- •1. Деньги, необходимость и предпосылки возникновения, сущность и функции.
- •2. Характеристика и значение основных видов денег
- •3. Денежная система рф.
- •4. Налично - денежный оборот и денежное обращение.
- •5. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Расчеты по инкассо.
- •Расчеты чеками.
- •Расчеты аккредитивами.
- •Расчеты пластиковыми карточками.
- •6. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления, регулирование инфляции.
- •Причины инфляции:
- •7. Валютные отношения и валютные системы, виды и элементы.
- •8. Валютная система Российской Федерации.
- •9. Сущность, принципы, функции, формы и виды кредита.
- •10. Основные международные кредитно-финансовые организации, их назначение и принципы деятельности.
- •11. Банковская система рф, ее структура.
- •12. Центральный Банк рф, организационно-правовые основы деятельности, функции.
- •Функции цб:
- •Инструменты денежно-кредитной политики
- •13. Развитие банковского дела, сущность коммерческого банка, организационные основы построения.
- •14. Классификация коммерческих банков, их характеристика.
- •15. Правовое регулирование открытия, закрытия и лицензирования кредитных организаций.
- •16. Собственные средства банка. Проблема достаточности капитала.
- •17. Привлеченные средства банка, их структура и значение.
- •Депозитные источники
- •Недепозитные источники
- •18. Расчетно-кассовые операции банков.
- •19. Активные операции банка, их классификация.
- •6. По времени и технике погашения кредита
- •8.По виду ссудного счета
- •9. По виду процентной ставки
- •20. Кредитоспособность заемщика и методы ее определения.
- •21. Формы и виды обеспечения возвратности кредита.
- •Договор залога.
- •2. Договор поручительства
- •3. Банковская гарантии
- •4. Страхование.
- •23. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •Операции банков с ценными бумагами делятся на:
- •Осуществляются от своего имени
- •По поручению клиента
- •От своего имени
- •24. Валютные операции коммерческих банков.
- •Текущие валютные операции
- •26. Понятие ликвидности коммерческих банков, факторы, оценка.
- •27. Банковские риски, их виды и управление.
- •28. Финансовые услуги коммерческих банков.
11. Банковская система рф, ее структура.
В действующем законодательстве закреплена двухуровневая структура современной банковской системы России, которая включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.
Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране.
Он может проводить банковские операции только с кредитными организациями, с Правительством Российской Федерации, органами государственной власти, местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.
Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. В процессе деятельности они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.
Банковское законодательство Российской Федерации выделяет два вида кредитных организаций:
банки;
небанковские кредитные организации.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:
• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банки имеют право создавать дочерние банки или дочерние кредитные учреждения.
Дочерний банк – это банк, в котором головным банком за счет своей прибыли приобретено более 50% уставного капитала, и это отражено в уставе.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. В настоящее время Банк России выделил три типа небанковских кредитных организаций:
расчетные небанковские кредитные организации;
небанковские кредитные организации инкассации;
небанковские депозитно-кредитные организации.
Согласно действующему банковскому законодательству в состав банковской системы России также включаются филиалы и представительства иностранных банков.
Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени банковские операции, предусмотренные лицензией Банка России.
Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство не имеет права осуществлять банковские операции. Представительство не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского субсчета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывают текущий счет.