Тема 1. «сущность и функции денег»

1. Сущность и история появления денег.

Способствуя формированию и совершенствованию экономических процессов в обществе и, в конечном счете, его историческому прогрессу, сами деньги не остаются неизменными. Они прошли длительный эволю­ционный путь.

Самой ранней формой торговли, как известно, был бартер. Эта схема тормозила процессы разделения труда и специализации между различ­ными товаропроизводителями. Поэтому естественным шагом в развитии человечества стало выделение одного товара, который бы мог соотно­ситься с другими товарами и был бы приемлем для подавляющей части участников рынка. В различных странах в качестве такого основного товара выступали самые разнообразные вещи: от коровьих черепов на острове Борнео до человеческих - на Соломоновых островах, от брус­ков соли в Африке до металлических копий в Конго. Функцию денег ис­полняли слоновья кость, меха, опиум, раковины «каури» (cowry) и «зме­иная головка» (cyprala moneta). У некоторых народов в обращении на­ходились продукты: в Древней Мексике, Гондурасе, Никарагуа - какао-бобы; в Перу и Боливии - перец; в ряде областей Америки - листья таба­ка; в Монголии - кирпичный чай.

Одной из самых распространенных форм денег в древности был скот. Корова, бык, овца - вот всеобщий эквивалент, которые использовали многие народы. Гомер оценивал некоторые виды оружия в быках; в I тысячелетии до н. э. на территории современной Германии имели хож­дение «коровьи деньги»; северные народы рассчитывались оленями. В Древнем Риме деньги назывались «пекунии» (pecunia) - от слова «пекус» (pecus) - скот. Даже название общественного строя - «капитализм» -произошло от латинского «caput» (голова), во множественном числе -«capita» (счет скота вели по головам).

Однако когда товарообменные операции расширились и приняли ре­гулярный характер, подобная форма расчетов стала тормозом экономи­ческого прогресса. Функция денег как средства накопления и сохране­ния стоимости в этой ситуации в полной мере развиться не могла. Меха, скот, продовольственные товары и т. п. не очень удобные объекты для хранения и с течением времени теряют свои свойства. Требовалось при­дать статус всеобщего эквивалента какому-то другому товару, лишенно­му этих недостатков. Таким товаром оказались металлы: сначала медь, бронза, серебро, а несколько позднее - золото.

Основными причинами перехода к металлическому обращению стали: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность, износостойкость, узнаваемость, большая концентрация ме­новой способности, сложность добычи и переработки металлов.

Первоначально серебро и золото, игравшие роль денег, применялись в виде литых брусков. Это создавало определенные сложности для това­рообмена: при каждой новой сделке приходилось проверять качество и вес бруска.

Постепенно в торговой среде стали выделяться крупные торговцы, занимающиеся торговлей профессионально. Для облегчения своей дея­тельности они начали клеймить бруски, подтверждая тем самым вес и качество металла в бруске. В дальнейшем право клеймения перешло ис­ключительно к царствующим особам.

Первое документальное подтверждение использования металличес­ких денег содержится в клинописных записях на глиняных дощечках, выполненных в начале III тысячелетия до н. э. В них сказано, что жители Месопотамии использовали золотые и серебряные слитки, стандартизи­рованные по весу и размеру: talents, minas, shekels.

Со временем бруски драгоценных металлов, используемые для рас­четов, повсеместно стали приобретать определенную форму - форму круглых монет, дойдя в таком виде до наших дней. Само название «мо­нета» (от лат. «moneta») произошло от названия храма Юноны-Монеты в Древнем Риме, при котором функционировал первый монетный двор.

Исключительное право клеймения брусков благородных металлов -а позже и монет - приносило существенные выгоды тому, кто этим зани­мался. Сенъораж, то есть доход, получаемый при эмиссии денег, суще­ствует и в наши дни, хотя и в несколько измененном виде.

В настоящее время принято считать, что первые монеты появились в Китае в XII в. до н. э., а затем в Древнем Лидийском государстве. При­мерно в 550 г. до н. э. лидийский царь Крез начал массовую чеканку зо­лотых монет. Дочти в то же время персидский царь Дарий произвел ре­волюционные изменения в своем государстве, введя в обращение моне­ты и заменив ими бартерный обмен. Это событие было настолько значи­тельным, что современники отразили его в наскальных надписях. Вслед за персами, в IV в. до н. э., чеканку золотых монет начала греческая ко­лония Тарент.

Следует сказать, что именно греческие города первыми начали фор­мировать монетные системы. В их основу легли общие для всех греков весовые единицы: талант, мина, статер, драхма, обол. При этом греки разработали два типа монетных систем: золотую и серебряную.

Золотая система (основной металл — золото или электр) применялась в городах Милет, Фокея, а также в Персии (до вытеснения греческих мо­нет деньгами Александра Македонского). К серебряной, основанной на серебряной драхме, относились эгинская, эвбейская (Аттика и Афины), коринфская монетные системы. Кроме того, в рассматриваемый период уже существовали и иные монетные системы: финикийская, абдерская, хиосская, родосская. Греки чеканили и медную монету - халк и лепту.

