График погашения выданных кредитов
Планирование погашения кредитов основывается на допущении о своевременном и полном возврате выданных денежных средств. Планируемыми периодами выбраны 2013 год с поквартальной динамикой и долгосрочная перспектива – последующие 5 лет.
Рисунок 4 – План погашения выданных кредитов на 2013 год
Рисунок 5 – Долгосрочный план погашения кредитов
Планируемые расходы – по видам, цене, объемам привлекаемых ресурсов
Операционные расходы на анализируемый период кредитования в АКБ «Авантаж», имеют следующую форму и представлены в таблице 2.
Таблица 2 – Планируемые операционные расходы
Наименование |
Период |
||||||||
I квартал |
II квартал |
III квартал |
IV квартал |
1 год |
2 год |
3 год |
4 год |
5 год |
|
Операционные расходы, тыс. руб. |
12 775 250,30 |
25 551 450,50 |
38 328 681,00 |
51 106 910,00 |
51 106 910,00 |
56 217 601,00 |
60 152 833,07 |
67 371 173,04 |
77 139 993,13 |
в т.ч. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Производственные затраты |
3 389 456,89 |
5 790 913,87 |
6 217 702,99 |
7 678 345,90 |
7 678 345,90 |
8 058 795,08 |
8 719 203,74 |
9 491 912,17 |
10 390 941,63 |
Заработная плата и начисления |
426 896,17 |
869 052,63 |
1 324 039,75 |
1 789 456,45 |
1 789 456,45 |
1 964 823,18 |
2 119 847,73 |
2 374 229,46 |
2 633 020,47 |
Арендные платежи |
925 678,67 |
1 860 357,45 |
2 810 144,01 |
3 768 213,80 |
3 768 213,80 |
3 898 970,82 |
4 265 474,08 |
4 777 330,96 |
5 422 270,65 |
Прочие расходы |
8 033 218,57 |
18 031 126,55 |
27 976 794,25 |
37 870 893,85 |
37 870 893,85 |
42 295 011,92 |
45 048 307,52 |
50 727 700,45 |
58 693 760,39 |
В
ажное
место в определении операционных
расходов уделяется производственным
затратам, затратам на оплату труда,
арендным платежам.
Из данных таблицы можно отметить рост операционных расходов в течение планируемого периода. Это связано с увеличением линейки предоставляемых продуктов, расширением деятельности, открытием новых филиалов, увеличением штата сотрудников, внедрением новых технологий. Данная динамика отражена на рисунке 6.
Рисунок 6 – Динамика операционных расходов