8. Классификация форм кредита

В процессе кредитования используются различные формы кредита. В условиях рынка реализуются следующие формы кредита:

• коммерческий;

• банковский;

• потребительский;

• ипотечный;

• межбанковский;

• государственный;

• международный.

Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый в товар­ной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсроч­ки или рассрочки платежа за проданные товары или предос­тавленные услуги. Данная форма кредита применяется с це­лью ускорения реализации товаров.

Оформляется кредит в виде долгового обязательства — век­селя, оплачиваемого через коммерческий банк. Особеннос­тью коммерческого кредита является тот факт, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель — ускорение процесса реализации товаров с целью получения заключенной в них прибыли. Необходимо отметить и тот факт, что процент по коммерческому кредиту входит в цену товара и сумму векселя.

Банковский кредит — кредит, предоставляемый в виде де­нежных ссуд коммерческими банками и другими кредитны­ми учреждениями юридическим и физическим лицам, а так­же государству и иностранным клиентам. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по размерам, сро­кам, направлениям, т.е. он имеет более широкую сферу при­менения.

Классифицируют банковский кредит в зависимости от сро­ка использования и типа заемщика.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый тор­ говыми компаниями, банками и специализированными не­ банковскими кредитными институтами населению для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа.

Предоставляется подобный кредит как в денежной, так и в (Товарной форме. Срок пользования кредными средствами со­ставляет до трех лет, а процент за его использование от 10% до 25%.

Ипотечный кредит — кредит, выдаваемый на приобрете­ние или строительство жилья либо покупку земли. Его обычно предоставляют банки и специализированные небанковские (Кредитно-финансовые институты. Процент по кредиту состав­ляет от 15 до 30%. Наиболее развит ипотечный кредит в Анг­лии, США, Канаде.

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый бан­ками друг другу, когда у одних банков возникает недостаток, а у других — избыток кредитных ресурсов. Необходимо отме­тать, что размеры подобных кредитов в условиях стабильно (функционирующей экономики достаточно значительны.

Разновидностью межбанковского кредита в отношениях (Между хозяйствующими субъектами выступает межхозяйвенный кредит.

Гос-й кредит — кредит, при кот заемщиком выступает гос-во или местные органы власти, а сам кредит приобретает вид гос-го займа, реализуемого ч/з ЦБ и кредитно-финансовые институты.

М/народный кредит — кредит, охватывающий эконо­м-е отношения м/д гос-вом и м/нар экономич-ми орг-циями. Сущ-ет м/нар кредит в форме как коммерческого, так и банковского кредита.

9. Основная деятельность Центрального Банка

Центральный Банк РФ Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей осн функции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику гос-ва. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумажных денег.

Кредитно-денежное регулирование эк-ки России осуществляется Банком России путем определения норм обязат-х резервов, учетных ставок по кредитам, предоставляемым банкам, установлением экономич-х нормативов для банков, проведением операций с ц.б. Банк России, как агент правительства, управляет правительственными депозитами.

Функции Банка России:

1. Банк России хранит вклады депозитных учреждений, кот называются резервами (по ним не уплачивается проценты) . Регулирование процента резервов имеет стратегическое значение в проведении кредитно-денежной политики.

2.Банк России выступает в качестве фискального агента правительства.

3. Банк России осуществляет контроль за деятельностью банков, чтобы выявить сомнительные операции и мошенничество.

4. Банк России регулирует предложение денег в интересах экономики в целом.

Стержнем нашей банковской системы является Банк России. Банк Внешней торговли осуществляет внешнеэкономическую деятельность и совершает операции в иностранной валюте. Внешторгбанк является акционерным, контрольным пакетом акций этого банка владеет Банк России. Сбербанк также является акционерным, и контрольным пакетом акций банка владеет Банк России. По закону государство гарантирует полную сохранность денежных средств и других ценностей населения, вверенных Сбербанку, и выдачу их по первому требованию вкладчиков (вклад до востребования).

Коммерческие банки в Российской банковской системе играют исполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяет в жизнь финансовую политику. Каждый банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемой Банком России ЦБ РФ явл-ся осн органом валютного регулирования в РФ. Он определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в ин валюте; издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами; проводит все виды валютных операций; устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ ин валюты и ценных бумаг в ин валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ и т.д.