- •История развития акб «Авантаж»
- •Актуальность предлагаемого портфеля кредитных продуктов
- •Недостаточное развитие малого и среднего бизнеса.
- •Слабое развитие транспортного комплекса.
- •Отмена промышленных субсидий.
- •Неконкурентоспособность агропромышленного комплекса.
- •Описание состава портфеля продуктов
- •Этапы и процедуры по времени для получения кредита
- •Выдача кредита
- •Анализ положения дел в банковском секторе региона и место банка в кредитовании
- •Финансовый план Кредитные продукты акб «Авантаж»
- •Бизнес с нуля
- •Овердрафт
- •5 Дней
- •7 Дней
- •График погашения выданных кредитов
- •Планируемые расходы – по видам, цене, объемам привлекаемых ресурсов
- •Планируемые доходы от портфеля продуктов
- •Оценка эффективности портфеля кредитных продуктов в целом для банка
- •Оценка рисков и влияние резервирования на конечные финансовые результаты
- •Оценка кредитного риска.
- •Оценка операционного риска
- •Оценка рыночного риска
Оценка операционного риска
О перационный риск – это риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.
На основании проведенных расчетов, величина операционного риска для АКБ «Авантаж» на прогнозируемый период составляет 1 567 234,6 руб. Это свидетельствует о том, что данная величина является достаточной для покрытия потерь по ненадлежащему функционированию управленческих систем за последние 3 года.
Оценка рыночного риска
Рыночный риск – это возможность возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов.
Оценка рыночного риска в соответствии с Положением Банка России №387-П рассчитывается по следующей формуле:
РР = 12,5 x (ПР + ФР) + ВР, где: РР – совокупная величина рыночного риска; ПР – величина рыночного риска по ценным бумагам и производным финансовым инструментам, чувствительным к изменениям процентных ставок, и срочным сделкам с ценными бумагами, чувствительными к изменению процентных ставок; ФР – величина рыночного риска по ценным бумагам и производным финансовым инструментам, чувствительным к изменению текущей (справедливой) стоимости на долевые ценные бумаги, и срочным сделкам с долевыми ценными бумагами и ценными бумагами, конвертируемыми в долевые ценные бумаги; ВР - величина рыночного риска по открытым кредитной организацией позициям в иностранных валютах и драгоценных металлах
Расчет рыночного риска для АКБ «Авантаж» не целесообразен, т.к. в данном прогнозном плане не рассматривается инвестиционная деятельность банка.
Приложение 1
Форма №101. Бухгалтерский баланс АКБ «Авантаж», в тыс.руб.
Наименование статьи |
Данные на отчетную дату |
Планируемые данные |
I. АКТИВЫ |
|
|
1 Денежные средства |
28812754 |
38555865 |
2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
22233320 |
38226532 |
2.1 Обязательные резервы |
10155070 |
39725272 |
3 Средства в кредитных организациях |
18690803 |
14642211 |
4 Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
50206069 |
43323394 |
5 Чистая ссудная задолженность |
708416671 |
854826095 |
6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
62745593 |
68249679 |
6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
25016312 |
33985753 |
7 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
0 |
8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
7287340 |
13415981 |
9 Прочие активы |
24892092 |
24186018 |
10 Всего активов |
923284642 |
1095425776 |
II. ПАССИВЫ |
|
|
11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
6541819 |
2180606 |
12 Средства кредитных организаций |
106448360 |
117993140 |
13 Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
649835413 |
758406117 |
13.1 Вклады физических лиц |
233608888 |
294795257 |
14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
4585648 |
47909321 |
15 Выпущенные долговые обязательства |
47603452 |
39817952 |
16 Прочие обязательства |
12122270 |
1810917 |
17 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
8922852 |
17601726 |
18 Всего обязательств |
836059814 |
985719779 |
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|
|
19 Средства акционеров (участников) |
59587623 |
59587623 |
20 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0 |
21 Эмиссионный доход |
1810961 |
1810961 |
22 Резервный фонд |
2979381 |
2979381 |
23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-477960 |
137454 |
24 Переоценка основных средств |
2432880 |
6843591 |
25 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
11482067 |
19287431 |
26 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
9409876 |
19059557 |
27 Всего источников собственных средств |
87224828 |
109705997 |
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|
|
28 Безотзывные обязательства кредитной организации |
713719648 |
2657903840 |
29 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
147439720 |
350308180 |
30 Условные обязательства некредитного характера |
0 |
0 |
Приложение 2
Форма №102. Отчет о прибылях и убытках АКБ «Авантаж», в тыс.руб.
