10.5. Кредит, деньги, финансы и ссудный капитал

Как экономические отношения, кредит представляет собой экономическую категорию, законы существования кото­рой объективны и не могут быть изменены по желанию и воле людей.

Кредит тесно связан с такими экономическими категориями, как финансы, деньги, ссудный капитал и др. экономическими категориями. В то же время кредит отличается от названных ка­тегорий. Например, взаимосвязь кредита и финансов выражает­ся в том, что и кредит, и финансы распределяют и перераспре­деляют национальный доход и валовый внутренний продукт, созданный обществом. Поэтому и кредиту, и финансам присуще выполнение перераспределительной функции. Однако основа такого перераспределения национального дохода и валового внутреннего продукта с помощью кредита и с помощью финан­сов коренным образом отличается друг от друга. Это обуслов­лено тем, что с помощью кредита распределение и перераспре­деление национального дохода и валового внутреннего про­дукта происходит на возвратной основе, а с помощью финансов на безвозвратной основе. Кроме того, кредит выполняет функ­цию создания кредитных орудий обращения, а финансы такой функции не выполняют, в чем также проявляется отличие кре­дита от финансов.

Кредит тесно связан с ссудным капиталом, так как движение последнего основано на кредите. Однако рассмотрение кредита как формы движения ссудного капитала, не отражает сущност­ных отличий кредита и ссудного капитала. Это обусловлено ря­дом причин.

Во-первых, тем, что форма движения ссудного капитала, имея вид Д-Д\ не раскрывает сущности кредита как экономи­ческих отношений между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости, которая к тому же не обязательно возрастает (на величину процента) как, например, в гражданском кредите.

Во-вторых, в форме движения ссудного капитала скрывается основное отличие (и взаимосвязь) кредита и ссудного капитала,

394

заключающееся в том, что ссуда (как форма отчуждения ссудно­го капитала) является объектом кредитных отношений, означая _тем самым, что ссудный капитал — это объект кредита.

В-третьих, так как ссудный капитал концентрируется банка­ми (и некоторыми др. кредитными учреждениями небанковско­го типа), то при рассмотрении кредита как формы движения ссудного капитала, понятие — «кредит» не охватывает все формы своего бытия¹. При таких условиях, рассматривать кре­дит, как форму движения ссудного капитала, не представляется возможным.

Кредит тесно связан с деньгами, что дало повод целой плеяде видных экономистов² своего времени отождествлять кредит и деньги (с их покупательной силой).

Однако между деньгами и кредитом существует не только тесная взаимосвязь, но и существенные различия.

Взаимосвязь и отличия кредита и денег, прежде всего, прояв­ляются в выполняемых ими функциях. Так, например, современ­ные кредитные деньги выполняют функцию выражения товарных цен и ценовых пропорций между товарами, чего кредит выпол­нять не может. Современные кредитные деньги выполняют и функцию средства обращения (при передаче наличных денег из рук в руки), чего кредит также выполнять не может, так как, бу­дучи экономическими отношениями, его нельзя передать из рук в руки. Однако, выполнение деньгами функции средства платежа невозможно без наличия кредитных отношений³, как при исполь­зовании наличных денег, так и безналичных денежных средств. Например, все безналичные денежные расчеты выполняются на основе наличия кредитных отношений между банками и вла­дельцами счетов в виде зачисления денег на одни счета в банках и списания денег с других счетов в банках. В этом проявляется тесная взаимосвязь денег и кредита. Наконец, деньги могут вы­полнять функцию сохранения ценности денег, причем как в виде наличных денежных билетов и монет, так и в виде записей по счетам в банках, т. е. с помощью кредита, в чем также проявляет­ся взаимосвязь и отличия кредита от денег.

Например, коммерческой и гражданской формы, в которых ссуды предоставляются минуя банки.

Джон Ло (XVII век), Генри Маклеод, Джозеф Шумпетер, Джон Мейнард Кейнс и ДР- (XX век).

