29. Інтернет-банкінг: зміст, значення і тенденції розвитку.

Інтерне́т-ба́нкінг (англ. Online Banking) — один із видів дистанційного банківського обслуговування, засобами якого доступ до рахунків та операцій за рахунками забезпечується в будь-який час та з будь-якого комп'ютера через Інтернет.

Для виконання операцій використовується стандартний браузер (Internet Explorer, Opera, Mozilla тощо). Таким чином, необхідності встановлювати додаткове програмне забезпечення немає.

Як правило, послуги Інтернет-банкінгу включають:

• Блокування картки клієнтом, наприклад, в разі викрадення або втрати;

• Виписки за рахунками;

• Інформація про інші відкриті банківські продукти (платіжні картки, депозити, кредити, інше);

• Платежі в межах банку;

• Платежі в національній валюті в межах країни;

• Оформлення заяв на підключення до інших послуг (sms-банкінг, картки, депозити, кредити, інше).

Додатково послуги можуть включати:

• Встановлення лімітів на різні види операцій (оплата через інтернет, термінал, банкомат і т.д.) з карткових та поточних рахунків, наприклад 0.

• Платежі в іноземній валюті;

• Обмін валют;

• Оплата рахунків про надані небанківські послуги (зокрема комунальні, зв'язок);

• Придбання ваучерів передоплачених послуг (мобільні оператори, інтернет).

• Пряме поповнення балансу SIM (USIM, R-UIM)-карти за вказаним номером телефону.

В Украине рынок интернет-банкинга только формируется. Развитие интернет-технологий позволило банкам предложить услуги виртуального банкинга отечественным пользователям. Хотя сегодня большинство пользователей рассматривают сеть как удобный и эффективный инструмент ведения финансовых операций, к онлайн услугам крупнейшего оператора рынка – ПриватБанка – обращаются всего четыре процента его клиентов физлиц, а, к примеру, в шведский Swedbank к интернет-банкингу подключены 49% частных клиентов. Таким образом, украинский рынок виртуальных банковских услуг находится только на первоначальном этапе своего становления и развития.

В том или ином виде интернет-банкинг доступен клиентам VAB Банка, Альфа-Банка, ЕРДЕ Банка, ЫНГ Банк Украина, ОТП Банк, Приват, Пиреус, ПУМБ, Райффайзен, Укрсиб, Укрсоц, Финики, Сбербанк Росии и так далее. Однако большая часть пользователей интернет-банкингом в Украине — это клиенты входящих в пятерку крупнейших в стране ПриватБанка, УкрСиббанка и Укрэксимбанка. Эти финансовые институты внедрили системы интернет-банкинга, позволяющие совершать множество операций, не посещая банковские отделения.

Рассмотрим преимущества сетевых банковских операций для основных пользователей – клиентов банков. Наиболее очевидное из них – экономия времени. Интернет-банкинг позволяет компании или конкретному предпринимателю вне зависимости от местонахождения управлять собственным счетом с персонального компьютера или мобильного телефона без непосредственного контакта с финансовым учреждением.

Выгода банков состоит в существенном снижении себестоимости банковских услуг. Виртуальное обслуживание позволяет банкам сократить расходы на зарплату персонала, содержание филиалов, офисную технику и многое другое. Впрочем, для того чтобы сократить свои издержки, банку придется сначала вложить (в оборудование, технологии, подготовку персонала, защиту информации) немалые средства. Особенно жестко поставлен вопрос о безопасности банковских он-лайн услуг, как в отношении конфиденциальности сделок, так и в плане гарантий защиты от несанкционированного доступа к счетам.

Впрочем, как утверждают специалисты, существующие средства защиты вполне способны максимально обезопасить банковские платежи через Интернет.

Общая стоимость системы интернет-банкинга, в зависимости от количества клиентов банка и набора услуг, колеблется от 12-15 тыс. до 1-5 млн. долл.

Таким образом, интернет-банкинг – одно из наиболее перспективных направлений развития банковского бизнеса, позволяющее, клиентам экономить время и эффективно управлять собственными средствами, вне зависимости от места нахождения, а банкам – значительно увеличить свою клиентскую базу и существенно снизить свои расходы. Сегодня банковские он-лайн услуги в Украине находятся на начальном этапе своего развития, однако, по прогнозам экспертов, в ближайшее время следует ожидать бурного развития этого вида банковских услуг.