47. Методи якісного дослідження банківського ринку: переваги та недоліки.

Методи якісного дослідження є складовими первинного дослідження, який носить активний характер.

Мета: Точні уявлення про конкретні аспекти діяльності і характеристики суб’єктів ринку

Інформація: Дані, одержані безпосередньо від об’єкту (первиннаінформація)

Методи: Емпіричні. Якісні: фокусгрупи, глибинні інтерв’ю, проективні методи. Кількісні: опитування, спостереження, експерименти. «Таємничий покупець».

Імітація. Статистичний аналіз. Табличний і графічний

Перваги: Конкретність, наявність цільової інформації

Недоліки: Висока вартість

Методи якісного дослідження:

• групові обговорення;

• особисті інтерв'ю.

Переваги: поглиблена інформація про об'єкт дослідження.

Недоліки: невелика кількість досліджених

Особисте інтерв'ю: Переваги: • глибина опитування; • можливість демонстрації продукту; • можливість привертати увагу респондента протягом тривалого часу; • можливість спілкуватися безпосередньо з респондентом. Недоліки: • велика вартість; • накладне перевірити ступінь впливу інтерв'юера на респондентів; • інтерв'ю може бути перерване; • потрібна велика команда інтерв’юерів.

48. Місія, мета та маркетингова стратегія банку: співвідношення понять.

Стратегія маркетингу у банку — вибір перспективної виробничо-збутової політики згідно з очікуваною ситуацією на конкретному ринку.

Мета маркетингової стратегії банку полягає у розробціефективної програмної установки діяльності банку. Ключовіелементи маркетингової стратегії: мета, заява про місію (місія), маркетинговий стратегічний план. Мета банку визначається комплексом чинників (клієнти, персонал, зовн середовище, історія і так далі). Місія банку — узагальнює головне суспільне призначення функціонування банку, за допомогою чого він реалізує мету свого існування — отримання стійких конкурентних переваг та одержання за рахунок цього стабільного прибутку. Місія банку відтворює ті різновиди бізнесу, на які він орієнтується з урахуванням ринкових потреб, кола споживачів, особливостей продукції та наявності конкурентних переваг. Відображається у заяві про місію банку.

Заява про — відкритий для громадськості документ, у якому стисло формулюються ключові аспекти місії банку (цільові клієнти, ключовіпродукти та послуги, географічна спрямованість банку, філософія банку, самооцінка банку, імідж в очах суспільства, відношення до персоналу). Іноді місія банку формулюється занадто лаконічно, або навіть набуває форму девізу.

49. Навести приклад матриці сегментування банківського ринку.

Сегментування відповідно до будь-якого фактора можна проводити за принципом побудови матриці «продукт - ринки»:

Таблица 1-м (услуги) и 1-н (сегменті)

В клетках числов значения

Для расширенного применения каждой ячейке матрицы может быть присвоено количественное значение, равное потенциальному объему продаж, умноженному на вероятность достижения такой величины объема.

50. Навести приклад організації реклами банківського продукту.

1. Етап процесу розроблення рекламної кампанії

Розробка стратегії комунікації включатиме такі етапи:

1. Виявлення цільової аудиторії.

2. Визначення бажаної відповідної реакції.

3. Вибір звернення.

4. Вибір засобів поширення інформації.

5. Вибір властивостей, які характеризують джерело звернення.

6. Збирання інформації, яка надходить за каналами зворотного зв’язку.

7. Розробка бюджету стимулювання

2. Визначення цілей і завдань реклами

— Створення поінформованості про новий банківський продукт і банк, що його представляє.

— Надання необхідної інформації.

— Формування переконливості.

— Спонукання до випробування та придбання продукту.

— Створення необхідного іміджу.

— Підтвердження іміджу.

— Створення переваг

3. Вибір стратегії і тактики рекламних звернень

Звернення передусім повинно:

— приділяти максимальну увагу інтересам споживача;

— вказувати на те, що формування банківських послуг відбувається, виходячи з інтересівклієнтів;

— закріплювати розуміння необхідності послуги для клієнта в його підсвідомості;

— надихати потенційного споживача послуги на дії;

— примушувати потенційного клієнта прийти до банку щоб скористатися наданою послугою.

Структура, форма і стиль рекламного звернення:

— структура у відповідності з вимогами AIDA;

— форма (спосіб представлення):свідчення на користь продукту;«щира» реклама;демонстраційна реклама;

— стиль звернення:офіційно діловий;розмовний

4. Розробкарекламних звернень

5. Контроль та оцінка ефективності рекламних звернень

51. Навести приклад сегментації банківського ринку за географічними факто-рами.

Сегментація ринку – процес розподілу споживачів на групи на підставі різниці у потребах, характеристиках або поведінці.

Сегментація ринку включає визначення окремих груп схожих клієнтів, які поводять себе не так, як інші клієнти.

Географічні ознаки - країна, регіон, населений пункт (тип, розмір чисельність населення), клімат, щільність населення

52. Навести приклад сегментації банківського ринку за демографічним фактором.

Сегментація ринку – процес розподілу споживачів на групи на підставі різниці у потребах, характеристиках або поведінці.

Сегментація ринку включає визначення окремих груп схожих клієнтів, які поводять себе не так, як інші клієнти.

Демографічні ознаки - вік, стать, родинний стан, кількість членів сім’ї, раса,

національність, покоління (життєвий цикл)

За життєвим циклом Залежний Досімейний Сімейний Люди з «порожнім гніздом» Пенсіонери

53. Навести приклад сегментації банківського ринку за психографічним фактором.