Наименование статьи |
Данные за отчетный период |
Планируемые данные |
1 Процентные доходы, всего, в том числе: |
71205927 |
85003352 |
1.1 От размещения средств в кредитных организациях |
2619251 |
2257175 |
1.2 От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями |
61338989 |
74016000 |
1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
0 |
1.4 От вложений в ценные бумаги |
7247687 |
8730177 |
2 Процентные расходы, всего, в том числе: |
33458634 |
40064016 |
2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций |
4682488 |
4757551 |
2.2 По привлеченным средствам клиентов, не являющимся кредитными организациями |
25410074 |
31145738 |
2.3 По выпущенным долговым обязательствам |
3366072 |
4160727 |
3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
37747293 |
44939336 |
4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: |
11400052 |
12089131 |
4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
542362 |
-224595 |
5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
49147345 |
57028467 |
6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-2915141 |
21798080 |
7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
1342817 |
-27087452 |
8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0 |
0 |
9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
1990511 |
-1810409 |
10 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-2027207 |
1288260 |
11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
420063 |
13927928 |
12 Комиссионные доходы |
20782848 |
27328889 |
13 Комиссионные расходы |
6033950 |
10366168 |
14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
13514 |
-13496 |
15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
0 |
0 |
16 Изменение резерва по прочим потерям |
-4967956 |
-8522688 |
17 Прочие операционные доходы |
984912 |
737982 |
18 Чистые доходы (расходы) |
58737756 |
74309394 |
19 Операционные расходы |
42372364 |
51106910 |
20 Прибыль (убыток) до налогообложения |
16365392 |
23202484 |
21 Начисленные (уплаченные) налоги |
6955516 |
10679712 |
22 Прибыль (убыток) после налогообложения |
9409876 |
12522772 |
23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: |
0 |
0 |
23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов |
0 |
0 |
23.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда |
0 |
0 |
24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
9409876 |
12522772 |
Приложение 3
Дополнительные услуги, предоставляемые при заключении договора с банком на обслуживание счетов:
1) зарплатный проект. Это услуга по зачислению заработной платы, премий, поощрительных выплат. на дебитовые карты банка международного образца.( Visa International и Mastercard Worldwide). Что упрощает процесс выдачи заработной платы .
Стоимость услуги 150рублей - 1 карта. Срок действия карт 3 года, после чего заключается договор на перевыпуск карт. Ежегодная комиссия за пользование картой составляет 300 рублей, данную сумму выплачивает работодатель.
При утере, выхода из строя карты, деньги можно снять в любом офисе банка при предъявлении паспорта.
При снятии наличных в банкоматах и кассах нашего банка, комиссия не взимается, при обслуживании в других банкоматах комиссия 3% от суммы.
Также имеется возможность без комиссии пополнять счет мобильно телефона и производить коммунальные платежи через терминалы нашего банка.
Возможен выпуск кредитных карт для сотрудников с льготными условиями. Возможно нанесения логотипа фирмы на карту. Также проводятся бесплатные консультации сотрудников о правилах пользования и преимущества пластиковых карт.
Выдача карт сотрудникам производится на предприятии сотрудником банка.
2) Эквайринг. Это аппарат для приема расчетов по банковским картам. Установка аппарата составляет – 1500 тыс.руб. Ежемесячные платежи зависят от количества оборота и составляют 1,5% от общей суммы оборота.
К оплате принимаются как дебитовые, так и кредитовые карты различных образцов.
Банк проводит бесплатное обучение персонала. Деньги на расчетный счет поступают мгновенно. Эквайринг гарантирует сохранность денег, защищая организацию от фальшивомонетчества.
3)Интернет – банк. «Всегда на связи».
Интернет – банк позволяет всегда оставаться на связи с нашим банком. Осуществлять денежные переводы, платежи, смотреть остатки по счету и получать выписки по нему не покидая рабочего места. Все что от вас требуется, это наличие интернета. Интернет – банк экономит ваше время, упрощает работу с документами. Также имеется возможность связать интернет – банк с такими программами как 1С, ИНТАЛЕВ и др.
Интернет-банк устанавливается совершенно бесплатно нашими специалистами. Платеж за год пользования услугой составляет:
для малого бизнеса – 3тыс. руб.
для среднего – 9 тыс. руб.
для крупного – 12 тыс. руб.
Приложение 4
Комиссии за услуги банка АКБ "Авантаж
Наименование услуги |
Тарифные ставки |
Открытие расченого счета |
1500 т.р. |
Обслуживание счета,за год |
1000 т.р |
Проведение операций по счету |
0,3% от месячной суммы |
Перевод иностранной валюты |
1,5% от суммы |
Подключение услуги "Интернет - банк" |
бесплатно |
Оформление чековой книжки клиенту (20 листов) |
130 руб. |
Обслуживание банковских карт, за год |
300 руб |
Перевыпуск карты, шт. |
150 руб |
Установка апарата по эквайрингу |
1500 руб |
Ежемесяное обслуживание услуги "Эквайринг" |
1,5% от общей суммы оборота |
Инкассация |
от 1500- 3000 т.р. |
Пересчет инкассаторской выручки |
0,12% от суммы |
Зачисление наличных на счет клиента |
0,7% от суммы |
Выдача наличных со счета клиента |
0,3% от суммы |
Открытие аккредетива |
0,3% от суммы аккредитива |
Исполнение аккредитива |
0,4% от суммы аккредитива |
Выполнение функции валютного контроля по паспорту сделаки |
0,12% от суммы платежа |
Открытие кредитной линии |
1000 руб. |