- •1 Вопрос.
- •1.1 Банк России: функции и цели деятельности.
- •1.2 Банковская система России: структура и элементы.
- •1.3 Бюджетный дефицит и государственный долг: причины появления и источники
- •1. 4 Валютная политика: валютный курс, управление международными резервами, контроль над движением капитала и международное сотрудничество.
- •1.5 Государственные внебюджетные фонды: экономическое содержание и виды
- •1. 6 Денежно-кредитная политика: цели и инструменты
- •1. 7 Инфляция: виды, причины, методы регулирования.
- •1. 8 Международная валютная система: структура и участники.
- •1. 10 Налоги: сущность, функции и классификация
- •1 . 11 Основные макроэкономические показатели: ввп, внд, чвп, чнд, лд, рлд
- •1. 12 Предложение и факторы на него влияющие.
- •1. 13 Современная денежная система рф.
- •1 .14 Спрос и факторы на него влияющие
- •1. 15 Сравнительный анализ экономических и бухгалтерских издержек.
- •16 Субъекты и объекты страховых отношений, и их характеристики.
- •17 Сущность и структура современной кредитной системы.
- •1. 18 Сущность и формы кредита.
- •1. 19 Сущность и функции финансов.
- •1.20 Финансовая система рф: понятие и элементы.
- •1. 21 Финансовые ресурсы предприятий и источники их формирования.
- •1.22 Финансовый контроль на предприятии: виды, формы и методы проведения.
- •1. 23 Финансовый рынок: структура и участники
- •1. 24 Ценные бумаги: понятие, виды ценных бумаг.
- •1. 25 Экономический цикл и динамика основных макроэкономических показателей
- •2 Вопрос.
- •2. 1 Активы банка, их классификация по рискам, доходности и ликвидности.
- •2.2 Банковская ликвидность: понятие, виды, основные инструменты управления.
- •2.3 Банковские кредиты: виды и классификация. Принципы кредитования
- •2. 4 Банковские риски: понятие, классификация и методы способы управления.
- •2. 5 Банковское регулирование и банковский надзор: цели, основные инструменты.
- •2. 6 Депозитная политика банка: принципы формирования и особенности реализации.
- •2.7 Ипотечное кредитование: сущность, виды и процедуры
- •2. 8 Ключевые финансовые показатели деятельности банка
- •2. 9 Кредитная политика банка: принципы формирования и особенности реализации.
- •2. 11 Межбанковские расчеты: содержание и принципы организации.
- •2. 12 Пассивы банка: состав и источники формирования.
- •2. 13 Портфель ценных бумаг банка: цели и задачи формирования. Виды портфелей.
- •2. 14 Потребительский кредит: основные виды и способы предоставления.
- •2. 15 Расчетно-кассовое обслуживание в банке: виды и организация
- •1.16 Регулирование банковской деятельности: обязательные экономические нормативы.
- •2. 17 Риск ликвидности банка. Факторы возникновения и способы управления.
- •2. 18 Розничный банковский бизнес. Каналы продвижения розничных банковских услуг.
- •2. 19 Система безналичных расчетов в рыночной экономике. Роль Центрального банка в развитии и регулировании платежных систем
- •2. 20 Система страхования вкладов физических лиц: цели создания, механизм функционирования
- •2. 21 Собственный капитал банка: источники формирования. Достаточность капитала банка как основа его финансовой устойчивости
- •2. 22 Сущность банковского резервирования и его функции
- •2. 23 Факторинговые операции банков
- •2. 24 Финансовая отчетность банка: виды и формы.
2.3 Банковские кредиты: виды и классификация. Принципы кредитования
Банковские кредиты - это ссуда выданная банком на определенный срок на условии возратности и оплаты кредитного процента.
Класификацыи и виды:
1) По назночению
Промышленные ссуды - предостовлются предприятию на развитие , покрвтие расходов
Сельско хозяйственная ссуда - предостовляется фермерам на покупку техники и посадочных матерьялов
потребительские ссуды- предостовляются физическим лицам на покрытие неотложных нужд (ремонт,покупка квартир и домов)
Ипотечные ссуда - выдаются под залог недвижимости с целью реконструкцыи, ремонта или строительства жилья
2) От сферы использования
судды для финонсирования основного копитала
судды для финонсирования оборотного копитала
3)По срокам
До востребования
Срочные- краткосрочные (до года), Средне срочные (от года до трех лет),долгосрочные (свыше трех лет)
4) По обеспичению
Необеспеченный (бланковый) -выдаются надежным клиентам баз вторичного обеспичения
Обеспеченный
5)По способу погашения
Погошаеммые единовременно - выплачиваются единым платежом
Погошаеммые в расрочку - погошаются двумя или более платежами
6)По видам процентных ставок
Фиксированной процентной ставкой - весь периуд кредита процентная ставка не меняется
Плавующей процентной ставкой - процентная ставка состоит из двух честей основной ставке меняющейся и надбавки
7) По размерам
мелкие
Среднии
Крупные - превышающий 5% капитала банка
Принцепы кредитования :
Принцип срочности - означает, что кредит даётся на определённый срок.
Принцип возвратности - предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.
Принцип платности - подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.
Принцеп оеспечемости - означает наличие у банка прав зашищать свои интересы путем реального обеспечения (залого, поручительства,строхования)
Принцеп целевой направлености - кредит дается на определенные цели.
2. 4 Банковские риски: понятие, классификация и методы способы управления.
Банковский риск — возможность понесения кредитной организацией потерь и ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами иливнешними факторами.
1) Кредитный риск — возникает вследствие неисполнения, должником финансовых обязательств перед кредитной организацией.
2)Страновой риск — возникает в результате неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений.
3)Рыночный риск — возникает вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и драгоценных металлов. Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.
4)Риск ликвидности — возникает вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме.
5) Операционный риск — возникает в результате ошибок во внутренних системах, процесах, деятельности персонала
6) Правовой риск — возникает вследствие несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности.
7) Риск потери деловой репутации — возникает в результате уменьшения числа клиентов вследствие формирования в обществе негативного представления о, качестве оказываемых услуг или характере деятельности в целом.
8)Стратегический риск — возникает в результате ошибок , допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации и выражающихся в неучёте или недостаточном учёте возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации.
По сути проце управления рисками предстовляет х регулирование и использование нароботанных приемов для их снижения.
Основные методы снижения рисков:
Создание резервов
Контроль за качеством активов
Диверсификацыя
Устоновление лимитов на рисковые операцыи
Продажа плохих активов
Страхование рисков
Повышение внутренниго кантроля банков