2.3 Особисте страхування

   Страхування від нещасного випадку гарантує, що страхова компанія здійснить страхову виплату, якщо з Застрахованою особою станеться нещасний випадок, що призведе до розладу здоров`я (травмування, ушкодження, порушення функцій організму  тощо) або спричинить смерть Застрахованої  особи.

   Страхову  виплату за договором добровільного  страхування від нещасного випадку  отримує або сама Застрахована особа, або її вигодонабувач, визначений у договорі страхування. У разі ж смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку страхову виплату в розмірі 100% страхової суми, визначеної для Застрахованої особи, отримає вигодонабувач, визначений у договорі страхування. Якщо вигодонабувач у договорі страхування не був визначений, то у разі смерті Застрахованої особи від нещасного випадку страхову виплату отримають її спадкоємці за законом.

   Нещасним  випадком (відповідно до договору страхування) є раптові, непередбачувані події, включаючи протиправні дії третіх осіб, що фактично відбулися в період дії договору страхування і спричинили або розлад здоров’я Застрахованої  особи, викликаний ушкодженням тканин організму з порушенням їх цілісності і функцій, деформацією і порушенням опорно-рухового апарату, заподіяними  зовнішнім впливом, або смерть Застрахованої  особи.  Нещасними випадками також  є випадкове потрапляння у  дихальні шляхи стороннього тіла, утоплення, тепловий удар, опіки, укуси  тварин, комах, змій, обмороження, ураження електричним струмом і блискавкою, випадкове отруєння речовинами, газами, ліками, недоброякісними продуктами харчування (за винятком харчової токсикоінфекції).

     Якщо захворювання (раптові, хронічні, загострення хронічних), та їх наслідки не є нещасним випадком за умовами договору страхування. Тому, на випадок смерті або інвалідності внаслідок захворювання, страхові виплати умовами цього виду страхування не передбачені.

   Договір добровільного страхування від  нещасних випадків (договір страхування) — це письмова угода між Страхувальником (підприємство, юридична особа) і Страховиком (страхова компанія), згідно з якою Страховик  бере на себе зобов’язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату на умовах, визначених у  договорі, а Страхувальник зобов’язується вносити страхові платежі у визначені  строки і дотримуватись інших  умов договору.

   Застраховані  особи — фізичні особи (співробітники  підприємства), на користь яких укладено договір страхування.

   Договір добровільного страхування від  нещасного випадку може бути укладений  щодо ризиків настання:

   - тимчасової втрати працездатності або травматичного ушкодження Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;

   - стійкої втрати працездатності Застрахованої особи (встановлення їй І, ІІ або ІІІ групи інвалідності) внаслідок нещасного випадку;

   - смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

   Як  правило,  договір страхування  за погодженням сторін укладається  щодо певної комбінації таких ризиків. При цьому ризик смерті включається  практично до будь-якого договору страхування.  Перелік ризиків, що включені до договору страхування суттєвим чином впливає на розмір страхового внеску.

   Страхова  сума — визначена у договорі  страхування  грошова сума, в межах  якої Страховик зобов`язується здійснити  страхову виплату у разі настання страхового випадку. Розмір страхової  суми визначається за згодою Сторін.

   Страховий тариф — це розмір страхового внеску (плати за страхування), визначений у відсотках від страхової  суми.

   Страховий тариф залежить від переліку обраних  ризиків, професійної ризиковості,  терміну страхування, інших умов страхування. Розмір річного страхового тарифу за договорами добровільного  страхування від нещасного випадку  знаходиться у діапазоні від 0,15 до 1,5%.

   Якщо  договором страхування передбачена  страхова виплата у разі тимчасової втрати працездатності Застрахованої  особи унаслідок нещасного випадку, Страховик здійснює страхову виплату  у розмірі від 0,05% до 0,7% (конкретний розмір визначається у договорі страхування) страхової суми за кожний день непрацездатності або лікування, але не більше 100% від  страхової суми.

   У разі травматичного ушкодження Застрахованої  особи внаслідок нещасного випадку  страхова виплата визначається за таблицею страхових виплат  (це таблиця, в  якій кожному діагнозу травми або  ушкодження організму  відповідає певний розмір страхової виплати у  % від страхової суми).

   Якщо  договором страхування передбачена  страхова виплата у разі встановлення Застрахованій особі групи інвалідності внаслідок нещасного випадку, Страховик  здійснює страхову виплату, розмір якої визначається у відсотках від  страхової суми:

   - від 90 до 100% — у разі встановлення Застрахованій особі І групи інвалідності;

   - від 60 до 80%  — у разі встановлення Застрахованій особі ІІ групи інвалідності;

   - від 40 до 60%  — у разі встановлення Застрахованій особі ІІІ групи інвалідності.

