7. Процентные ставки. Понятие ссудного процента. Связь доходности нефинансового сектора и ставки ссудного процента.

Ставка % - ссудный доход, который кредитор получает по ссуде. На величины % ставки по кредиту оказывает влияние различные факторы:

• ставка рефинансирования ЦБ (учетная ставка)

• ставка межбанковского кредита

• объемы спросов и предложения кредитов

• срок кредитной сделки

• сумма кредита и величина его обеспечения

• % ставка по банковским депозитам

• структура кредитного портфеля банка и другие.

Выделяют несколько уровней % ставок:

1. Официальные (учетная ставка). Устанавливаются ЦБ по кредитам выдаваемым коммерческими банками.

2. межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов (ЛИБОР, КИБОР и другие). По Тим ставка банки предоставляют кредиты в евровалютах первоклассным банкам путем размещения у них депозитов.

3. Ставка «прайм-рейт» (первоклассная ставка) по этой ставке коммерческий банк предоставляет кредиты первоклассным корпорациям.

4. ставки кредитов средним и небольшим фирмам и частным лицам.

Доход с кредита (%) – конечный результат финансовых операций ссужения средств. % - форма оплаты ссуженных средств, % за кредит являются адекватной формой возмездных отношений кредитора и заемщика. Суть этих отношений выражается в том, что продает временное пользование деньгами и приобретает рост стоимости денег в %т.е. заемщик покупает деньги во временное пользование и оплачивает приобретение наращение стоимости платежа при возврате денег.

% за кредит выполняет функции:

• в руках кредитора % является инструментом извлечения дохода;

• в руках заемщика % выступает средством покупки денег во временное пользование;

• % -измеритель. Капитальному миру доставлена цена для измерения капитальных свойств стоимостей.

Ссудный процент – цена ссуженной во временное пользование стоимости или в денежной форме, или материальными ценностями. При % использовании кредита источником ссудного % является прибыль, полученная предприятиями в результате использования ссуженной стоимости. Необходимость уплаты ссудного % заставляет заемщика с максимальной эффективность использовать, как собственные так и заемные средства, увеличивать прибыль на вложенный капитал. Ссудный процент играет важную роль в коммерческой деятельности банка, т.к. его основным назначением является прибыль. Уровень %ой ставки по каждой конкретной ссуде зависит в каждый момент от множества факторов, которые меняются. %ая ставка зависит от размера кредита, т.к. величина потерь кредитора при неплатежеспособности заемщика повышается. %ая ставка зависит от обеспеченности кредита. Более высокие % ставки устанавливаются по банковскому кредиту, т.к. он несет для кредитора повышенный риск. Более низкие ставки устанавливаются по ссудам, имеющим надежное обеспечение в виде ликвидного движимого или недвижимого имущества, быстро реализующих ценных бумаг. Повышение % ставки устанавливается по ссудам с повышенным кредитным риском. Существует номинальная % ставка – ставка, выраженная в деньгах

Э реальная ставка – номинальная ставка %, скорректированная на темпы инфляции. Связь доходности нефинансового сектора и ставки ссудного процента –