Функции цб:

1) ЦБ РФ разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику.

Инструменты денежно-кредитной политики

1. Процентные ставки Банка России - это минимальные ставки, по которым ЦБ РФ осуществляет свои операции.

К учетной ставке (ставке рефинансирования) ЦБ РФ прибегает в операциях с коммерческими банками по учету коммерческих векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг, отвечающих требованиям банка.

2. Операции на открытом рынке предполагают куплю-продажу ценных бумаг: казначейских векселей, государственных облигаций, а также краткосрочные операции с цен­ными бумагами с совершением позднее обратной сделки

3. Рефинансирование ЦБ РФ коммерческих банков, то есть кредитование бан­ков, когда банки испытывают временные финансовые трудности.

2) ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организу­ет их обращение.

3) ЦБ РФ является кредитором последней инстанции и организует систе­му рефинансирования коммерческих банков, то есть предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников.

4) ЦБ РФ устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.

5) ЦБ РФ разрабатывает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

6) ЦБ РФ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

7) ЦБ РФ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, включающий в себя систему мер, с помощью которых обеспечивается стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом.

8) ЦБ РФ устанавливает экономические нормативы для банков и кредит­ных учреждений.

9) ЦБ РФ осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, осуществляет валютный контроль.

10)ЦБ РФ составляет платежный баланс страны для осуществления контроля над состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов.

Все функции ЦБ РФ тесно взаимосвязаны. Для их осу­ществления он проводит анализ и прогнозирование состояния эконо­мики РФ в целом и по регионам.

13. Развитие банковского дела, сущность коммерческого банка, организационные основы построения.

Слово «банк» происходит от старофранцузского «banque» и означа­ет «стол». Конкретной исторической даты возникновения банков нет.

Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств — Вавилона, Египта, Греции, Рима. Одним из первых банков в современном понимании этого терми­на стал основанный в 1407г. Банк Генуи. В 1729-1733 гг. первые банковские операции в России стала осуще­ствлять Монетная контора, а первый коммерческий банк — Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и ку­печества — появился в 1754 г.

Современный коммерческий банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего име­ни на условиях возвратности, платности и срочности

Основное назначение банка – это посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику, от продавца к покупателю. Банки как особые финансовые посредники отличаются от других финансовых учреждений следующими существенными признаками.

Во-первых, для банков характерен двой­ной обмен долговыми обязательствами: они выпускают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сертификаты), а средства, сформировавшиеся на этой основе, разме­щают от своего имени в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими.

Во-вторых, банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед физическими и юридическими лицами (средства во вкладах).

В-третьих, банки имеют высокий уровень финансового рычага, т.е. долю заемных средств в структуре пассива.

В-четвертых, банки открывают и обслуживают расчетные, текущие счета и эмитируют безналичные платежные средства, обеспечивая фун­кционирование платежной системы.

Принципы деятельности коммерческого банка

• Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого бан­ка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммер­ческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соот­ветствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

• Вторым важнейшим принципом, является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая свободу расп­оряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.

• Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Пре­доставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

• Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенны­ми экономическими (а не административными) методами. Государство опре­деляет «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им при­казов и распоряжений относительно направлений и условий размещения и привлечения ресурсов.

Цель деятельности коммерческого банка - получение прибыли от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам.

В Российской Федерации банки могут создаваться в форме акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью.

У банков, функционирующих как акционерное общество (АО) ус­тавный капитал разделен на определенное число акций равной номинальной стоимости, размещенных среди физических и юридических лиц. Акционеры отвечают по обязательствам общества в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры не вправе требовать возврата своего вклада в общий уставный капитал банка, что повышает устойчивость и надежность банка. Акционерный банк может быть открытым или закрытым акционерным обществом, что отражается в его Уставе и фирменном наименовании.

Кредитные организации самостоятельно выбирают организационную структуру в зависимости от следующих факторов: законодательство, размер банка и масштабы его деятельности, юридический статус, специализация или универсализация деятельности.

Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления АО.

Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров (участников), которое должно проходить не реже одного раза в год.

Его исключительной компетенцией является:

• Принятие Устава Банка и внесение в него изменений и дополнений;

• Реорганизация, ликвидация банка;

• Избрание наблюдательного совета, председателя правления банка;

• Формирование уставного капитала;

• Утверждение годовых отчетов, распределение прибыли.

Совет директоров (Наблюдательный Совет) осуществляет общее руководство деятельностью банка. Возглавляет Совет директоров Председатель Сове­та, который организует его работу.

• определяет приори­тетные направления деятельности банка;

• дает рекомендации по размеру дивиденда, использованию резерв­ного фонда;

• утверждает создание филиалов и представительств,

• утверждает заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением. Правление состоит из Председателя Прав­ления, его заместителей и других членов банка. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляет служба внутреннего контроля. Ее задача состоит в снижении рисков банковской деятельности.

Общим собранием акционеров избирается ревизионная ко­миссия, утверждается аудитор банка и раз­мер оплаты его услуг.