   Конкретний  розмір страхової виплати та її обмеження  визначаються договором страхування.

   Якщо  договором страхування передбачена  страхова виплата у разі смерті Застрахованої  особи внаслідок нещасного випадку, Страховик виплачує вигодонабувачу або спадкоємцям Застрахованої особи 100% страхової суми.

   Добровільне медичне страхування 

   Перевагами добровільного медичного страхування для керівників підприємств є наступні :

   1.   Забезпечуючи своїх працівників  добровільним медичним страхуванням, Ви сприяєте істотному підвищенню  лояльності персоналу і мотивуєте  його, а ці фактори, погодьтеся, мають вплив і на прибуток  Вашого бізнесу.

   Відомо, що лояльний співробітник - це продуктивний працівник.  Співробітник, що має  медичну страховку, почувається  соціально захищеним, оскільки має  гарантію, що у разі виникнення захворювання йому буде вчасно організована та оплачена страховою компанією необхідна  медична допомога. 

   2.  Забезпечивши своїх працівників  добровільним медичним страхуванням, Ви не тільки сприяєте  їх  лояльності, а водночас заощаджуєте   свої кошти у перспективі, оскільки:

   - за рахунок надання якісної і адекватної медичної допомоги за рахунок страхової компанії поступово підвищується загальний рівень здоров`я працівників і відповідно знижується рівень їх захворюваності;

   - за рахунок своєчасного і повноцінного лікування  та контролю за наданням медичної допомоги Застрахованим працівникам здійснюється одночасний контроль обґрунтованості видачі листків непрацездатності, що приводить, по-перше,  до скорочення тривалості тимчасової непрацездатності, а, по-друге - до суттєвого зниження кількості днів відсутності працівників на роботі за  "необґрунтованими" листками непрацездатності;

   - зменшиться кількість звернень працівників підприємства за матеріальною допомогою, що раніше була викликана  необхідністю самим сплачувати за лікування. Тепер за їх лікування заплатить страхова компанія.

   3 . Медичне обслуговування Застрахованих  осіб здійснюється за допомогою  власного , цілодобового медичного  асистансу НАСК "Оранта" , який  має розгалужену мережу по  всій території України .

   Довірений лікар медичного асистансу надасть першу консультацію щодо захворювань та розладів здоров`я, що виникли, організує у разі необхідності виклик лікаря або швидкої допомоги (якщо такі послуги передбачено договором страхування) та організує візит до профільних лікарів до медичних закладів або госпіталізацію (якщо такі послуги передбачено договором страхування).

   Страховим випадком за договором добровільного  медичного страхування (ДМС) є звернення  Застрахованої особи в медичний асистанс НАСК «Оранта»   за медичною допомогою з приводу гострого захворювання, загострення хронічного захворювання, отриманої травми, отруєння й інших наслідків нещасних випадків з подальшою організацією й наданням послуг у медичних установах України.

   Страхова  виплата   за договором  добровільного  медичного страхування  (ДМС) здійснюється в межах страхової суми шляхом оплати медичних послуг  лікувальним  установам,  які надавали Застрахованій  особі відповідну допомогу або шляхом відшкодування вартості отриманих  послуг, передбачених договором страхування, безпосередньо застрахованій особі .

   Дія договору ДМС діє тільки території України.

   НАСК "ОРАНТА" пропонує своїм клієнтам добровільне медичне страхування  за такими пакетами послуг:  "Стандарт", "Класик", "Престиж", "Еліт", " Люкс " , "VIP" .

   Вартість  пакетів медичного страхування  залежить від:

   -  переліку  медичних послуг, що включені до пакета;

   - визначених у договорі страхування  лімітів на стоматологічні послуги, медикаментозне забезпечення, а також  - рівня медичних клінік, у яких будуть обслуговуватися застраховані клієнти;

   - кількості застрахованих осіб;

   - міста фактичного знаходження клієнта.

   Якщо  пакет и рівня "VIP" , " Люкс " , "Еліт" ,   передбачають обслуговування у приватних клініках, то пакети рівня "Стандарт" і "Класик" передбачають переважно обслуговування у державних та відомчих медичних установах.

   При колективному страхуванні, на умовах пакетів  комплексного медичного страхування, можуть бути також застраховані члени  родин працівників, включаючи дітей.

