11. Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.

Коммерческий банк как финансовый посредник. Гражданское законодательство России о правовом положении банков. Государственная регистрация коммерческих банков. Банковское законодательство: основные законодательные акты и их характеристика. «Закон о банках и банковской деятельности», о кредитной организации, о банке, о банковских операциях.Роль банков в экономике.

Основные направления деятельности коммерческих банков России.

КО – юр.л., кот.для извлечения прибыли как осн.вида деят-ти, на осн-и лицензии, имеют право осущ-ть банк.оп-и.

Банк - КО, к-рая имеет исключ. право осущ-ть в сов-ти след. банк. операции: привл-ние во вклады денеж. ср-в физ/юр. лиц, разм-ние указ. ср-в от своего имени и за свой счет на усл. возв-ти, плат-ти, ср-ти, открытие и ведение банк. счетов физ/юр. лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение ден. средств физ/юр. лиц во вклады;

2) размещение средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физ/юр лиц;

4) осуществление расчетов по поручению клиентов по их счетам и без открытиия счета;

5) инкассация денеж. ср-в, векселей, платежных и расчетных д-тов и кассовое обслуживание;

6) купля-продажа ин. валюты в нал. и безнал. формах;

7) привлечение во вклады и размещение драг. металлов;

8) выдача банковских гарантий;

КО помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц;

2) приобретение права требования;

3) доверительное управление;

4) предоставление в аренду сейфов;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Органы упр-ния: Общее Собрание акционеров, Совет директоров, единоличный исп. орган, коллегиальный исп. орган – Правление.

Яв-сь юр.л. КБ подлежит обяз. гос регист-и..

Требования ЦБ: min величина УК (5 млн. евро), требования к зданию (здание д.б. либо внесено в УК, либо долгосрочная аренда), требования к руководителям банка (управл., гл. бухгалтер и их замы): наличие высшего эк. или юр. образования, отсутствие судимости.

После этого утверждается дата учр. собрания, принимается Устав, подписывается уч. договор. Обязанности учредителей: внести опр. величину взноса в УК. Взносом м.б. деньги, здание, гос. ц.б. Доля неден. части не более 20%. Далее составляется протокол Собрания и обращаются в ЦБ на предмет регистрации. После внесения КО в книгу регистрации, ЦБ передает ее в ЕГРЮЛ.

Д-ты на гос. регистрацию:

1) заявление с ходатайством о гос. регистрации и выдаче лицензии;

2) уч. договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) бизнес-план, протокол собрания учредителей, сод. решения об утверждении устава КО, а также кандидатур для назначения на должности руководителя КО и гл. буха;

5) д-ты об уплате гос. пошлины за гос. регистрацию КО и за предоставление лицензии;

6) копии д-тов о гос. регистрации учредителей – юр. лиц, аудиторские заключения о достоверности их фин. отчетности, а также подтверждения нал. органами выполнения обяз-в перед Б за 3 года;

7) д-ты, подтверждающие источники происхождения ср-в, вносимых учредителями – физ. лицами;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя КО, гл. буха, зам. гл. буха КО.

Срок рассмотрения – 6 мес. Усл. получения лицензии явл. сбор в течение 1 мес. 100% объявленного УК. Далее получение лицензии (операции в руб без привлечения; в руб и вал без привл; на привлечение и размещ-е драг Ме; + привлечение во вклады в руб и вал; ген.лицензия).

Законодат основу регул-я банк.деят-ти образуют:

гражд. зак-во: ГК РФ (главы: заем и кредит, банк. вклад, банк. счет, хранение), з-н об АО, з-н об ипотеке, о залоге, об ипот. ц.б. и т.д.

Банк. зак-во: Закон о ЦБ, Закон о Б и БД (опр-т понятие банк системы, устан-т перечень банк оп-й и сделок, к-рые м. осущ-ть КО, учет о отч-ть КО, порядок их регист-и), Закон о банкрот-ве КО, з-н о кр. бюро, о страх. депозитов и т.д., нормат акты ЦБ.

Осн. проблема банк. зак-ва – защита банка как кредитора. В н.в. банк. зак-во нах. на стадии развития, очень мало актов, регулир. банк. деят., и многие из них противоречат друг другу. Банк. зак-во РФ нуждается в доработке.