Даже в тех случаях, когда функцию денег, как средство платежа, выполняют на­личные деньги, например, при выдаче заработной платы и, соответственно, рабогода-^тель До момента выплаты заработной платы является должником своего работника, т. е. ■иходится с ним в долговых (кредитных) отношениях.

395

Что же касается функций кредита (перераспределительной и создания кредитных орудий обращения), то деньги выполнять такие функции не могут, хотя сами являются кредитными ору­диями обращения, в чем также проявляется взаимосвязь и отли­чия кредита и денег.

Взаимосвязь и отличия ссудного капитала и денег заключают­ся, прежде всего в том, что, если деньги сами по себе капиталом не являются, то сконцентрированные в банках, они превращают­ся в ссудный капитал. Поэтому ссудный капитал отличается от денег как таковых, хотя он имеет денежную форму. Он, напри­мер, не может быть средством выражения товарных цен и цено­вых пропорций между товарами, средством обращения. Из того, что в ссуду отдаются деньги, внешне кажется, что потребитель­ная стоимость ссудного капитала как товара и потребительная стоимость денег — одно и то же. В действительности же потре­бительная стоимость денежного капитала, отданного в ссуду для производительного использования, заключается в его способно­сти приносить прибыль, а потребительная стоимость денег — быть посредниками в товарообмене. Сущностные различия меж­ду денежным капиталом и деньгами, будь-то большая или ма­ленькая сумма денег, заключаются в том, что денежный капитал возникает из опосредования деньгами передачи ссудного капита­ла в производительное использование. К. Маркс отмечал, что «...отдача в ссуду денег как капитала— отдача их под условием возврата по истечении известного времени — предполагает, что деньги действительно применяются как капитал, действительно притекают к своей исходной точке.¹ <...> Э^га отдача в ссуду яв­ляется, таким образом, соответственной фор *іой для отчуждения стоимости как капитала, а не как денег или товара.»² (подчерк­нуто К. М.). Но отсюда отнюдь не следует, что отдача в ссуду де­нег не может быть связана с их непроизводительным использова­нием, как, например, на потребительские нужды.

При этом «...всякий ссудный капитал, какова бы ни была его форма и как бы природа его потребительной стоимости не моди­фицировала обратную уплату, всегда является лишь особой фор­мой денежного капитала. Потому что то, что дается здесь в ссу­ду, всегда есть определенная денежная сумма, и на эту же сумму исчисляется и процент.»³ (выделено Л. Р.).

¹ Маркс К. — Капитал, т. III. — М: Политиздат, 1970, С. 384.

² Там же, С. 385.

³ Маркс К. — Капитал, т. III. — М: Политиздат. 1970, С. 378.

396

Количественное же различие между деньгами и денежным ка­питалом, предоставляемым в ссуду, заключается в том, что масса ссудных капиталов всегда превышает массу наличных денег в обращении, так как одна и та же денежная единица может неод­нократно использоваться в составе денежного ссудного капитала.

Например, в Украине на начало 2007 года общая сумма за­долженности правительства и хозяйствующих субъектов в на­циональной и иностранной валюте¹ банкам, отражающая величи­ну ссудного капитала, составляла— 254,2 млрд грн, а масса наличных денег в обращении — только 75,0 млрд грн.

Здесь уместно напомнить, что при поверхностном рассмотре­нии деньги как деньги и деньги как капитал отличаются только неодинаковой формой обращения: Т - Д - Т (деньги как деньги) и Д - Т - Д"(деньги как капитал). Однако, как отмечал К. Маркс, «...Деньги, описывающие в своем движении этот последний цикл, превращаются в капитал...»", так как «...первоначально авансированная стоимость не только сохраняется в обращении, но и изменяет свою величину, присоединяет к себе прибавочную стоимость, или самовозрастает. И как раз это движение превра­щает ее в капитал.»³ Из этого следует, что деньги, авансирован­ные в производительное использование уже представляют собой капитал, так как формой их движения становится кругооборот. Причем, «самовозрастание» авансированной стоимости основано на использовании наемного труда. Деньги же сами по себе при­были не приносят.