15. Правовое регулирование открытия, закрытия и лицензирования кредитных организаций.

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юри­дические лица подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть физические и юридические лица, участие которых не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

   Банковское законодательство устанавливает специальные требования к содержанию уставов кредитных организаций, к формированию уставного капитала кредитных организаций; предъявляет квалификационные требования к руководителям кредитных организаций и главным бухгалтерам.

    Минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков на день подачи документов в территориальное учреждение Банка России должен составлять сумму не менее 300 млн рублей. Для того чтобы сразу получить лицензию на осуществление банковских операций с физическими лицами в рублях и иностранной валюте — не менее 900 млн. рублей.

    Доли (акции) в уставном капитале кредитной организации могут быть оплачены:

• денежными средствами в рублях 

• в иностранной   валюте,

• основными средствами в виде банковского  здания (помещения), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация (за исключением незавершенного строительства),

• облигациями федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД).

       Размер  неденежной части уставного капитала не должен превышать 20% уставного капитала.

    Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных орга­низаций, делая запись в Книгу государственной регист­рации кредитных организаций. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации. Решение об отказе должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

Лицензия на осу­ществление банковских операций является основанием для проведения кре­дитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских опе­раций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

С целью расширения деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических яиц в рублях и иностранной валюте.

• генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему ли­цензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном по­рядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобре­тать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Генеральная лицензия и лицензии на привле­чение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.