5. Практическое занятие по теме «Кредитная система государства.»

Семинарские занятия посвящены обсуждению следующих вопросов:

• Основы кредитных отношений.

• Функции кредита.

• Формы и виды кредита.

• Виды ссудного процента и основы его формирования.

При подготовке и проведении семинарского занятия необходимо обратить внимание на методические рекомендации, изложенные ниже.

Объективная необходимость кредита вытекает из потребности согласования интересов хозяйствующих субъектов — кредитора и заемщика. Принципы кредитования, являясь требованиями к организации кредитного процесса, получили отражение в гражданском законодательстве стран с рыночной экономикой. Тотальный характер кредитных отношений в современных условиях позволяет сделать вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по своему характеру. Следует обратить внимание на два объяснения формирования рыночной ставки процента: 1) как результат взаимодействия спроса и предложения на кредитном рынке и 2) с помощью рынка облигаций.

Функции кредита.

1. Перераспределительная – с помощью кредита происходит перелив денег из одной отрасли народного хозяйства в другую отрасль.

2. Экономия издержек обращения – возможность быстрого обеспечения недостающих денежных средств, с помощью кредита, приводит к оборачиваемости капитала, а, следовательно, и происходит экономия издержек.

3. Ускорение денежного оборота – эта функция говорит о том, что с использованием кредита растет безналичная форма расчетов, особенно у юридических лиц.

4. Аккумулирование капитала – концентрация кредита дает возможность к расширению сфер экономики.

5. Стимулирующая. Данная функция стимулирует заемщика эффективно и рационально вкладывать заемные денежные средств в определенную сферу экономики либо для удовлетворения своих нужд.

На практических занятиях будут решены следующие задачи

Задача 44.

Сколько будет долг, равный 250 тыс. руб. через два года при росте по сложной ставке 12% годовых при условии, что проценты начисляются ежеквартально?

Задача 45.

Долг, равный 150 тыс. руб. через два года при росте по сложной ставке 12% годовых при условии, что проценты начисляются по полугодиям, составит?

Задача 46

Долг, равный 100 тыс. руб. через три года при росте по сложной ставке 14% годовых составит?

Задача 47

Предприятие нуждается в денежных средствах. Погасить предприятие сможет из выручки 260 тыс. руб., которую оно получит через 4 месяца. Какую сумму может предоставить банк данному предприятию при годовой процентной ставке 12%?

Задача 48.

Банк принимает депозиты на полгода по ставке 11% годовых. Проценты, выплаченные банком на вклад 180 тыс. руб., составят?

Задача 49.

Банк принимает депозиты на два года по ставке 9% годовых (сложных). Проценты, выплаченные банком на вклад 220 тыс. руб., составят?

6. Практическое занятие по теме «Основы банковской системы государства.»

Семинарские занятия посвящены обсуждению следующих вопросов:

• История возникновения банков.

• Виды банковских систем.

• Роль и функции центрального банка.

• Основы функционирования коммерческих банков.

• Ресурсы и операции коммерческих банков. Анализ их деятельности.

• Денежно-кредитная политика.

При подготовке и проведении семинарского занятия необходимо обратить внимание на методические рекомендации, изложенные ниже.

Наиболее распространенными финансовыми посредниками являются учреждения депозитного типа, основными институтами среди которых являются коммерческие банки, сберегательные институты и кредитные союзы. Следует обратить внимание на два основных типа кредитно-финансовых систем: универсальные и специализированные. В качестве примера универсальной кредитно-финансовой системы можно рассмотреть немецкую, а сегментированной — американскую.

Банки не только выполняют важнейшую с точки зрения рынка функцию посредничества в движении ссудного капитала. Существуют и другие основания, обусловливающие их деятельность (в том числе - минимизация информационных издержек, связанных с деятельностью банка как финансового посредника). Банковскую систему следует рассмотреть: а) как совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком; б) как систему отношений и взаимосвязей между ними, возникающих в процессе осуществления банковских операций.

Систематизировать операции и услуги коммерческих банков можно, составив условный балансовый отчет коммерческого банка. При этом в пассиве баланса в отражены источники формирования кредитных ресурсов, а в активе - направления использования привлеченных банком кредитных ресурсов.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

На практических занятиях будут решены следующие задачи

Задача 50

Объем денежной массы в стране составил на конец года 2821,3 млрд. руб. В начале года центральный банк произвел эмиссию в размере 7 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов в размере 16%. Каков будет объем денежной массы в стране?

Решение

К мультипликации способны только безналичные деньги, тогда найдем с помощью банковского мультипликатора количество денег в экономике в результате эмиссии 7*1/ 0,16 = 43, 75 млрд. руб. Следовательно, 2821,3 млрд. руб. + 43, 75 млрд. руб. = 2865, 05 млрд.руб. будет объем денежной массы в стране

Задача 51

Экономика находится в условиях экономического "бума". Денежная масса в обращении составляет 500 000 долл. Норма обязательных резервов — 10%. Что должен сделать цен­ тральный банк, чтобы предотвратить надвигающийся кризис?

Задача 52

Допустим, общая сумма вкладов в коммерческий банк составляет 100 тыс. руб., общая сумма резервов - 37 тыс. руб., а норма обязательных резервов — 10%. Какой размер ссуд может выдать этот банк и вся банкосвкая система в целом?

Задача 53

Экономический бум, норма обязательных резервов банка составляет 20%, бессрочные чековые вклады в банк — 300, наличные деньги — 15, сумма резервных отчислений — 75. Каковы избы­точные резервные отчисления банка?

Задача 54

Предположим, что в банк, у которого нет избыточ­ных резервов, приходит вкладчик и приносит 600 долл. налич­ными. Банк добавляет эти деньги к своим резервным отчисле­ниям в центральный банк. Затем выдает ссуду в размере 300 долл. Как изменится предложение денег?

Задача 55

В системе коммерческих банков только один банк имел избыточные резервы на сумму 100 тыс. руб. Это позволило ему выдать ссуду, причем в максимально возможном размере. Заемщик получил половину ссуды в форме открытия текущего счета, а вторую — в виде наличных денег, которые банк с этой целью взял из центрального банка. Если известно, что норма резервных отчислений составляла 20%, полученные наличные деньги не вернулись обратно, то каков рост предложения денег.

Задача 56

Объем номинального ВНП в стране 4000 млрд. руб., скорость обращения денег 4, денежный мультипликатор 0,16. Найти объем денежной базы.

Задача 57

Центральный банк проводит политику «дорогих - денег». На сколько изменится денежная масса, если норма обя­зательных резервов составляет 20%, а на рынке представлены государственные ценные бумаги на сумму 40 млрд руб.

Задача 58

Проводя политику «дешевых денег» центральный банк уменьшил денежное предложение на сумму 10 млрд долл. Известно, что облигации на сумму 1 млрд долл. покупаются ; населением за счет наличных денег, остальные — за счет средств, 'хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов — 20%. На какую сумму центральный банк готов приобрести государственные ценные бумаги?

Задача 59

Как следует изменить доходность государственных ценных бумаг центральному банку, чтобы уменьшить денежное предложение, если ставка по кредитам, представляемым коммерческими банками, составляет 20% годовых, доходность по ценным бумагам — 5% годовых?

Задача 60

Как изменится цена векселя при увеличении учетной ставки в два раза с 16 до 32 % и при номинале векселя в 200 руб. Какую политику осуществляет Центральный банк