- •1. Деньги, необходимость и предпосылки возникновения, сущность и функции.
- •2. Характеристика и значение основных видов денег
- •3. Денежная система рф.
- •4. Налично - денежный оборот и денежное обращение.
- •5. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Расчеты по инкассо.
- •Расчеты чеками.
- •Расчеты аккредитивами.
- •Расчеты пластиковыми карточками.
- •6. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления, регулирование инфляции.
- •Причины инфляции:
- •7. Валютные отношения и валютные системы, виды и элементы.
- •8. Валютная система Российской Федерации.
- •9. Сущность, принципы, функции, формы и виды кредита.
- •10. Основные международные кредитно-финансовые организации, их назначение и принципы деятельности.
- •11. Банковская система рф, ее структура.
- •12. Центральный Банк рф, организационно-правовые основы деятельности, функции.
- •Функции цб:
- •Инструменты денежно-кредитной политики
- •13. Развитие банковского дела, сущность коммерческого банка, организационные основы построения.
- •14. Классификация коммерческих банков, их характеристика.
- •15. Правовое регулирование открытия, закрытия и лицензирования кредитных организаций.
- •16. Собственные средства банка. Проблема достаточности капитала.
- •17. Привлеченные средства банка, их структура и значение.
- •Депозитные источники
- •Недепозитные источники
- •18. Расчетно-кассовые операции банков.
- •19. Активные операции банка, их классификация.
- •6. По времени и технике погашения кредита
- •8.По виду ссудного счета
- •9. По виду процентной ставки
- •20. Кредитоспособность заемщика и методы ее определения.
- •21. Формы и виды обеспечения возвратности кредита.
- •Договор залога.
- •2. Договор поручительства
- •3. Банковская гарантии
- •4. Страхование.
- •23. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •Операции банков с ценными бумагами делятся на:
- •Осуществляются от своего имени
- •По поручению клиента
- •От своего имени
- •24. Валютные операции коммерческих банков.
- •Текущие валютные операции
- •26. Понятие ликвидности коммерческих банков, факторы, оценка.
- •27. Банковские риски, их виды и управление.
- •28. Финансовые услуги коммерческих банков.
5. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
Безналичный денежный оборот - это изменение остатков денежных средств на счетах в банках за определенный период времени.
Безналичный денежный оборот осуществляется посредством безналичных расчетов.
Безналичные расчеты - это денежные расчеты без участия наличных денег, проводимые либо путем списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя, либо путем зачета взаимных требований.
Безналичные расчеты на территории России регулируются:
Положением ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
Гражданским кодексом РФ (ч. 2 гл. 45-46)
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
иными законами Российской Федерации.
Для осуществления безналичных расчетов коммерческие банки открывают предприятиям и организациям расчетные и текущие счета.
Для бесперебойности расчетов необходимо соблюдать следующие основные принципы организации безналичных расчетов:
1) безналичные расчеты осуществляются по счетам, открываемым банками;
2) за предприятием остается право выбора формы расчетов, при этом не допускается ограничения свободы выбора со стороны банка;
3) перечисление средств по счетам предприятий производится по поручению плательщика или с его согласия.
4) при недостаточности денежных средств на счете плательщика списание средств осуществляется по мере их поступления в определенной очередности, установленной законодательством
В современных условиях применяются следующие формы расчетов:
Расчеты платежными поручениями.
Платежное поручение - это документ, представляющий собой распоряжение владельца счета обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму со своего счета на счет получателя. Поручения действительны в течение десяти дней, не считая дня выписки.
Расчеты платежными требованиями-поручениями.
Платежное требование-поручение - это расчетный документ, содержащий требование поставщика к покупателю оплатить, на основании направленных ему расчетных документов, стоимость поставленной продукции или выполненных работ.
Платежные требования-поручения выписываются на бланках установленной формы и вместе с документами об отгрузке и счетами направляются в банк покупателя. Банк передает документы плательщику, который ставит на требования-поручения свою печать на всех экземплярах и передает их в банк. Банк, получив эти документы, списывает средства со счета плательщика.
Расчеты по инкассо.
Инкассо – это банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
Данная операция обычно используется при принудительном взыскании средств. Взыскатели представляют в банк инкассовое поручение со ссылкой на дату и номер исполнительного или приравненного к нему документа (в приказах арбитража, решениях суда). В исполнительных документах должны содержаться: полное и точное наименование взыскателя и плательщика, размер взыскиваемой суммы, наименование счета плательщика, с которого сумма подлежит списанию.