Сегментація ринку – процес розподілу споживачів на групи на підставі різниці у потребах, характеристиках або поведінці.

Сегментація ринку включає визначення окремих груп схожих клієнтів, які поводять себе не так, як інші клієнти.

Психографічніознаки –

• спосіб життя (консерватори, життєлюби, естети),

• стиль життя (молодіжний, спортивний, елітарний, діловий),

• особистість (звичайні, покупці, новатори, консерватори)

• інтереси

• захоплення

По реакции потребителей на нововведения выделяют следующие группы:

· приобретающие новый товар в момент появления его на рынке (новаторы);

· приобретающие новый товар после того, как его купят новаторы и сообщат свой опыт использования (быстро адаптирующиеся к новому товару);

· приобретающие товар, который в течение длительного, времени находится на рынке (медленно адаптирующиеся к новому товару);

· отвергающие новинку (консерваторы, ретрограды).

Мотивы покупательского поведения гораздо точнее характеризуют реакцию покупателей на тот или иной товар, чем точные количественные оценки сегментов рынка по географическим или демографическим признакам. Так, по мотивам совершения покупки выделяют группы потребителей с ориентацией на низкую цену, на длительный срок службы изделия, высокое качество, приверженность к определенной марке товара.

54. Навести приклад сегментації банківського ринку за фактором поведінки.

Сегментація ринку – процес розподілу споживачів на групи на підставі різниці у потребах, характеристиках або поведінці.

Сегментація ринку включає визначення окремих груп схожих клієнтів, які поводять себе не так, як інші клієнти.

Параметри поведінки

причини купівлі, статус користувача (не був користувачем, користувався у минулому, потенційний чи регулярний користувач), частота користування продукцією, пошук переваг (ціна, якість обслуговування), міра випадковості купівлі, лояльність, потреба у продукції, готовність до купівлі, емоційне ставлення до продукту

55. Нагляд комерційного банку за ринком банківських послуг та продуктів.

Прогнозування ринку проводиться за схемою:

1. Виявлення ринку, який обслуговується: 1.1. клієнти; 1.2. потреби клієнтів; 1.3. банківські продукти, які задовольняють потреби клієнтів; 1.4. визначення коштів для задоволення потреб; 1.5. пошук таких коштів.

2. Оцінка ринково-виробничих характеристик сегментів: 2.1. ринкові характеристики 2.1.1. вимоги до банківських продуктів; 2.1.2. частота придбання продуктів; 2.1.3. визначення ступеня концентрації клієнтів; 2.1.4. оцінка фінансових характеристик клієнтів; 2.1.5. аналіз процесу прийняття рішень клієнтами. 2.2. показники послуг: 2.2.1. ступінь диференціації послуг на ринку; 2.2.2. рівень і характер ризику банку у разі надання послуги; 2.2.3. відносна капіталомісткість послуги; 2.2.4. відносна дохідність послуги; 2.2.5. оцінка доцільності та ефекту від впровадження нових послуг; 2.3. показники конкуренції: 2.3.1. визначення основних конкурентів; 2.3.2. відносна частка ринку; 2.3.3. порівняльний аналіз; 2.4. характеристика середовища.

3. Оцінка привабливості ринку: 3.1. розмір; 3.2. темпи зростання, які склалися; 3.3. темпи зростання, які прогнозуються; 3.4. загальна кількість клієнтів; 3.5. ступінь концентрації клієнтів, які обслуговуються (кількість клієнтів, на яку припадає понад 1/2 послуг); 3.6. відносна потужність клієнтів (клієнти–банк); 3.7. тенденції в концентрації клієнтів; 3.8. важливість послуги для клієнта.

56. Небанківські конкуренти комерційних банків: види і характеристика.

Суб’єкти / Тип послуг / Переваги порівняно з банками

Фінансові установи

СтраховикиТип послуг: Заощадження населення та підприємств

Переваги: — Гнучкі фінансові схеми

— Індивідуальний продаж продуктів

Кредитні спілки Посл: Заощадження, споживчі кредити

Переваг:— Спрощена процедура кредитування

— Високі ставки за вкладами

Лізингові компанії Посл: Фінансування бізнесу Перваг: — Гнучкі фінансові схеми

Ломбарди Посл:Споживчі позики Переваг:— Спрощена процедура кредитування

— Швидке оформлення позик

Фінансові компанії Посл:Споживчі позики Переваг:— Спрощена процедура кредитування

Пенсійні фонди Посл: Заощадження населення

Переваг:— Гнучкі фінансові схеми

— Надійність

Інвестиційні фонди Посл:Посередництво в інвестиціях

Переваг: — Професійний рівень

— Диверсифікація вкладень

Факторингові компанії Посл: Факторинг — Спрощена процедура

Компанії з переказу грошей Посл: Грошові перекази — Швидкість та надійність

— нижче ціни

Нефінансові установи

Пошта Грошові перекази

— Швидкість, надійність

— Спрощена процедура

Будівельні компанії Заощадження та інвестиції

— Персоніфікація

— Нижче ціни

Агенції з нерухомості Інвестиції — Гнучкість

Казино, лотереї Використання заощаджень — Шанс значних виграшів

Торгові компанії Заощадження, споживчі позики

— Спрощена процедура кредитування

— Зручна схема депозитів

Автомобільні дилери Позики на автомобілі — Спрощена процедура кредитування

Консалтингові фірми Фінансові консультації

— Гнучкість

— Професіоналізм