   Кожен  із вищезазначених пакетів послуг  формується на основі трьох базових  програм страхування:

   БАЗОВА  ПРОГРАМА 1: "Амбулаторно-поліклінічне  обслуговування"

   За  цією програмою Застрахованим особам гарантуються:

- Усі види амбулаторно-поліклінічної  допомоги при гострих захворюваннях, а також при загостренні хронічних хвороб.

- Консультативна допомога висококваліфікованих фахівців із профілю захворювання в амбулаторно-поліклінічних умовах.

- Необхідні діагностичні дослідження в амбулаторних умовах.

- Організація виклику лікаря додому/в офіс.

- Фізіотерапевтичне лікування.

- Лікувальні заходи.

- Супровід лікаря координатора.

- Проведення функціональних досліджень (бронхоскопія,  гастроскопія й ін.).

- Оформлення медичної документації  (видача лікарняних листків).

- Медикаментозне забезпечення.

- Стоматологічна допомога.

   БАЗОВА  ПРОГРАМА 2: "Стаціонарне лікування"

   За  цією програмою Застрахованим особам гарантуються:

- Усі види терапевтичної і хірургічної допомоги при гострих захворюваннях і невідкладному стані, що вимагає стаціонарного лікування, а також при загостренні хронічних захворювань.

- Проведення необхідних діагностичних і лабораторних досліджень за умови стаціонарного лікування.

- Розміщення (за показниками) у реанімаційній палаті і палаті інтенсивної терапії.

- Необхідні лікувальні процедури та маніпуляції.

- Необхідний обсяг фізіотерапевтичного лікування.

- Лікування в умовах  денного стаціонару.

-Медикаментозне  забезпечення.

   БАЗОВА  ПРОГРАМА 3: "Невідкладна допомога"

   За  цією програмою Застрахованим особам гарантуються:

- Цілодобова невідкладна медична допомога виїзних бригад загального профілю і спеціалізованих (травматологічна, кардіологічна, протишокова та  ін.).

- Надання невідкладної допомоги, що  включає  заходи з ліквідації стану, який загрожує життю.

- Нагальна госпіталізація Застрахованої особи до медичної установи відповідного профілю,  медичне транспортування до медичної установи для подальшого лікування.

   Окрім того, НАСК "ОРАНТА" пропонує своїм  клієнтам  додаткові програми страхування, які за додаткову плату можуть бути включені до базового пакета страхування:Стоматологічна допомога планова та невідкладна, медичний огляд, вакцинація проти грипу, вітамінопрофілактика, профілактика комп’ютерного синдрому, спостереження за вагітністю та пологи, корекція зору, оздоровчі послуги та ін.

     НАСК "ОРАНТА" також пропонує окремі спеціальні програми медичного страхування:

   «Дорожній талісман»: страховим випадком є  травма внаслідок ДТП (дорожньо-транспортної пригоди). Програма включає: транспортування  Застрахованого каретою швидкої  допомоги в лікарню, діагностичне обстеження та необхідне медикаментозне забезпечення.

   «АнтиГрип!»: страховим випадком є захворювання на Грип, ГРВІ, що має важкий перебіг. Програма включає: стаціонарне лікування  Грипу, з діагностичним обстеженням  та необхідним медикаментозним забезпеченням.

   «ОК»: страховим випадком є гостре захворювання, загострення хронічного захворювання, травма, отруєння й інші наслідки нещасних випадків. «ОК» передбачає можливість сплати страхового платежу, шляхом утримання  із заробітної плати співробітника  та перерахуванням бухгалтерією підприємства на поточний рахунок страхової компанії.

     Можуть бути застраховані особи  віком від 0 до 65 років. 

   Страхові  суми : від 10 до 250 тис. грн. на одну застраховану особу.

   Договір медичного страхування діє по всій території України.

     Страхова компанія "Оранта" має  прямі договори з 3000 медичними   установами по всій Україні,  крім того, 200 лікарів-координаторів  працюють в базових медичних  закладах.

     До  послуг застрахованої особи надаються:

   - розгалужена система медичного асистансу, яка забезпечує обслуговування на всій території України (медичний асистанс у м. Київ та 24 відділи  медичного асистансу в усіх обласних центрах);

   - професійна команда довірених лікарів, які мають багаторічний досвід роботи і забезпечують високу якість обслуговування та максимальну увагу до кожного клієнта;

   - професійна команда лікарів-експертів, які постійно проводять моніторинг обсягу, якості та доцільності медичної допомоги, що надається Застрахованій особі, для забезпечення гарантії якості надання медичних послуг;

   - побудована за трирівневою системою, мережа найкращих договірних медичних закладів, які зарекомендували себе на ринку медичного страхування, як надійні та професійні партнери;

   Застрахованій особі видається персональна  сервісна картка із зазначенням номерів  телефонів медичного асистансу, у тому числі цілодобова багатоканальна лінія 0 800 508 505, за якими Ви можете з  будь-яких медичних питань звертатися до Вашого довіреного лікаря.

