2. Залог и его виды.

Залог – способ обеспечения исполнения обязательств, где кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущество, преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Закон Республики Беларусь от 24 ноября 1993 года «О залоге». Для действительности залога необходимо наличие условий:

• на момент заключения договора залога должно существовать основное обязательство;

• сторонами договора залога являются залогодатель и залогодержатель. Залогодержателем могут быть почти все субъекты гражданского права, обладающие необходимым объёмом дееспособности. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству. Залогодатель – это либо сам должник, либо третье лицо, которое является собственником или обладает имуществом на праве хозяйственного ведения (но только с согласия собственника);

• предметом договора залога может быть любое имущество, не изъятое из гражданского оборота, его залог не запрещён законодательством, имеется согласие всех собственников на залог имущества. Законодательством предусмотрена замена предмета залога, но только с согласия залогодержателя. Предметом может быть всякое имущество, в том числе веши и имущественные права, за исключением требований, связанных с личностью кредитора (требование об уплате алиментов, о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью). Залог отдельных видов имущества, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещён или ограничен. Предмет залога – как правило вещи длительного пользования.

Договор о залоге должен заключаться в письменной форме, кроме договора о залоге, обеспечивающего бытовой прокат, который может заключаться в устной форме с выдачей залогового жетона. Договор о залоге, обеспечивающий выполнение обязательств по сделкам, для которых требуется нотариальная форма, должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован, если такая регистрация предусмотрена для основного обязательства.

С 1 января 1999 года на территории Республики Беларусь создан Единый государственный реестр имущества, который является банком данных обо всех зарегистрированных договорах о залоге имущества на территории Республики Беларусь и предназначен для оказания соответствующих информационных услуг государственным органам, организациям и гражданам (сельхоз техника, автотранспорт, недвижимость, ценные бумаги);

• возникшее залоговое право, по общему правилу, обеспечивает требование кредитора в полном объёме, включая проценты, убытки, а также расходы лица по обращению взыскания на предметы залога;

• в зависимости от того, у кого остаётся заложенное имущество, то лицо и несёт обязанность по содержанию этого имущества.

Виды залога:

1) Залог, при котором предмет залога остается у залогодателя. Предметом могут быть дома, квартиры, транспортные средства и другое имущество. Необходимость установления такого вида залога связана с возможностью использовать этого имущество по назначению с целью своевременного и быстрого погашения основного обязательства. Залогодержатель вправе проверять по документам фактическое наличие, размер, состояние и условия сохранения заложенного имущества. Обязанность по содержанию имущества лежит на залогодателе.

2) Ипотека – залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землёй, а также предприятия, здания, квартиры и т.п. Залог земельных участков как способ обеспечения исполнения обязательств может применяться в качестве своевременного возврата банковского кредита. Этот договор должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован в исполкоме по месту нахождения земельного участка. При ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на нём здания и сооружения, если в договоре не предусмотрено иное.

3) Залог товаров в обороте – залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, при условии, что и общая стоимость не станет меньше указанной в договоре. Особенность этого вида залога заключается в том, что залогодатель имеет возможность распоряжаться товарами при этом общая стоимость товаров должна оставаться постоянной.

4) Заклад – вид залога, по условиям которого заложенное имущество передаётся залогодержателю во владение. Залогодержатель имеет право пользоваться предметом залога только в случаях, предусмотренных в договоре. Полученные в результате такого использования доходы направляются на возмещение расходов по содержанию предмета заклада и погашение основного обязательства, обеспеченного залогом. Обязанности по содержанию заложенного имущества лежат на залогодержателе. Этот способ не выгоден для залогодателя, так как он лишается возможности владеть, пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом.

Залог вещей в ломбарде – принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования. Оформление такого договора осуществляется выдачей ломбардом залогового билета. Ломбард лишь владеет вещью, он не вправе пользоваться и распоряжаться. Оценка принятых вещей производится по ценам на вещи такого же рода и качества, действующими на момент их принятия в залог. Суть этого вида залога – выдача краткосрочных кредитов под залог движимого имущества. Не возврат в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей, даёт право ломбарду продать их в порядке установленном законодательством на основе исполнительной надписи нотариуса и по истечении 1 месяца с момента возникновения даты возврата кредита. При этом требования считаются погашенными, даже если сумма вырученная от реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

5) Залог прав и ценных бумаг. При залоге права определение его стоимости устанавливается соглашением сторон, если иное не предусмотрено договором, законодательством или не вытекает из существа обязательства. Договор залога прав может быть оформлен передачей в залог соответствующего правоустанавливающего документа. Не могут быть предметом залога права, носящие личный характер: требования об алиментах, о возмещении вреда, причинённого жизни и здоровью и другие требования, связанные с личностью кредитора. Залог ценных бумаг осуществляется путём письменного соглашения залогодержателя и лица, которому принадлежит ценная бумага, с вручением этой бумаги залогодержателю»

6) Допускается комбинированный залог, сочетающий в себе все виды залога.

В случае невыполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель вправе получить удовлетворение со стоимости заложенного имущества. Удовлетворение требований происходит по средствам обращения в суд или на основании исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенного имущества происходит путём продажи с публичных торгов. Суд может отсрочить на срок до одного года реализацию заложенного имущества по просьбе залогодателя. Начальная цена определяется судом или соглашением сторон. Если торги признаны не состоявшимися, то проводятся вторичные торги. И только лишь в случае объявления их несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести заложенное имущество по цене не более чем на 10 % ниже начальной продажной цены. Если он не использует это право, то договор залога через месяц прекращается