- •1. Деньги, необходимость и предпосылки возникновения, сущность и функции.
- •2. Характеристика и значение основных видов денег
- •3. Денежная система рф.
- •4. Налично - денежный оборот и денежное обращение.
- •5. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Расчеты по инкассо.
- •Расчеты чеками.
- •Расчеты аккредитивами.
- •Расчеты пластиковыми карточками.
- •6. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления, регулирование инфляции.
- •Причины инфляции:
- •7. Валютные отношения и валютные системы, виды и элементы.
- •8. Валютная система Российской Федерации.
- •9. Сущность, принципы, функции, формы и виды кредита.
- •10. Основные международные кредитно-финансовые организации, их назначение и принципы деятельности.
- •11. Банковская система рф, ее структура.
- •12. Центральный Банк рф, организационно-правовые основы деятельности, функции.
- •Функции цб:
- •Инструменты денежно-кредитной политики
- •13. Развитие банковского дела, сущность коммерческого банка, организационные основы построения.
- •14. Классификация коммерческих банков, их характеристика.
- •15. Правовое регулирование открытия, закрытия и лицензирования кредитных организаций.
- •16. Собственные средства банка. Проблема достаточности капитала.
- •17. Привлеченные средства банка, их структура и значение.
- •Депозитные источники
- •Недепозитные источники
- •18. Расчетно-кассовые операции банков.
- •19. Активные операции банка, их классификация.
- •6. По времени и технике погашения кредита
- •8.По виду ссудного счета
- •9. По виду процентной ставки
- •20. Кредитоспособность заемщика и методы ее определения.
- •21. Формы и виды обеспечения возвратности кредита.
- •Договор залога.
- •2. Договор поручительства
- •3. Банковская гарантии
- •4. Страхование.
- •23. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •Операции банков с ценными бумагами делятся на:
- •Осуществляются от своего имени
- •По поручению клиента
- •От своего имени
- •24. Валютные операции коммерческих банков.
- •Текущие валютные операции
- •26. Понятие ликвидности коммерческих банков, факторы, оценка.
- •27. Банковские риски, их виды и управление.
- •28. Финансовые услуги коммерческих банков.
6. По времени и технике погашения кредита
6.1. Погашаемые одной суммой в конце срока.
6.2. Погашаемые равными долями через равные промежутки времени предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм.
6.3. Погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:
сложный кредит (с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока);
сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).
7. По методам кредитования – это совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют операции по выдаче и погашению кредита.
Различают:
Обычное кредитование – когда вопрос о предоставлении кредита решается каждый раз индивидуально, на основании оценки финансового состояния заемщика.
Кредитование в рамках кредитной линии – размер кредита устанавливается на год на основании балансовых данных заемщика о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников формирования. Каждый банк самостоятельно регулируют свои взаимоотношения с клиентом. Данный вид кредита называется контокоррентным. Данный вид кредитования является достаточно рискованным, поэтому банк применяет повышенную процентную и ставку, а кредит использует в отношении первоклассных клиентов, имеющих высокую степень доверия
8.По виду ссудного счета
Ссудный счет – это вид счета, открываемого для выдачи кредита и зачисления платежей в счет погашения кредита. При открытии ссудного счета банк взимает с заемщика комиссию.
Простой ссудный счет – открывается при выдаче разового кредита;
Специальный ссудный счет – открывается для заемщиков, испытывающих постоянную потребность в банковском кредитовании;
Контокоррентный счет – это единый активно-пассивный счет. С него производятся практически все платежи и на него зачисляется вся причитающаяся предприятию выручка от реализации продукции и оказанных услуг. Сальдо на контокорренте может быть дебетовым и кредитовым. Дебетовое сальдо свидетельствует о том, что у заемщика временно отсутствуют собственные денежные средства для осуществления текущих платежей и ему выдан кредит. Кредитовое сальдо показывает положительный остаток на счете клиента.
9. По виду процентной ставки
Процентная ставка – ставка банка за пользование кредитными ресурсами
Фиксированная процентная ставка – необходимость уплаты заемщиком заранее оговоренного процента за пользование кредитом вне зависимости от колебаний рыночных процентных ставок.
Плавающая процентная ставка – ставка может быть изменена в сторону уменьшения или увеличения под воздействием колебаний ставок денежного рынка.
Главным документом, регулирующим взаимоотношения заемщика и банка, выступает кредитный договор. Банки самостоятельно разрабатывают его типовые формы, а уже непосредственно при заключении кредитных сделок с учетом их специфики, особенностей заемщика совместно с ним придают договорам индивидуальный характер. Кредитный договор должен быть детализированным, что сокращает впоследствии количество спорных вопросов и обращений в судебные органы.