
- •Линейная
- •Функциональная
- •Линейно-функциональная
- •Линейно-штабная
- •Дивизиональная
- •Проектная
- •Матричная (программно-целевая)
- •Бригадная (кросс-функциональная)
- •Генеральный директор
- •Дирекция по страхованию
- •Отдел урегулирования убытков
- •Отдел андеррайтинга
- •Отдел страхования жизни (выделен в
- •Исполнительная дирекция
- •Финансовая дирекция
- •Головная организация
- •Филиалы
- •Представительства
- •Агентства (точки продаж)
- •Раздел 1.6. Документооборот в страховой организации
- •Документы и базы страхового учета
- •Документы и базы статистического учета
- •Документы и базы бухгалтерского и налогового учета
- •Часть 2. Страховой андеррайтинг
- •Раздел 2.1. Риск как объект андеррайтинга
- •Раздел 2.2. Основы андеррайтинга
- •Контроль состояния застрахованного объекта, факторов, способ- ствующих и препятствующих развитию рисков, и выполнения мероприя-
- •Комплексный подход к построению андеррайтинга позволяет обеспечить формирование уравновешенного и доходного портфеля страховщика.
Собрание собственников
Совет директоров
Генеральный директор
Дирекция по страхованию
o Департамент имущественного страхования
Отделы страхования имущества
3 7
Отдел страхования строительно-монтаж-
ных рисков
Отдел страхования грузов и перевозок
Отдел страхования автотранспорта
Отдел страхования водного транспорта
Отдел страхования иных видов авто-
транспорта
Отдел сельскохозяйственного страхова-
ния
Отдел страхования ответственности
Отдел страхования финансовых рисков
Отдел урегулирования убытков
Отдел андеррайтинга
o Департамент личного страхования
Отдел ДМС
Отдел страхования от НС
Отдел страхования выезжающих за ру-
беж
Отдел комплексных видов страхования
Отдел страхования жизни (выделен в
отдельное ю.л.)
o Департамент перестрахования
Отдел облигаторного перестрахования
Отдел факультативного перестрахования
o Департамент региональной политики
Филиалы
Директор филиала Отделы и подразделения филиалов Бухгалтерия филиалов
Представительства
Агентства
o Генеральное агентство
Отдел по работе с агентами
Отдел по работе с брокерами
Отдел по работе с банками и т.п.
o Департамент рекламы, маркетинга и кор-
поративной культуры
o Юридический отдел
Исполнительная дирекция
o Секретариат
o Канцелярия
o Отдел кадров
3
8
o Отдел безопасности
o Хозяйственный отдел
o Отдел информационного обеспечения
Финансовая дирекция
o Бухгалтерия
Бухгалтеры страхового направления
Бухгалтеры общехозяйственного на-
правления
Отдел расчета з/п
Бухгалтерия филиалов и представи-
тельств
o Финансовый отдел
Отдел налогового учета
Отдел финансового планирования
Отдел внутреннего аудита
Отдел работы с кредиторами и дебито-
рами
Инвестиционный отдел
o Отдел учета и контроля
o Отдел актуарных расчетов и формирования
страховых резервов
Другие варианты линейно-функциональных структур:
3
9
Факторы, определяющие специфику структуры страховой органи-
зации:
Финансовый характер деятельности: основной объект оперирова-
ния – денежные средства.
Отсутствие «производства»: основным объектом деятельности
компании является управление риском, опосредованное формируе- мыми страховыми фондами и отсутствием иных видов деятельности.
Ориентация на потребителя: страхование есть «услуга» – финан-
совая гарантия, которая не может существовать вне потребителя, а следовательно, у страховщика не может быть временного лага меж- ду «выпуском» продукции и его «реализацией» (нахождением по- требителя на эту продукцию).
Ориентация на контрагентов: в связи с ограниченностью видов
деятельности, которые может осуществлять сам страховщик (стра- ховая компания), возникает целый ряд дополнительных работ (ус- луг), выполнение которых необходимо для полноценности предос- тавляемой страховой защиты, но страховщик вынужден отдавать их на аутсорсинг.
Привлечение посредников: поскольку страхование чрезвычайно
сложный продукт (собственно, как и любой финансовый продукт),
то для его эффективного продвижения необходимо участие профес- сиональных страховых посредников, которые выступают «буфером»
«связующим звеном» одновременно – между компанией и страхо- вателем (потенциальным клиентом), доводя до него информацию о специфике страхового продукта и его качественных характеристиках.
40
Инвестиционный характер деятельности: страховые компании
являются крупнейшими институциональными инвесторами, а их ин- вестиционная деятельность очень жестко контролируется государст- вом с целью обеспечения надежности и платежеспособности компа- ний.
Тесная взаимосвязь и взаимозависимость результатов работы раз-
личных отделов компании.
Тройственность направленности финансового потока : формиро-
вание фонда (сбор страховых премий) – инвестирование фонда (раз- мещение страховых резервов и собственных средств) – расходование (использование) фонда (реинвестирование фонда и выплата страхо- вого возмещения).
Большинство компаний в процессе своего развития создают различ-
ные обособленные подразделения (филиалы, представительства, агент-
ства), которые, обладая ограниченным набором функций и полномочий,
выполняют роль приближения компании к местонахождению потенци-
ального клиента – страхователя.
Чем крупнее компания и чем более развитыми являются ее филиаль- ная сеть и структура обособленных подразделений, тем более интегриро- вана и многофункциональна система управления компанией.
По уровню делегирования полномочий и обособленности ведения
бизнеса выделяют следующие составные части компании :