Кредити рефінансування (тендерні кредити)
НБУ проводить кредитні тендери щосереди. 3 середи підряд з наданням кредиту до 14 днів, і 4та середа з наданням кредиту до 90 днів. У разі потреби, НБУ може проводити тендер з наданням кредиту до 365 днів. Методи проведення: кількісні тендери; процентні, за американською моделлю Оголошення умов: щоп’ятниці У понеділок банки подають НБУ документи для перевірки забезпечення кредиту Подання заявок: у вівторок подаються заявки на технічних умовах подання кредитних тендерів Банки, чиї заявки задоволенні НБУ, укладають з ним кредитний договір та договір застави і в цей день кошти кредиту зараховуються на кореспондентські рахунки комерційних банків. Види забезпечення, під які надаються кредити: державні облігації, депозитні сертифікати НБУ, цінні папери державної іпотечної установи; іноземна валюта (долар, євро, фунт, франк, єна), іпотечні облігації, облігації підприємств, облігації місцевих позик, векселі суб’єктів господарювання, ураховані комерційними банками, векселі банків авальованих іншими банками, гарантія іншого банку резидента Вимоги до забезпечення та розмір кредиту: державні облігації; іпотечні облігації; облігації підприємств; облігації місцевих позик приймаються в забезпечення за умови, що строк їх погашення настає не раніше, ніж через 20днів після погашення кредиту НБУ. Максимальний розмір кредитів не повинен перевищувати 100% від балансової вартості державних облігацій. На час користування, облігації блокуються на кредитних депозитаріях Векселі суб’єктів господарювання мають особливість, що строк прд’явлення до НБУ- не раніше ніж 14 днів від дня подання в НБУ. На період інвестування, все зберігається на рахунку комерційного банку. Максимальний розмір кредиту разом із процентами не повинен перевищувати 80% балансової вартості векселів.
У разі несвоєчасного повернення тендерного кредиту, НБУ не допускає комерційний банк до участі наступних 5ти тендерах
Операції прямого репо
НБУ проводить с комерційними банками операції прямого репо з 2ма видами активів:
Державні облігації
Банківські метали
НБУ проводить операції тільки строкового репо(строк операцій чітко визначається і процентний дохід фіксується на весь період проведення операції). Строк проведення операцій не більше 90 календарних днів. З державними облігаціями, НБУ проводить операції 2ма методами:
Шляхом безпосередньої домовленості з комерційним банком
Шляхом проведення тендерів.
Комерційні банки в своїх заявках на тендери вказують ціну продажу облігації, ціну зворотної купівлі облігації, строк проведення операції. Ціна купівлі облігації визначається за ринковою вартістю, але не повинна перевищувати номінальну вартість облігацій. Ціна продажу облігацій залежить від багатьох факторів, наприклад, строк операції, процентна ставка на міжбанківському кредитному ринку, середньозважена кредитна ставка за кредитами рефінансування НБУ та іншими чинниками. На період проведення операції, облігації блокуються в депозитарії НБУ
Операції з банківськими металами проводять за умови, що комерційний банк має генеральну валютну ліцензію і банківські метали знаходяться на відповідальному зберігання НБУ. НБУ купує їх за комерційним курсом банківських металів на ринку. Ціна продажу залежить від багатьох факторів
Погашення кредитів: згідно з ЗУ, НБУ має безумовне і переважне право списання заборгованості за кредитами з кореспондентських рахунків комерційних банків в НБУ в безспірному порядку
Особливості надання стабілізаційних кредитів
Надаєтсья платоспроможному банку для підтримки його ліквідності на строк до 2х років. НБУ може продовжувати строк користування кредитом до 1го року, але загальний строк кредиту не повинен перевищувати 5ти років. Рішення про умови кредитування приймає правління НБУ. Процентна ставка визначається на рівні облікової ставки +2п.п. Для отримання такого кредиту, банк подає до НБУ пакет документів:
Клопотання. Сума, строк, забезпечення, спрямування
Програма фінансового оздоровлення
Графік повернення кредиту і сплати процентів
Програма капіталізації банку
Документи, які підтверджують право власності банку на забезпечення кредиту
НБУ встановлює комерційному банку певні вимоги, що обмежують його діяльність, наприклад, заборона виплати дивідендів акціонерам, заборона придбання цінних паперів(крім державних), виплати бонусів працівникам, заборона надання бланкових кредитів своїм клієнтам.
Для прийняття рішень, НБУ може проводити інспекційну перевірку комерційного банку. Контроль полягає у поданні щомісячної інформації про виконання програми фінансового оздоровлення та дотримання вимог кредитного договору. НБУ не рідше одного разу на 6 місяців проводить інспекційну перевірку діяльності комерційного банку. За невиконання програми фінансового оздоровлення, НБУ може розірвати кредитний договір з комерційним банком ат застосувати своє особливе право.
«Положення про стабілізаційний кредит» від 13.07.2010 №327. Під яке забезпечення надає кредит. корегуючи коефіцієнти.