   При захворюванні застрахованої особи , довірений лікар організовує необхідну медичну допомогу: виклик бригади приватної швидкої медичної допомоги, організацію стаціонарного лікування, консультацію профільного спеціаліста поліклініки, доставку медикаментів додому, організацію обстеження в діагностичному центрі з оформленням відповідної документації.

   Лікарі-координатори, які працюють в базових медичних закладах, допоможуть вам отримати необхідні послуги швидко та вчасно, а також випишуть медикаменти  на рецептурних бланках НАСК «ОРАНТА», за якими Ви зможете отримати ліки безкоштовно у найближчій аптеці.

   Добровільне медичне страхування під час  поїздок по Україні дає змогу  надати Застрахованій особі розширений медичний захист під час  поїздок  по території України у разі розладу  здоров’я внаслідок як нещасного  випадку, так і раптового захворювання.  Однак варто зазначити, що договір  медичного страхування діє тільки на території України, за винятком місця  постійного проживання Застрахованої  особи.

   Ви  можете обрати один із варіантів страхової  суми: 3 000, 5 000 або 10 000 гривень і укласти  договір страхування терміном від 3 днів до 1 року.

   При настанні страхового випадку страхова компанія здійснює страхові виплати  на оплату  у певному медичному  закладі витрат на лікування Застрахованої особи від наслідків нещасного випадку чи раптового захворювання.

   Добровільне страхування на випадок хвороби передбачає страховим ризиком за Договором є раптове виникнення у Застрахованої особи під час дії договору страхування захворювання, що належить до одного із нижчезазначених класів хвороб: інфекційні хвороби, новоутворення, хвороби ендокринної системи, хвороби крові та кровотворних органів, психічні розлади,

хвороби нервової системи, хвороби системи  кровообігу, хвороби органів дихання, хвороби органів травлення, хвороби  сечостатевої системи, хвороби шкіри та підшкірної клітковини, хвороби кістково-м’язової системи.

   Договір добровільного страхування на випадок  хвороби може бути укладений щодо ризиків настання:

   - тимчасової втрати працездатності або розладу здоров’я Застрахованої особи внаслідок захворювання;

   - стійкої втрати працездатності Застрахованої особи (встановлення їй інвалідності І, ІІ чи ІІІ групи) внаслідок захворювання;

- смерті Застрахованої особи внаслідок захворювання.

   Як  правило,  договір страхування  за погодженням сторін укладається  щодо певної комбінації цих ризиків. Перелік ризиків, що включені до договору страхування, суттєвим чином впливає  на розмір страхового внеску.

   Страхова  сума визначена у договорі  страхування грошова сума, в межах якої Страховик зобов`язується здійснити страхову виплату у разі настання страхового випадку. Розмір страхової суми визначається за згодою сторін.

   Страховий тариф залежить від переліку обраних  ризиків, професійної ризиковості,  терміну страхування, інших умов страхування. Розмір річного страхового тарифу за договорами добровільного  страхування на випадок хвороби  знаходиться у діапазоні від 0,5 до 12%.

   У разі тимчасової втрати працездатності Застрахованої особи внаслідок  захворювання Страховик здійснює страхову виплату у розмірі від 0,05 до 0,7% (конкретний розмір визначається у договорі страхування) страхової суми за кожний день непрацездатності.

   У разі розладу здоров’я Застрахованої  особи виплата визначається за таблицею страхових виплат  (таблиця із зазначенням діагнозу захворювання  та відповідний йому  % від страхової  суми ).

   У разі встановлення Застрахованій особі  групи інвалідності внаслідок захворювання Страховик здійснює страхову виплату, розмір якої визначається у відсотках  від страхової суми:

   - від 90 до 100% - у разі встановлення Застрахованій особі І групи інвалідності;

   - від 60 до 80% - у разі встановлення Застрахованій особі ІІ групи інвалідності;

   - від 40 до 60% - у разі встановлення Застрахованій особі III групи інвалідності.

   Конкретний  розмір страхової виплати та її обмеження  визначаються договором страхування.

   У разі смерті Застрахованої особи страховик виплачує вигодонабувачу або спадкоємцям Застрахованої особи 100% страхової суми.