- •Тема 1. Предмет, экономическая сущность, значение и роль страхования.
- •1. 1. Предметная область, понятие, экономическая сущность и функции страхования.
- •1. Случайный характер события, от которого проводится страхование.
- •2. Возможность его наступления.
- •3. Опасность, случайная для данного объекта, должна быть доступна статистическому учету применительно к массе однородных объектов.
- •Ф ормы проведения страхования.
- •Классификация страхования по отраслям
- •Личное страхование
- •Страхование жизни
- •И мущественное страхование
- •С трахование ответственности
- •3. Основные понятия и термины, применяемые в страховании.
- •С траховая брутто-премия
- •1. Система пропорциональной ответственности.
- •2. Система первого риска.
- •3. Система предельной ответственности.
- •Тема 2. Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации.
- •Тема 3. Личное страхование.
- •3. 1. Страхование жизни, виды и особенности проведения.
- •3. 2. Страхование от несчастных случаев.
- •Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев.
- •С истема гарантий в страховании от несчастных случаев.
- •3. 3. Добровольное медицинское страхование.
- •4. Имущественное страхование
- •4.1. Общие принципы и проведения и особенности имущественного страхования.
- •4.2. Виды имущественного страхования.
Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев.
Объектом страхования от несчастных случаев по российскому законодательству являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая.
Под страховым несчастным случаем обычно понимают внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, вследствие которого наступают временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.
Страхование от несчастных случаев предлагает четыре базовые гарантии (схема 11). Однако на практике страховщики могут использовать различные комбинации этих стандартных покрытий или исключать некоторые из них из частных условий страхования.
Схема 11
С истема гарантий в страховании от несчастных случаев.
В условиях страхования во избежание разногласий приводится подробный перечень всех событий, которые признаются или не признаются страховыми случаями и, соответственно, включаются в страховое покрытие или исключаются из него.
Традиционными страховыми случаями являются следующие события, подтвержденные справкой лечебно-профилактического учреждения:
1) травмы и иные телесные повреждения, в том числе, в результате вождения (пользования) наземных транспортных средств; пользования, без вождения всеми видами общественного транспорта, включая авиационный (по усмотрению страховщика); занятий любительским спортом; спасения людей или имущества; допустимой самообороны; нападения или покушения;
2) асфиксия в результате погружения, утопления, аварийного выброса газа или пара, удара электротоком, попадания инородного тела в дыхательные пути;
3) ожоги и иные повреждения, вызванные действием огня, ударом молнии, вдыханием ядовитых веществ, Х-излучением или радиоактивными материалами;
4) отравления химическими веществами, лекарствами, ядовитыми растениями, недоброкачественными пищевыми продуктами;
5) переохлаждения и обморожения;
6) укусы животных (включая случай бешенства по усмотрению страховщика), змей, жалящих насекомых.
Каждая страховая компания использует собственный перечень страховых событий. Некоторые компании включают в покрытие такие риски, как патология родов или беременности; укус энцефалитного клеща; ошибки в лечении. Другие, наоборот, сужают покрытие, не включая в него: укусы и ужаливания, травмы и смерть в результате пользования авиационным пассажирским транспортом, отравления лекарственными препаратами.
Общепринятыми исключениями из страхового покрытия являются следующие события:
самоубийство или покушение на него;
умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений;
телесные повреждения, полученные в результате совершения выгодоприобретателем по отношению к застрахованному противоправных действий;
несчастные случаи, произошедшие из-за алкогольного или наркотического опьянения застрахованного;
природные катастрофы;
военные действия;
профессиональный спорт и опасные виды спорта (специальные договоры с особыми условиями страхования);
болезни, в том числе обострение хронических заболеваний.
Другие разновидности страхования от несчастных случаев, такие как страхование граждан, выезжающих за рубеж, страхование на случай критических заболеваний, представлены в дополнительной литературе по страхованию.