Тема 3. Кредитно-розрахункове обслуговування цб комерційних банків

План:

1. Сутність та способи рефінансування комерційних банків

2. Чинний порядок рефінансування НБУ комерційних банків

3. Роль ЦБ у забезпеченні функціонування платіжних систем країни

Рефінансування – процес забезпечення ЦБ комерційного банку додатковими резервами на кредитній основі

Призначення кредитів:

1. Макрорівень – інструмент грошово-кредитної політики(через грошовий мультиплікатор)

2. Макрорівень 0 інструмент регулювання ліквідності окремих банків. Ліквідність – здатність банку своєчасно і в повному обсязі задовольнити невідкладні потреби у грошових коштах.

Способи рефінансування:

• Надання банкам комерційних паперів

• Забезпечення цінними паперами

Методи надання ломбардних кредитів:

1. Прямий. ЦБ надає кредит банку, який надав кредитну заявку під

2. Надання кредиті, шляхом проведення тендерів:

   1. Кількісних – вказують тільки суму кредиту, адже проценту ставку вказують зазделегіть

   2. Процентних

3. Проведення операцій прямого РЕПО , яка складається з двох частин:

   1. Комерційний банк продає цінні папери(інші свої активи) ЦБ і бере на себе зобов’язання викупити ці активи у визначений строк за заздалегідь визначеною ціню

   2. Комерційний банк викуповує свої активи за ціною, що перевищує ціну первісного продажу.

4. Ре дисконтування(переврахування) ЦБ комерційних векселів, які раніше були дисконтова ні(враховані) комерційними банками

Чинний порядок рефінансування

НБУ надає комерційним банкам:

1. Кредити овернайт

2. Кредити рефінансування шляхом проведення кредитних тендерів

3. Рефінансування шляхом проведення операцій прямого РЕПО

Загальні вимоги до банків:

1. Наявність у комерційного банку банківської ліцензії НБУ та генеральної валютної ліцензії

2. Строк діяльності банку – не менше 1 року з моменту отримання ліцензії

3. Наявність у комерційного банку активів, які НБУ приймає у забезпечення кредитів

4. Своєчасне погашення кредитів НБУ та своєчасна сплата процентів за кредити

5. Банк повинен бути платоспроможним.

Кредит овернайт

НБУ надає цей кредит через постійно діючу лінію рефінансування. Строк кредиту – 1 робочий день. Умови користування: генеральний кредитний договір на календарний рік між НБУ та комерційним банком. Щодня НБУ оголошує на наступний день процентні ставки за користування цим кредитом. Процентна ставка диференціюється, в залежності від того є кредит забезпеченим чи бланковим. Але процентна ставка за цими кредитами не повинна бути нижчою за облікову ставку НБУ (14.03.13 7,5%; на забезпечені 8,5%, бланкові 10,5%). Кредит овернайт надається під забезпечення державних облігацій України та депозитними сертифікатами НБУ. На період користування кредитом, цінні папери блокуються на депозитарії. НБУ надає бланковий кредит за умови, що комерційний банк погоджується на блокування коштів кредиту. Для отримання: комерційний банк подає заявку протягом дня; НБУ перевіряє дотримання вимог; в той же день кошти кредиту зараховуються на кореспондентський рахунок комерційного банку. Повернення кредиту та сплата процентів за кредит відбувається наступного робочого дня до 13:00. У разі несвоєчасного повернення кредиту, комерційний банк не допускатсья до лінії реінвестування протягом 3х наступних місяців.