Вскоре монеты из благородных металлов начали активно вытеснять бартер из хозяйственного оборота цивилизованных государств.

В XХ-II вв. до н. э. начинается процесс постепенного вытеснения из оборота серебра в пользу золота. Народы стран Европы в этот период были еще довольно бедны, объем товарооборота недостаточно велик для массового освоения золотых месторождений и внедрения в оборот мо­нет из этого металла. Изменения принес Александр Македонский (356-323 гг. до н. э.). В ходе завоевания Малой Азии и Индии в его руки попа­ли несметные сокровища из казны последнего персидского царя Дария. Но и помимо этого воины Александра взяли много золота в городах Во­стока. Собранные богатства были перевезены в Средиземноморье, где и включились в хозяйственный оборот.

В начале III в. до н. э. основной денежной единицей Рима становится серебряный денарий. Весила монета 4,548 г, а 72 денария составляли римский фунт (327,45 г). Золотые монеты первоначально стали посту­пать в Рим из порабощенного греческого Тарента (272 г. до н. э.). Само­стоятельная эмиссия золотых монет началась лишь в 217 г. до н. э. Римс­кие императоры постоянно меняли вес монет, находящихся в обращении.

Первым, кто попытался навести порядок в денежном обращении, был византийский император Константин. При нем были эмитированы золо­тые солидусы, которыми выплачивали жалование германским наемни­кам. Эти монеты дали название наемному воину в ряде языков: в немец­ком - «зольдат», венгерском - «жолдош», английском - «солджер». Во французском языке слово «solidus» постепенно трансформировалось в «sol» (соль), а с XVIII в. монетка стала именоваться «су».

С распадом Римской империи наступил период экономического ха­оса. Процветала массовая подделка оставшихся в обращении римских солидусов (особенно в этом преуспела династия Меровингов, властво­вавшая над древними франками до 751 г.). В результате золотые моне­ты были вытеснены из обращения нечеканными металлическими день­гами. Подобное положение не устраивало правителей из династии Каролингов - Пипина Короткого и Карла Великого, первыми пришедших к власти после Меровингов в середине VIII в. Они провели своеобраз­ную денежную реформу, выпустив в обращение серебряные фунты ве­сом 408 г (в подражание арабскому халифу Гарун аль-Рашиду, при котором существовал багдадский фунт именно такого веса). Введенный Каролингами фунт состоял из 20 солидусов, или 240 динаров. Этот монетный масштаб был перенят многими народами Европы. В разных странах 240 динаров, вне зависимости от веса, называли фунтом, лив­ром, талантом. Нужно отметить, что в Англии подобная система сопод­чинения монет (один английский фунт стерлингов равен 20 шиллингам, или 240 пенни) просуществовала до 1971 г., когда Соединенное Коро­левство в связи с денежной реформой перешло на десятичную систему. На данный момент фунт стерлингов (англ, «pound», от лат. «pondo» -весом, по весу; англ. «sterling» - проба, отвечающая стандарту) состоит из 100 пенсов. Фунт стерлингов - официальная денежная единица Анг­лии с X в., Шотландии - с 1707 г., Ирландии - с 1825 по 1927 гг. Золо­тые фунты поступили в обращение в XIV в.

У германских племен золотой солидус, или солид, получает имя «шил­линг». У древних русичей это название трансформировалось в «шеляг», который составляли 12 денариев. Именно шелягами наши предки плати­ли дань Хазарскому каганату вплоть до IX в. С вытеснением из обраще­ния данных монет в Европе устанавливается период господства серебра в монетных "системах.

Возрождение золотомонетного обращения в Европе началось в горо­дах-республиках Северной Италии, примерно в середине XIII в. Первые золотые флорины выпустила Флоренция. Именно эти монеты дали на­звание венгерским форинтам. Во многих странах в то время стал устой­чиво расти спрос на флорины, на генуэзские дженовино, венгерские ду­каты. В конце ХШ в. эмиссию золотых монет возобновили немецкие го­рода союза Ганзы. Первоначально здесь выпускали не монеты, а брусоч­ки, слиточки, с указанием веса. Причем каждый из городов Ганзейского союза создал собственную систему и ставил на каждом слитке свою пе­чать, или, по-немецки, «marke». Позднее слово «марка» утвердилось у гер­манских народов для обозначения денег. Пока же марка должна была га­рантировать качество и вес бруска. Особую известность получила кельн­ская марка, эмитировавшаяся весом в 23,3 г и обращавшаяся вплоть до 1857 г. В 1871 г. в качестве единого платежного средства Германской им­перии введена золотая марка. Она заменила серебряный талер и гульден, золотой талер, кельнскую марку и ряд других, менее известных монет.

В XIV в. в Европе в обращение поступили золотые фунты стерлин­гов.

