76. Кредитная система рф. Кредит. Виды кредита

На сегодня одним из основ-х источ-ков формиров-я доходов и рас-дов гос-го бюджета, а также покрытия бюджетного дефицита явл. такая форма, как гос-й кредит, к-ая широко испол-ся во всех индустриально развитых странах.

Гос-й кредит - одна из форм кредит-х отнош-й, имеющая следующие признаки кредита: наличие кредитора и заемщика как юрид-ки самостоят-х субъектов кредитной сделки; аккумуляции свобод-х денеж-х средств насел-я, п/п и организ-й на принципах возврат-ти срочности и плат-ти (в исключител-х случаях допуск-ся бес%-ый заем рес-сов); возмож-ть использов-я госкредит-х операций внутри страны и в международ-х отнош-х.

С помощью гос-го кредита гос-во мобилизует дополнит-ые фин-ые рес-сы для финансир-я общегос-х рас-дов и выполнения своих ф-ий. Объективная необход-ть использов-я гос-го кредита объясняется противоречиями м/д растущими потребностями общ-ва с возмож-тью их удовлетвор-я за счет доходов бюджета. По своей эк-кой природе госбюджет перераспредел-т часть нац-го дохода станы.

В периоды эк-го кризиса, коренных изменений в хоз-ом механизме, нарушения сбалансирован-ти бюджета гос-во испытыв-т острый недостаток фин-х рес-сов. Главным способом получ-я дополнител-х фин-ых рес-сов становится гос-ый кредит. В период эк-го подъема, напротив, потреб-ть в гос-ом кредите сокращ-ся, и сфера его применения сужается.

Формиров-е посредством госкредит-х отнош-й дополнител-х фин-ых рес-сов отражает одну сторону сущ-ти гос-го кредита как особой формы движ-я ст-ти (ссудного фонда). Второй стороной выступ-т отнош-я, обусловленные возврат-тью и плат-тью рес-сов, мобилизуемых с помощью гос-го кредита. Гос-во гарантирует возврат средств с уплатой кредиторам установленного дохода в виде %-тов. Госкредит-е отнош-я и налог-е не подменяют др. др. и явл. самостоят-ми финан-ми инструментами. Отнош-я по возврату средств и выплате вознагражд-я также имеют перераспределител-й хар-р.

Кредиторами выступают физ. и юр. лица, заемщиком – гос-во в лице его органов (мин-ва фин-сов, местных органов власти). Для заемщика ценная форма кредита позволяет мобилизир-ть дополнит-ые денежные рес-сы для покрытия бюджет-го дефицита без использов-я для этих целей бумажно-денежной эмиссии, для не инфляц-го кредитно-денеж-го обращ-я путем операций на открытом рынке, формиров-е финансового рынка. В условиях развития инфляц-го процесса гос-ые займы у населения временно уменьшают его платежеспособный спрос. Из обращения изымается избыточ-я денежная масса, т.е. происходит отвлеч-е средств из денеж-го оборота на заранее оговоренный срок. Чрезмерное увеличение гос-го долга вместе с тем может привести к платежам по обязат-вам, -ма к-ых составит величину большую, чем поступления от займов, что отрицательно скажется на состоянии финансов гос-ва.

Когда гос-во выступает в кач-ве заемщика средств, гос-й кредит выступает в своей пассивной форме – гос-го займа. Внеш-е и Внутр-е займы образуют гос-й долг.

Отличие бюджетных ссуд от банковских состоит в том, что банковские ссуды выдаются под залог, гарантии поручит-ва, а бюджетные ссуды (гос-ый кредит) предостав-ся недостаточно эффективным в фин-вом отнош-и отраслям н/х без каких-либо гарантий и в дальнейшем могут быть списаны ли …………. на длительный срок.

Отличител-ми чертами гос-го кредита явл.: безотзыв-ть и непередаваемость прав по кредиту.

Под внутр-м гос-ым кредитом понимают совок-ть денеж-х отнош-й, связанных с финансиров-м государств-х рас-дов населения и предпринимат-й в нац-й валюте.

Внутр-е гос-ые займы формируют внутренний долг.

В системе кредитных отнош-й внутр-й гос-й кредит выступает в следующих формах: 1. гос-е займы; 2. обращ-е части вкладов насел-я в гос-ые займы; 3. заимствование средств общегос-го ссудного фонда; 4. казначейские ссуды; 5. гарантированные займы.

Гос-й внешний долг образ-ся при заимствовании гос-вом и его субъектами валютных средств у иностранных инвесторов.

В процессе управления деньгами как в любом управленческом процессе всегда присутствуют 2 основных направления: 1) кнут и 2)пряник.

Кредит:

- добровольность;

- платность в виде процентов;

- срочность;

- возвратность.

Кредит как инструмент управления деньгами так же позволяет аккумулировать денежные средства в ден. фонды, на принципиально иной основе, на принципах платности, возвратности и срочности. В качестве участников кредитных отношений выступают: кредитор – предоставляет ссуды: заемщик – получает кредит.

Виды кредита:

1. Ростовщический – это ссуды кот. выдаются под залог в качестве кот. использовались земельные участки, слитки, драг. металл, камни, машины, шубы. Кредиты предоставляются приблизительно 30% первоначальной стоиомсти.

2. банковский кредит – наиболее распространенный вид кредита в современных условиях. Всегда выступает в ден. форме. БК предоставляется предприятиям, фирмам и корпорациям, населению, банкам, страховым организациям, финансовым компаниям, органам власти.

3. государственный кредит - смотри выше!!!!!

4. потребительский кредит – предоставляется населению в виде рассрочки платежа при покупке товаров длительного пользования. Он тесно связан с банковским кредитом, так как долговые обязательства покупателя используются торговыми фирмами для получения банковского кредита.

5. Межгосударственный кредит – это форма кредита возникла после второй мировой войны и может выступать след. образом:

1)двусторонний правительственный кредит – это когда правительство с одной стороны предоставляет кредит правительству другой страны;

2)международный валютный кредит и фин. организации.