1. Место сберегательных банков в кредитной системе

Сберегательный банк выступает одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает основные позиции в кредитной системе среди коммерческих банков.

У сберегательного банка насчитывается наибольшее количество филиалов, агентств, а также подведомственных территориальных банков. По организационной структуре он является акционерным коммерческим банком, который утвержден центральным банком как открытое акционерное общество.

Органы управления сберегательным банком включают:

• Общее собрание акционеров;

• Совет банка (наблюдательный совет);

• Совет директоров банка;

• Президент сберегательного банка.

Полномочия всех органов управления определены уставом. В общем, организационная структура сберегательного банка может выглядеть следующим образом:

	Сберегательный банк
Территориальные банки			Отделения		Филиалы		Агентства

Уставной капитал сберегательного банка образуется путем выпуска обыкновенных и привилегированных акций.

Основные операции сберегательного банка

• Привлечение временно свободных денежных средств физических и юридических лиц и их эффективное размещение;

• Расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций, частных лиц;

• Кредитование различных клиентов;

• Выпуск, покупка, продажа и хранение ценных бумаг;

• Депозитарные операции;

• Консультирование и предоставление экономической, финансовой информации, оказание услуг;

• Осуществление международных операций и др.

Основная доля ресурсов банка формируется благодаря активной работе с частными вкладами путем привлечения средств на рублевые и валютные счета. В структуре пассива на них приходится более 45% средств. Остальная часть ресурсов формируется за счет привлечения средств на текущие и другие счета клиентов.

Кроме уставного капитала сберегательный банк имеет резервный фонд, предназначенный для покрытия тех или иных обязательств.

Основные каналы размещения средств сберегательного банка

• Ссуды и инвестиции (более 45% активов баланса);

• Рассредоточение кредитных ресурсов между учредителями сберегательного банка (20%);

• Размещение средств на валютных счетах в банках – корреспондентах (1,5 – 2%) и др.

В целях максимизации прибыли сберегательный банк осуществляет активные операции с фондовыми ценными бумагами физических и юридических лиц и государства. Участвуя в капитале других организаций, сберегательный банк получает дивиденды на вложенный капитал и является совладельцем этих организаций.

Высокая активность сберегательного банка – это проведение дилинговых операций, т.е. финансовых процедур, связанных покупкой, продажей, размещением валютных средств с целью получения прибыли и регулирования ликвидности банка.

Основная часть операций приходится на конверсионные валютные операции, при которых банк осуществляет конвертацию средств из одной валюты в другую по поручению клиента. Имея генеральную лицензию на осуществление валютных операций, сберегательный банк осуществляет процедуры по поручению своих клиентов в банках – корреспондентах зарубежных стран путем открытия на них валютных счетов.