Монеты из драгоценных металлов, находящиеся в обращении и со­держащие этот металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости, называют полноценными. Неполноценные, или разменные, монеты - это те, номинальная стоимость которых превышает реальную стоимость содержащегося в них металла. Постепенно роль неполноцен­ных денег стали выполнять бумажные деньги. В Европе бумага появи­лась в Х1-ХП вв. До этого здесь многие столетия для письма использова­ли пергамент, изготовлявшийся из шкурок животных.

Считается, что бумажные деньги изобрели китайцы и стали печатать ориентировочно с 812 г. н. э. К 970 г. н. э. они получили распростране­ние уже на значительной территории Китая.

Впервые о бумажных деньгах пишет посол Франции Вильгельм де Рубрук, посетивший Китай в XI в. Упоминание о бумажных деньгах встре­чаем у Марко Поло из Венеции, который побывал в Пекине 200 лет спу­стя, в 1286 г. В этот период деньги представляли собой особые расписки, выписываемые как свидетельство об уплате налогов либо под сдаваемые в особые лавки ценности. К началу XVI в. китайские бумажные деньги настолько обесценились, что правительство прекратило их выпуск. Од­нако частные банки Китая продолжали собственные эмиссии.

Другим замечательным событием в истории неполноценных денег можно считать эмиссию бумажных денежных знаков в Золотой Орде при Чингиз-хане (XIII в.). Правительство Орды жестко отслеживало объем эмиссии и даже осуществляло прямой размен бумажных денег на золото, а потому сурово карало лиц, занимающихся подделкой неполноценных денежных знаков.

Первые бумажные деньги новой эпохи были выпущены в 1690 г. в Се­верной Америке, в штате Массачусетс, во время его войны с Канадой. В на­чале XVIII в., при Людовике XV, бумажные деньги появились во Франции, а несколько позднее — в Австрии.

Начиная с IX в., когда современная цивилизация стала использовать неполноценные бумажные денежные знаки, спектр выпускаемых обяза­тельств постоянно расширялся. Для изучения, анализа и систематизации их форм возникла наука бонистика.

Бонистика четко различает понятия «бумажные денежные знаки» и «боны». Под первыми подразумевают бумажные знаки, которые выпус­кает государство в качестве законных платежных средств, обязательных при проведении всех расчетов, погашении долгов на всей территории страны. Бонами (от фр. «bon») называются краткосрочные долговые-обя­зательства государственного казначейства, местных органов власти, уч­реждений, предприятий или бумажно-денежные знаки мелкого достоин­ства, выпускаемые в оборот в качестве разменных денег. Боны лишь ог­раниченно используются в качестве платежного средства, выступая как суррогаты денежных знаков. В более широком смысле под бонами под­разумеваются все аннулированные и изъятые из обращения денежные знаки, независимо от их первоначального назначения и конкретного, обо­значенного на них наименования.

Бумажные денежные знаки - банкноты - являются представителями и заместителями полноценных денег в процессе обращения. При их уча­стии денежное обращение становится более гибким и вместе с тем со­кращаются издержки обращения.

К XIX в. сложилась следующая классификация бумажных денежных знаков:

1. Классические (разменные) банкноты, подлежащие размену на золото или серебро; выпуск которых разрешался только при условии наличия у эмиссионного банка металлического обеспечения (золотой запас банка).

2. Государственные кредитные билеты (кредитные деньги), которые, в противоположность полноценным банковским билетам (классическим бан­кнотам), не полностью, а частично обеспечивались драгоценным металлом. Так, банкноты Государственного банка СССР в 1961-1991 гг. имели 25%-е золотое обеспечение, остальное покрывалось иными активами банка.

3. Кредитные обязательства, облигации, купоны и т. д., имевшие, за некоторым исключением, силу законного платежного средства в опреде­ленные моменты истории государства. Их размен должен был осуществ­ляться когда-то в будущем, когда государственный банк обязался выку­пить их за деньги, и притом, возможно, по принудительному курсу.

4. Обычные бумажные деньги, то есть денежные знаки с установлен­ным государством принудительным курсом (законная платежная способ­ность), выпускаемые неразменными на драгоценный металл.

5. Казначейские билеты - это неразменные бумажные деньги, выпуска­емые, помимо эмиссионных банков, государственным казначейством в раз­мерах, зависящих от его нужд. Они имеют фактически одинаковое с бан­ковскими билетами обеспечение и лишь формально отличаются от них. Так, с 1922 по 1991 гг. в обращении в СССР находились казначейские билеты номиналом 1, 3, 5 рублей, с обеспечением «всё достояние Союза ССР».

Со времен Первой мировой войны, когда повсеместно прекратился свободный размен банкнот на золото, грань между банкнотами и бумаж­ными деньгами стала стираться и, продолжая носить название банкнот, банковские билеты в настоящее время фактически утратили прежние функции и уподобились бумажным деньгам.

Сегодня стабильность бумажных денег определяется в первую оче­редь их приемлемостью, то есть готовностью населения пользоваться данными денежными знаками при проведении хозяйственных сделок, уровнем инфляционных ожиданий, состоянием экономики страны и це­лым рядом других макроэкономических параметров.